No momento da compra de uma mota, muitos condutores preocupam-se com o seguro de responsabilidade civil obrigatório. Contudo, poucos pensam no que poderá acontecer em caso de acidente grave. Um seguro obrigatório pode cobrir os danos causados a terceiros, mas raramente assegura a proteção do próprio motociclista que, por definição, está mais exposto e vulnerável do que qualquer outro condutor na estrada.
A crescente sinistralidade com veículos de duas rodas, registando-se, por exemplo, quase 40 acidentes de mota por dia em Portugal durante o primeiro semestre de 202, evidencia a necessidade urgente de uma proteção mais abrangente e específica. Neste contexto, o seguro de acidentes pessoais para motociclistas assume um papel essencial. Trata-se de uma salvaguarda financeira e humana contra “o impensável”, cobrindo situações de morte, invalidez, despesas médicas, incapacidade temporária ou permanente, entre outras.
Este artigo explica, com base em casos práticos e informação das principais seguradoras, como a Generali e a Fidelidade, porque razão este seguro é indispensável para quem anda de mota. A Protev Seguros posiciona-se como parceira de confiança, oferecendo aconselhamento especializado e soluções personalizadas para cada motociclista.
O que é o seguro de acidentes pessoais para motociclistas
O seguro de acidentes pessoais para motociclistas é um contrato que visa garantir a proteção do segurado em caso de lesões corporais resultantes de um acidente. Esta proteção estende-se à vida profissional e pessoal, e no caso dos motociclistas, cobre especificamente os riscos elevados associados à condução de motas. Contudo, é fundamental verificar se o contrato contempla, de forma expressa, a cobertura de acidentes ocorridos com motociclos.
Nem todos os seguros de acidentes pessoais incluem esta cobertura de forma automática. De facto, em muitas apólices padrão, os acidentes de mota estão expressamente excluídos, a não ser que haja cláusulas adicionais ou se trate de um produto especificamente criado para cobrir esses riscos. A Protev Seguros alerta os seus clientes para esta particularidade, evitando falsas expectativas em momentos críticos.
Diferença entre o seguro obrigatório e o seguro de acidentes pessoais
O seguro obrigatório de responsabilidade civil cobre apenas os danos causados a terceiros: pessoas, veículos ou bens. Isto significa que, em caso de acidente, se o motociclista for o causador, os seus próprios danos físicos e financeiros não estarão cobertos por este seguro básico.
Já o seguro de acidentes pessoais para motociclistas cobre:
- Invalidez permanente;
- Incapacidade temporária;
- Despesas médicas e hospitalares;
- Indemnização em caso de morte;
- Apoio psicológico e jurídico;
- Repatriamento, entre outras coberturas adicionais.
Este seguro é especialmente relevante para motociclistas, que, mesmo em acidentes sem culpa, podem ficar gravemente feridos. A ausência deste tipo de proteção pode traduzir-se em enormes encargos financeiros e dificuldade de recuperação plena, tanto física como emocionalmente.
A realidade dos acidentes com motociclistas em Portugal
De acordo com dados do Observador e da Autoridade Nacional de Segurança Rodoviária, 2023 registou aumentos significativos nos acidentes com motas, bicicletas e trotinetes. As motas, em particular, estiveram envolvidas em milhares de sinistros, com uma média de quase 40 acidentes por dia no primeiro semestre de 2024. Este cenário realça a elevada exposição ao risco de quem conduz motociclos.
A maioria dos acidentes ocorre em zonas urbanas, muitas vezes a baixa velocidade, mas os danos podem ser gravíssimos. Ossos partidos, traumatismos cranianos, incapacidade laboral e hospitalizações prolongadas são consequências comuns, mesmo em embates aparentemente ligeiros.
Este cenário justifica, de forma inequívoca, a necessidade de um seguro de acidentes pessoais que proteja o condutor, e não apenas terceiros.
Fidelidade AP Mobility: um plano especializado e abrangente
A Fidelidade apresenta uma solução inovadora no mercado: o seguro AP Mobility. Este plano é especificamente concebido para proteger os utilizadores de diferentes meios de mobilidade, incluindo motociclos, trotinetes, bicicletas e até transportes públicos. Ao contrário de muitos seguros tradicionais, este produto não exclui os acidentes com motociclos — sendo essa uma das suas maiores mais-valias.
As principais características do AP Mobility incluem:
- Cobertura de acidentes em deslocações em mota, a pé, ou em transportes públicos;
- Proteção complementar ao seguro obrigatório de responsabilidade civil;
- Apoio em caso de morte ou invalidez permanente;
- Cobertura de despesas médicas e hospitalares;
- Assistência médica urgente e transporte sanitário;
- Garantia de proteção mesmo quando os seguros obrigatórios não são suficientes.
Esta solução da Fidelidade é ideal para quem utiliza frequentemente a mota para se deslocar, seja em contexto urbano ou em estradas nacionais. Trata-se de um plano completo, criado a pensar na mobilidade moderna e nas suas exigências.
Generali Acidentes Pessoais com cláusula para motociclos
A Generali, por sua vez, oferece um produto de acidentes pessoais personalizável, no qual é possível incluir uma cláusula específica para cobertura de acidentes com motociclos. Esta opção é extremamente vantajosa, pois permite ajustar a apólice às necessidades do cliente, garantindo uma resposta adequada ao risco efetivo de quem conduz mota.
Esta solução contempla:
- Cobertura de morte ou invalidez permanente até montantes ajustáveis;
- Indemnizações diárias por incapacidade temporária total;
- Reembolso de despesas de tratamento e medicamentos;
- Possibilidade de escolher entre diferentes capitais segurados e franquias;
- Assistência ao domicílio e apoio psicológico.
Importante referir que a cobertura de acidentes com motos não é automática neste produto, é necessário subscrevê-la de forma explícita. Aqui, o papel da Protev Seguros é essencial, garantindo que o cliente compreende exatamente o que está (ou não) incluído na apólice.
Como a Protev Seguros ajuda o motociclista na escolha do seguro certo
A Protev Seguros destaca-se no mercado pela sua abordagem consultiva e pelo profundo conhecimento dos produtos disponíveis. Ao contrário de outras entidades, a Protev Seguros analisa o perfil de risco de cada motociclista, propondo soluções concretas e personalizadas, com total transparência quanto às coberturas e exclusões.
A mediação inclui:
- Identificação das necessidades e hábitos de mobilidade do cliente;
- Comparação de apólices entre várias seguradoras de referência;
- Verificação minuciosa das cláusulas específicas para motociclos;
- Acompanhamento na escolha da franquia, capital seguro e coberturas extra;
- Apoio contínuo na gestão da apólice e resolução de sinistros.
Este acompanhamento próximo permite ao motociclista tomar uma decisão consciente, sabendo exatamente como está protegido e em que circunstâncias poderá acionar o seguro.
Casos práticos: o que acontece sem o seguro de acidentes pessoais para motociclistas?
Considere o exemplo de um motociclista de 34 anos que, ao circular numa estrada nacional, sofreu uma colisão lateral com um veículo ligeiro. Embora o seguro obrigatório tenha indemnizado o outro condutor, o motociclista ficou internado duas semanas, perdeu 3 meses de salário e teve de suportar mais de 4.500€ em tratamentos de fisioterapia e exames.
Sem um seguro de acidentes pessoais, todos estes encargos ficaram a seu cargo. Pior ainda: em casos de invalidez permanente, os custos a longo prazo, tanto médicos como na perda de rendimento, podem ascender a dezenas de milhares de euros.
Se este mesmo motociclista tivesse contratado o AP Mobility ou o seguro da Generali com cláusula para motas, teria recebido um apoio financeiro imediato, acesso a cuidados médicos e proteção em caso de incapacidade laboral. É este tipo de segurança que a Protev Seguros disponibiliza e que pode fazer toda a diferença num momento crítico.
Em resumo
A condução de motociclos envolve riscos substancialmente superiores aos de outros meios de transporte, e os números não enganam: os acidentes são frequentes e muitas vezes graves. Ter apenas o seguro obrigatório é, hoje, manifestamente insuficiente para garantir a proteção do motociclista.
O seguro de acidentes pessoais para motociclistas surge como uma solução acessível, flexível e indispensável para quem pretende salvaguardar a sua saúde, rendimento e estabilidade financeira em caso de acidente. Com opções especializadas, como o AP Mobility da Fidelidade ou o seguro da Generali com cláusula específica para motociclos, é possível adequar o nível de proteção às necessidades reais de cada utilizador.
A Protev Seguros assume um papel central neste processo, atuando como consultora e mediadora, garantindo que cada cliente compreende as suas opções, os riscos envolvidos e os benefícios de cada cobertura. Escolher o seguro certo é mais do que uma decisão financeira: é um ato de responsabilidade.
Perguntas frequentes
1. O seguro de acidentes pessoais cobre sempre acidentes com motas?
Não. A maioria dos seguros de acidentes pessoais exclui acidentes com motas, a não ser que a cobertura seja expressamente incluída na apólice, como no caso da Fidelidade AP Mobility ou da cláusula adicional da Generali.
2. Posso ter seguro de acidentes pessoais mesmo que não conduza diariamente?
Sim. Os seguros são ajustáveis às necessidades de cada pessoa. Mesmo que a mota seja utilizada esporadicamente, a proteção é válida e recomendável.
3. O seguro cobre acidentes causados por mim?
Sim. Ao contrário do seguro obrigatório, que cobre apenas terceiros, o seguro de acidentes pessoais protege o próprio motociclista, mesmo que este seja o responsável pelo acidente.
4. Quanto custa, em média, um seguro de acidentes pessoais com cobertura para motas?
Os valores variam consoante as coberturas escolhidas, idade do segurado e capitais seguros, mas podem começar a partir de 6 a 12 euros por mês.
5. A Protev Seguros trata de todo o processo de adesão e gestão do seguro?
Sim. A Protev Seguros acompanha todas as etapas: desde o aconselhamento inicial, comparação de propostas, escolha do seguro mais adequado, até à gestão da apólice e apoio em caso de sinistro.
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