Planos de saúde PME: proteção essencial para pequenas e médias empresas

Planos de saúde PME, proteção essencial para pequenas e médias empresas.

Os seguros de saúde para Pequenas e Médias Empresas (PME) são uma ferramenta cada vez mais valorizada no mundo empresarial. Estes planos proporcionam uma cobertura de saúde abrangente para os colaboradores de uma empresa, garantindo acesso a cuidados médicos de qualidade e ajudando a atrair e reter talento. Para as empresas, especialmente as de menor dimensão, a implementação de um plano de saúde é um investimento na saúde e bem-estar dos seus colaboradores, assegurando um ambiente de trabalho mais produtivo e saudável.

Neste artigo, serão explorados os detalhes sobre os planos de saúde PME, os benefícios que oferecem tanto para as empresas como para os trabalhadores, e a importância de escolher a apólice certa. Além disso, veremos como a Protev Seguros pode ajudar as PME a selecionarem os planos de saúde mais adequados para as suas necessidades, garantindo um equilíbrio entre custo e proteção.

O que são planos de saúde PME?

Os planos de saúde PME são apólices de seguro que cobrem os cuidados de saúde dos trabalhadores de pequenas e médias empresas. Estes planos proporcionam uma gama de benefícios, desde consultas médicas de rotina até tratamentos especializados, hospitalizações e exames. São adaptados às necessidades das empresas de menor dimensão e podem ser personalizados com diferentes níveis de cobertura, permitindo que as empresas escolham o plano que melhor se adapta ao seu orçamento e às expectativas dos seus colaboradores.

Em geral, estes planos funcionam como um seguro de saúde coletivo, onde a empresa subscreve o plano para todos os seus trabalhadores ou para um grupo específico. As coberturas incluem consultas, exames, cirurgias, tratamentos dentários, entre outros serviços médicos. O objetivo principal é assegurar que os trabalhadores têm acesso a cuidados de saúde eficientes, contribuindo para uma maior satisfação e motivação no trabalho.

Planos de saúde PME são obrigatórios?

Em Portugal, a contratação de planos de saúde para os colaboradores de uma PME não é obrigatória por lei. Contudo, muitas empresas, especialmente aquelas que desejam oferecer benefícios adicionais aos seus trabalhadores, optam por subscrever este tipo de apólice. Esta prática ajuda a aumentar a competitividade da empresa no mercado de trabalho, uma vez que os benefícios de saúde são altamente valorizados pelos profissionais, independentemente do setor.

Embora não seja obrigatório, é importante destacar que oferecer um plano de saúde pode ser um diferencial competitivo significativo. Para além de demonstrar preocupação com o bem-estar dos colaboradores, um plano de saúde adequado pode resultar em menos faltas ao trabalho e maior produtividade, uma vez que facilita o acesso rápido a tratamentos e consultas.

7 Benefícios dos planos de saúde PME

Os planos de saúde PME oferecem uma série de benefícios, tanto para a empresa quanto para os colaboradores. A seguir, destacamos alguns dos principais:

Para a empresa

1. Redução do absentismo laboral

Uma das grandes vantagens de oferecer um plano de saúde PME é a redução do absentismo. Colaboradores com acesso fácil a cuidados médicos tendem a resolver problemas de saúde mais rapidamente, evitando faltas prolongadas ao trabalho. Além disso, os trabalhadores que se sentem cuidados pela empresa estão mais motivados e comprometidos com o seu trabalho.

2. Retenção e atração de talento

Num mercado de trabalho cada vez mais competitivo, oferecer benefícios como um plano de saúde pode ser um fator decisivo para atrair e reter os melhores profissionais. Assegurar o bem-estar dos colaboradores demonstra uma preocupação genuína com as suas necessidades, o que melhora a imagem da empresa como um bom lugar para trabalhar.

3. Aumento da produtividade

Empresas cujos colaboradores têm acesso a cuidados de saúde regulares tendem a ser mais produtivas. O plano de saúde PME garante que os trabalhadores se mantêm saudáveis e, em caso de doença, recuperam rapidamente, voltando ao trabalho em menos tempo. Isto resulta num aumento da produtividade geral da empresa.

4. Benefícios fiscais

A despesa de um seguro de saúde pode ser 100% dedutível em sede de IRC ao abrigo dos artigos:

• 23º do CIRC – A empresa pode considerar como custo dedutível do exercício, sem sujeição a limites, a totalidade dos prémios pagos a favor dos Colaboradores, se estes constituírem rendimentos do trabalho dependente, logo sujeitos a tributação em sede de IRS.
• Ou, preferencialmente, pelo artigo 43º do CIRC – A empresa pode considerar como custos dedutíveis do exercício os montantes despendidos com prémios de seguros de saúdes suportados a favor dos colaboradores, reformados e respetivos familiares quando estes:
  • Não forem considerados rendimentos do trabalho dependente;
  • Sejam observados os requisitos cumulativos do Art. 43.º do Código do IRC, entre eles os benefícios devem ser estabelecidos para a generalidade dos Colaboradores, obedecendo a critérios objetivos e idênticos para todos e ainda que pertencentes a diferentes classes profissionais e os contratos de seguro devem ser celebrados com companhias de seguros;
  • Não excedam o limite de 15% das despesas suportadas com pessoal a título de remuneração, ordenado ou salário se os seguros forem atribuídos a Colaboradores com direito a pensões da Segurança Social (limite aumentado para 25% caso não tenham direito a essas pensões).

Para os colaboradores

5. Acesso a cuidados de saúde de qualidade

Com um plano de saúde, os colaboradores têm acesso facilitado a uma rede de prestadores de saúde, que inclui hospitais, clínicas e médicos especializados. Isto garante que podem receber tratamento adequado sem longas listas de espera, como frequentemente acontece no sistema de saúde público. A Protev Seguros oferece uma rede vasta de prestadores de saúde, garantindo que os colaboradores têm acesso aos melhores cuidados médicos.

6. Proteção contra despesas inesperadas

Para os colaboradores, o plano de saúde PME protege contra despesas inesperadas associadas a tratamentos médicos, hospitalizações ou medicamentos. Sem um seguro de saúde, os custos de uma hospitalização ou cirurgia podem ser significativos, o que pode criar stress financeiro para o trabalhador. O plano de saúde cobre uma grande parte destas despesas, proporcionando maior tranquilidade aos colaboradores.

7. Menor custo no seguro de saúde

Uma solução PME, por norma, irá incorporar descontos de quantidade maiores do que uma solução familiar (que podem ir até 50% em algumas Seguradoras, dependendo do número de pessoas seguras) Isto faz com que, por preços menores (caso o seguro seja contributivo) os colaboradores têm acesso a melhores soluções de seguro de saúde.

5 Principais coberturas dos planos de saúde PME

Os planos de saúde PME podem variar de acordo com a seguradora e o nível de cobertura escolhido. No entanto, há algumas coberturas que são comuns à maioria das apólices. A Protev Seguros oferece uma vasta gama de coberturas, permitindo que cada empresa personalize o seu plano de saúde. Abaixo estão algumas das coberturas mais frequentes:

1. Hospitalização

A hospitalização é uma cobertura que cobre os custos de internamento, cirurgias e tratamentos mais complexos que necessitam de acompanhamento hospitalar. A Protev Seguros garante que os colaboradores têm acesso a hospitais de qualidade, com condições adequadas para o tratamento de qualquer problema de saúde.

2. Consultas médicas

A cobertura de consultas médicas é uma das mais básicas e essenciais. Os colaboradores podem consultar médicos de várias especialidades, incluindo medicina geral, pediatria, ginecologia, cardiologia, entre outras. Esta cobertura inclui tanto consultas de rotina quanto consultas de urgência.

3. Exames de diagnóstico

Os exames de diagnóstico são fundamentais para a deteção e tratamento de problemas de saúde. A cobertura inclui exames como análises clínicas, radiografias, ecografias, ressonâncias magnéticas, entre outros. Ter acesso rápido a esses exames é essencial para diagnosticar doenças precocemente e iniciar o tratamento de forma eficaz.

4. Tratamentos dentários

Muitos planos de saúde PME incluem a cobertura de tratamentos dentários, que podem ir desde consultas de rotina e limpezas dentárias até tratamentos mais complexos, como cirurgias ou ortodontia. Este benefício é altamente valorizado pelos colaboradores, uma vez que os tratamentos dentários podem ser dispendiosos.

5. Medicamentos e tratamentos complementares

Alguns planos de saúde incluem a cobertura de medicamentos prescritos e tratamentos complementares, como fisioterapia, acupuntura, ou terapia ocupacional. Estas coberturas permitem que os colaboradores mantenham um acompanhamento completo da sua saúde, independentemente das necessidades específicas de tratamento.

Planos de saúde PME, uma oportunidade até fim de 2024

Neste fim de ano, a oportunidade para subscrever um seguro de saúde PME é única. Além de todos os benefícios mencionados anteriormente, temos de considerar o paradigma atual do ramo de saúde em Portugal.

Numa população de 10M de pessoas, 3.6M têm seguro de saúde subscrito (seja em nome individual, ou estando integrados numa solução da empresa onde trabalham).

Até Junho/24, já foram cobertos 590M€ em seguros de saúde. O que indica que este será o primeiro ano na história de seguros de saúde em Portugal em que ultrapassarmos os 1.000M€ cobertos por seguradoras.

Naturalmente, as seguradoras estão a proceder a ajustes tarifários e revisão de coberturas e copagamentos, ficando, como sempre, o consumidor final como o principal interveniente prejudicado no processo.

Ora, face ao exposto, ao subscrever um seguro de saúde agora, a empresa consegue bloquear as condições de seguro para a anuidade e poupar entre 15% a 20% em prémios de seguro (é este o aumento esperado para o ano de 2025).

Como a Protev Seguros pode ajudar

A Protev Seguros oferece planos de saúde PME personalizados através das várias seguradoras, permitindo que cada empresa escolha as coberturas que melhor se adequam às suas necessidades e orçamento. Com uma rede de prestadores de saúde que abrange todo o país, a Protev Seguros assegura que os colaboradores das PME têm acesso a cuidados médicos de qualidade, desde consultas até hospitalizações e tratamentos especializados.

Além disso, a Protev Seguros oferece um serviço de consultoria personalizado, ajudando as empresas a escolher o plano ideal para os seus trabalhadores, considerando fatores como o número de colaboradores, o tipo de atividades desempenhadas e o orçamento disponível.

FAQs sobre planos de saúde PME

O plano de saúde PME cobre consultas em qualquer médico?
Os planos de saúde PME oferecem acesso a uma rede de prestadores de saúde. Contudo, alguns planos permitem consultas fora dessa rede, cobrindo parcialmente os custos.

O plano de saúde PME é obrigatório?
Não, o plano de saúde PME não é obrigatório. No entanto, é um benefício cada vez mais procurado pelas empresas para melhorar a retenção e a satisfação dos colaboradores.

Os tratamentos dentários estão incluídos nos planos de saúde PME?
Sim, muitos planos de saúde PME incluem tratamentos dentários, como limpezas, obturações e até ortodontia, dependendo do nível de cobertura.

Posso adicionar familiares ao plano de saúde PME?
Sim, algumas apólices permitem a inclusão de familiares diretos dos colaboradores no plano de saúde, garantindo que toda a família tem acesso aos mesmos benefícios.

Quanto custa um plano de saúde PME?
O custo varia conforme o número de colaboradores e o nível de cobertura escolhido. A Protev Seguros oferece soluções adaptadas a diferentes orçamentos.

Quais são os principais benefícios de oferecer um plano de saúde PME?
Os principais benefícios incluem a atração e retenção de talento, redução do absentismo, maior produtividade e satisfação dos colaboradores.