{"id":3012,"date":"2026-10-08T10:13:23","date_gmt":"2026-10-08T10:13:23","guid":{"rendered":"https:\/\/protevseguros.pt\/?p=3012"},"modified":"2026-10-08T10:13:23","modified_gmt":"2026-10-08T10:13:23","slug":"seguro-de-saude-individual","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-de-saude-individual\/","title":{"rendered":"Seguro de sa\u00fade individual: 3 modelos para necessidades diferentes"},"content":{"rendered":"

\u201cQual \u00e9 o melhor seguro de sa\u00fade?\u201d A pergunta surge frequentemente acompanhada de duas marcas: M\u00e9dis ou Multicare. Mas escolher um seguro de sa\u00fade individual<\/strong> exige perceber primeiro o que se pretende proteger e como deve funcionar essa prote\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Uma pessoa pode querer consultas e exames no privado, mas preferir o Servi\u00e7o Nacional de Sa\u00fade para uma eventual hospitaliza\u00e7\u00e3o. Outra precisa de incluir filhos, c\u00f4njuge e outros familiares, com aten\u00e7\u00e3o ao custo de cada utiliza\u00e7\u00e3o. Uma terceira procura um capital elevado que possa responder a diferentes despesas, sem separar o or\u00e7amento do internamento do or\u00e7amento do ambulat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

Estas necessidades conduzem a escolhas distintas. O Bupa Sa\u00fade Conecta<\/strong>, o Una Viva+Saud\u00e1vel<\/strong> e o Planicare Sa\u00fade Prest\u00edgio<\/strong> permitem observar tr\u00eas formas de organizar um seguro: separar a prote\u00e7\u00e3o ambulat\u00f3ria da hospitalar; combinar capitais separados com custos de utiliza\u00e7\u00e3o e regras familiares pr\u00f3prias; reunir v\u00e1rias coberturas num capital comum.<\/p>\n\n\n\n

A notoriedade da seguradora pouco esclarece sobre estas diferen\u00e7as. Uma tabela com a palavra \u201c100.000\u20ac\u201d tamb\u00e9m n\u00e3o explica, por si, que despesas consomem esse montante, que limites se mant\u00eam ou quanto fica a cargo do cliente.<\/p>\n\n\n\n

A Protev Seguros analisa estes mecanismos para ajudar cada pessoa a identificar a cobertura que corresponde \u00e0 prote\u00e7\u00e3o que pretende adquirir, \u00e0s respostas de que j\u00e1 disp\u00f5e e ao or\u00e7amento que pode assumir.<\/p>\n\n\n\n

Como escolher um seguro de sa\u00fade individual antes de comparar mensalidades<\/h2>\n\n\n\n

O pre\u00e7o deve ser analisado depois de delimitado o \u00e2mbito da prote\u00e7\u00e3o. Comparar um seguro de ambulat\u00f3rio com outro que inclui internamento, apenas pela mensalidade, mistura contratos que assumem riscos diferentes.<\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 tr\u00eas decis\u00f5es de partida:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Que despesas pretende transferir para a seguradora?<\/strong> Consultas e exames, tratamento hospitalar ou ambos?<\/li>\n\n\n\n
  2. Quem precisa de estar protegido e durante quanto tempo?<\/strong> Uma pessoa, o n\u00facleo familiar ou outros familiares, com diferentes idades e condi\u00e7\u00f5es de admiss\u00e3o?<\/li>\n\n\n\n
  3. Como deve ser distribu\u00eddo o capital?<\/strong> Limites separados por cobertura ou um saldo comum para v\u00e1rias \u00e1reas?<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Depois entram os prestadores habituais, o question\u00e1rio de sa\u00fade, as car\u00eancias, as exclus\u00f5es e o custo de utiliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    O pr\u00e9mio<\/strong> \u00e9 o pre\u00e7o do contrato, ainda que seja pago em presta\u00e7\u00f5es mensais. O copagamento<\/strong> \u00e9 a parcela suportada em cada ato. O capital seguro<\/strong> limita a responsabilidade da seguradora nos termos contratados. Um sublimite<\/strong> restringe uma despesa espec\u00edfica dentro desse capital.<\/p>\n\n\n\n

    Para avaliar o or\u00e7amento familiar, interessa considerar o pr\u00e9mio anual, os encargos de fracionamento, os copagamentos previs\u00edveis e as despesas que ficam fora da comparticipa\u00e7\u00e3o. A compara\u00e7\u00e3o das coberturas empresariais tem outros crit\u00e9rios, desenvolvidos no comparativo de seguros de sa\u00fade para empresas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Bupa sa\u00fade conecta: ambulat\u00f3rio sem contratar internamento<\/h2>\n\n\n\n

    O Bupa Sa\u00fade Conecta, da Sanitas S.A. de Seguros, sucursal em Portugal, concentra a prote\u00e7\u00e3o nos cuidados ambulat\u00f3rios. As presta\u00e7\u00f5es seguradas funcionam atrav\u00e9s da rede m\u00e9dica, sem um regime de livre escolha com reembolso fora dela.<\/p>\n\n\n\n

    O documento informativo exclui a hospitaliza\u00e7\u00e3o e as interven\u00e7\u00f5es cir\u00fargicas. O cliente pode, contudo, aceder a determinados servi\u00e7os hospitalares na rede AdvanceCare a pre\u00e7os convencionados, com o pagamento integral a seu cargo. Acesso \u00e0 rede e comparticipa\u00e7\u00e3o da despesa s\u00e3o mecanismos distintos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Quando faz sentido separar consultas e hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

    Este modelo merece an\u00e1lise quando a pessoa pretende utilizar o privado para consultas e exames e aceita recorrer ao SNS para o tratamento hospitalar. Tamb\u00e9m pode funcionar como complemento de outro seguro ou subsistema, depois de verificadas as coberturas existentes.<\/p>\n\n\n\n

    O caso de um trabalhador com seguro de grupo ilustra a necessidade de olhar al\u00e9m da situa\u00e7\u00e3o atual. Antes de contratar um complemento de ambulat\u00f3rio, importa confirmar o que acontece ao internamento se mudar de emprego ou perder aquele benef\u00edcio. Uma cobertura dispon\u00edvel hoje pode deixar de existir quando termina o v\u00ednculo profissional.<\/p>\n\n\n\n

    Quem escolhe o SNS para hospitaliza\u00e7\u00e3o deve compreender a transi\u00e7\u00e3o entre os dois percursos. Se uma consulta privada identificar a necessidade de cirurgia, o Bupa Sa\u00fade Conecta n\u00e3o financia essa interven\u00e7\u00e3o. O tratamento ter\u00e1 de seguir pela resposta p\u00fablica, por outra cobertura v\u00e1lida ou pelo privado a cargo do cliente. O seguro tamb\u00e9m n\u00e3o garante a transfer\u00eancia autom\u00e1tica nem o prazo de acesso ao SNS.<\/p>\n\n\n\n

    Ambulat\u00f3rio sem teto geral, com uma exce\u00e7\u00e3o de 1.000 euros<\/h3>\n\n\n\n

    Na rede, o quadro de coberturas apresenta consultas, an\u00e1lises cl\u00ednicas, anatomia patol\u00f3gica, ecografias e raio X sem teto geral de capital, com os copagamentos previstos para cada ato.<\/p>\n\n\n\n

    Os restantes meios complementares de diagn\u00f3stico t\u00eam um limite conjunto de 1.000\u20ac por ano.<\/strong> \u00c9 nesse grupo que se encontram a TAC e a resson\u00e2ncia magn\u00e9tica. Por isso, a express\u00e3o \u201cambulat\u00f3rio ilimitado\u201d exige esta delimita\u00e7\u00e3o: n\u00e3o significa que todos os exames sejam comparticipados sem limite.<\/p>\n\n\n\n

    Nas consultas presenciais, as quatro primeiras t\u00eam copagamento de 25\u20ac e as seguintes de 30\u20ac. A urg\u00eancia custa 50\u20ac, a ecografia 15\u20ac, a TAC 30\u20ac e a resson\u00e2ncia magn\u00e9tica 70\u20ac, enquanto houver cobertura e capital aplic\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n

    Nos restantes atos abrangidos pela rubrica correspondente, o copagamento \u00e9 de 25%. H\u00e1, portanto, despesas com valor fixo e outras calculadas por percentagem. A fisioterapia presencial aparece como acesso \u00e0 rede a cargo do cliente; os 10\u20ac por sess\u00e3o da tabela de medicina online referem-se \u00e0 fisioterapia online.<\/p>\n\n\n\n

    Medicina online, sa\u00fade mental e idade de entrada<\/h3>\n\n\n\n

    O quadro prev\u00ea quatro consultas online gratuitas por ano no bloco de medicina geral e familiar, pediatria e consulta do viajante, com as seguintes a 15\u20ac. Existe um bloco separado para psiquiatria, psicologia e psicoterapia online, tamb\u00e9m com quatro consultas gratuitas por ano e as seguintes a 15\u20ac. Estes limites n\u00e3o devem ser lidos como quatro consultas gratuitas por especialidade.<\/p>\n\n\n\n

    O ambulat\u00f3rio tem car\u00eancia de 60 dias, com exce\u00e7\u00e3o da medicina online. O m\u00e9dico ao domic\u00edlio tem copagamento de 25\u20ac; a enfermagem domicili\u00e1ria apresenta limite de 600\u20ac, com m\u00e1ximo de 60\u20ac por ato.<\/p>\n\n\n\n

    A contrata\u00e7\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel at\u00e9 aos 70 anos, acima dos 65 anos previstos nos outros dois produtos analisados. A p\u00e1gina oficial da Bupa indica aus\u00eancia de idade m\u00e1xima de perman\u00eancia. Seguro de Sa\u00fade<\/a><\/p>\n\n\n\n

    As presta\u00e7\u00f5es deste produto s\u00e3o realizadas em Portugal. A subscri\u00e7\u00e3o continua dependente da avalia\u00e7\u00e3o do risco. Entre as exclus\u00f5es constam condi\u00e7\u00f5es anteriores n\u00e3o aceites pela seguradora, check-ups preventivos, doen\u00e7as ou malforma\u00e7\u00f5es cong\u00e9nitas e determinados acidentes.<\/p>\n\n\n\n

    O funcionamento exclusivamente em rede n\u00e3o transforma este produto num simples cart\u00e3o de descontos: nos atos segurados, a companhia assume a parcela contratada da despesa. A distin\u00e7\u00e3o \u00e9 desenvolvida no artigo sobre seguro de sa\u00fade e plano de sa\u00fade<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Una viva+saud\u00e1vel: custo de utiliza\u00e7\u00e3o, fam\u00edlia e capitais separados<\/h2>\n\n\n\n

    O Una Viva+Saud\u00e1vel combina presta\u00e7\u00f5es na rede AdvanceCare com reembolso de determinadas despesas fora da rede. Esta an\u00e1lise concentra-se nas op\u00e7\u00f5es Middle, Plus e Best +<\/strong>, que disp\u00f5em de capital pr\u00f3prio de ambulat\u00f3rio. As op\u00e7\u00f5es Light e Light + t\u00eam outra configura\u00e7\u00e3o e ficam fora desta compara\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    Cobertura<\/th>Middle<\/th>Plus<\/th>Best +<\/th><\/tr><\/thead>
    Assist\u00eancia hospitalar, incluindo oncologia<\/td>75.000 \u20ac<\/td>75.000 \u20ac<\/td>100.000 \u20ac<\/td><\/tr>
    Ambulat\u00f3rio<\/td>2.750 \u20ac<\/td>2.750 \u20ac<\/td>2.750 \u20ac<\/td><\/tr>
    Limite de parto<\/td>2.000 \u20ac<\/td>2.000 \u20ac<\/td>2.500 \u20ac<\/td><\/tr>
    Estomatologia por reembolso<\/td>Sem capital espec\u00edfico; acesso \u00e0 rede<\/td>250 \u20ac<\/td>500 \u20ac<\/td><\/tr>
    Pr\u00f3teses e ort\u00f3teses por reembolso<\/td>Sem capital espec\u00edfico<\/td>Sem capital espec\u00edfico<\/td>2.000 \u20ac, com sublimite ocular de 250 \u20ac<\/td><\/tr>
    Doen\u00e7as Graves Internacional<\/td>N\u00e3o inclu\u00edda<\/td>1.000.000 \u20ac\/ano<\/td>1.000.000 \u20ac\/ano<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    A comparticipa\u00e7\u00e3o de cada despesa depende da op\u00e7\u00e3o e das condi\u00e7\u00f5es contratadas. Os capitais n\u00e3o equivalem a montantes entregues ao cliente: delimitam a presta\u00e7\u00e3o da seguradora.<\/p>\n\n\n\n

    O copagamento conta em cada utiliza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

    A consulta na rede custa 15\u20ac, a urg\u00eancia 37,50\u20ac e o m\u00e9dico ao domic\u00edlio 15\u20ac. O m\u00e9dico online tem as duas primeiras consultas gratuitas e as seguintes a 15\u20ac. O envio de medicamentos ao domic\u00edlio custa 1\u20ac por entrega, mediante receita e condi\u00e7\u00f5es do servi\u00e7o; esse valor n\u00e3o corresponde ao pre\u00e7o dos medicamentos.<\/p>\n\n\n\n

    A diferen\u00e7a nas consultas torna-se vis\u00edvel num exemplo de utiliza\u00e7\u00e3o. Considere uma pessoa com 12 consultas presenciais eleg\u00edveis no ano, ap\u00f3s as car\u00eancias e dentro da cobertura dispon\u00edvel:<\/p>\n\n\n\n

    Produto<\/th>C\u00e1lculo dos copagamentos<\/th>Total para 12 consultas<\/th><\/tr><\/thead>
    Bupa Sa\u00fade Conecta<\/td>4 \u00d7 25 \u20ac + 8 \u00d7 30 \u20ac<\/td>340 \u20ac<\/td><\/tr>
    Una Viva+Saud\u00e1vel<\/td>12 \u00d7 15 \u20ac<\/td>180 \u20ac<\/td><\/tr>
    Planicare Sa\u00fade Prest\u00edgio<\/td>12 \u00d7 19 \u20ac<\/td>228 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    Neste cen\u00e1rio, a Una representa menos 160\u20ac de copagamentos do que a Bupa e menos 48\u20ac do que a Planicare. O c\u00e1lculo compara apenas consultas.<\/strong> N\u00e3o inclui o pr\u00e9mio, n\u00e3o equipara o \u00e2mbito dos tr\u00eas contratos e n\u00e3o demonstra qual tem o menor custo total.<\/p>\n\n\n\n

    Para uma fam\u00edlia, o efeito repete-se conforme a utiliza\u00e7\u00e3o de cada pessoa. Mas a vantagem deve ser avaliada em conjunto com os 2.750\u20ac de capital ambulat\u00f3rio e com os pr\u00e9mios efetivamente propostos.<\/p>\n\n\n\n

    Nos exames, percentagem e m\u00ednimo precisam de ser lidos em conjunto<\/h3>\n\n\n\n

    Na Una, v\u00e1rios exames t\u00eam copagamento de 10% do pre\u00e7o convencionado, sujeito a um m\u00ednimo. O valor devido resulta do maior desses dois montantes.<\/p>\n\n\n\n

    A tabela da Rede Global AdvanceCare de mar\u00e7o de 2026 permite testar essa regra para atos concretos em Portugal Continental:<\/p>\n\n\n\n

    Exame da tabela de refer\u00eancia<\/th>Pre\u00e7o m\u00e1ximo indicado<\/th>10% desse pre\u00e7o<\/th>M\u00ednimo contratual Una<\/th><\/tr><\/thead>
    Raio X do t\u00f3rax, uma incid\u00eancia<\/td>34,01 \u20ac<\/td>3,40 \u20ac<\/td>7,50 \u20ac<\/td><\/tr>
    Ecografia abdominal<\/td>54 \u20ac<\/td>5,40 \u20ac<\/td>15 \u20ac<\/td><\/tr>
    TAC do cr\u00e2nio ou coluna<\/td>143 \u20ac<\/td>14,30 \u20ac<\/td>25 \u20ac<\/td><\/tr>
    Resson\u00e2ncia magn\u00e9tica cr\u00e2nio-encef\u00e1lica<\/td>265 \u20ac<\/td>26,50 \u20ac<\/td>50 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

    Nos quatro exemplos, mesmo o m\u00e1ximo de refer\u00eancia produz uma percentagem inferior ao m\u00ednimo contratual.<\/strong> Admitindo aquele pre\u00e7o e a realiza\u00e7\u00e3o do ato isolado, aplica-se o m\u00ednimo: 7,50\u20ac, 15\u20ac, 25\u20ac e 50\u20ac, respetivamente.<\/p>\n\n\n\n

    Esta leitura explica por que motivo uma tabela percentual pode resultar em custos previs\u00edveis para determinados exames. N\u00e3o transforma, contudo, a f\u00f3rmula contratual numa tabela fixa para todos os atos, todos os prestadores e todas as datas. A refer\u00eancia admite varia\u00e7\u00f5es, custos adicionais e procedimentos associados, e recomenda a confirma\u00e7\u00e3o do pre\u00e7o e da conven\u00e7\u00e3o do ato.<\/p>\n\n\n\n

    Nos \u201coutros atos\u201d, a percentagem de 10% n\u00e3o apresenta aquele m\u00ednimo. Por exemplo, sobre o pre\u00e7o m\u00e9dio de refer\u00eancia de uma endoscopia alta isolada, de 69,05\u20ac, o c\u00e1lculo simples \u00e9 de cerca de 6,91\u20ac. Seda\u00e7\u00e3o, bi\u00f3psias ou outros procedimentos associados podem alterar a despesa e o copagamento.<\/p>\n\n\n\n

    As an\u00e1lises tamb\u00e9m exigem aten\u00e7\u00e3o \u00e0 unidade de cobran\u00e7a: a Una prev\u00ea 10%, com m\u00ednimo de 2\u20ac por an\u00e1lise; a Bupa cobra 20\u20ac pelo conjunto realizado no mesmo dia e prestador. Um pedido com v\u00e1rias an\u00e1lises n\u00e3o permite concluir a vantagem apenas a partir de \u201c2\u20ac versus 20\u20ac\u201d.<\/p>\n\n\n\n

    Internamento: o teto importa nas despesas mais elevadas<\/h3>\n\n\n\n

    Na rede, o copagamento hospitalar da Una \u00e9 de 10%, com m\u00ednimo de 250\u20ac e m\u00e1ximo de 500\u20ac por internamento ou cirurgia, salvo condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas.<\/p>\n\n\n\n

    Usando os pre\u00e7os m\u00e9dios fechados de refer\u00eancia da AdvanceCare, uma h\u00e9rnia inguinal com pr\u00f3tese de 1.752,94\u20ac conduz ao m\u00ednimo de 250\u20ac. Uma colecistectomia laparosc\u00f3pica de 4.165,98\u20ac conduz a cerca de 416,60\u20ac. S\u00e3o c\u00e1lculos ilustrativos, sujeitos ao ato autorizado, ao pre\u00e7o aplic\u00e1vel e \u00e0s restantes condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    O teto de 500\u20ac \u00e9 atingido a partir de uma despesa eleg\u00edvel de 5.000\u20ac. Na Planicare, o teto hospitalar \u00e9 de 750\u20ac. Para a mesma despesa eleg\u00edvel e a mesma regra geral, os resultados coincidem at\u00e9 5.000\u20ac; acima disso, os tetos passam a produzir resultados diferentes.<\/p>\n\n\n\n

    A cirurgia ao joelho tem uma regra pr\u00f3pria na Una<\/strong>, com agravamento do copagamento, m\u00ednimo de 500\u20ac e m\u00e1ximo de 1.000 \u20ac. A regra geral de 250\u20ac a 500 \u20ac n\u00e3o deve ser aplicada a esse caso.<\/p>\n\n\n\n

    Uma ap\u00f3lice que pode incluir outros familiares<\/h3>\n\n\n\n

    A ficha de produto admite at\u00e9 dez pessoas seguras, incluindo familiares al\u00e9m do n\u00facleo composto por c\u00f4njuge e filhos. A rela\u00e7\u00e3o pode ser identificada como \u201coutro\u201d, desde que exista rela\u00e7\u00e3o familiar com o titular e sejam cumpridas as condi\u00e7\u00f5es de admiss\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    Este mecanismo merece an\u00e1lise quando se pretende organizar a prote\u00e7\u00e3o de diferentes gera\u00e7\u00f5es. N\u00e3o elimina o limite de subscri\u00e7\u00e3o de 65 anos nem o question\u00e1rio de sa\u00fade de cada pessoa. A inclus\u00e3o de cada familiar deve ficar refletida nas condi\u00e7\u00f5es aceites para a ap\u00f3lice.<\/p>\n\n\n\n

    O desconto de agregado aumenta de 5% para duas pessoas at\u00e9 15% a partir de cinco. O fracionamento anual, semestral, trimestral ou mensal n\u00e3o apresenta encargos de fracionamento na ficha consultada.<\/p>\n\n\n\n

    As garantias do titular e do c\u00f4njuge n\u00e3o cessam automaticamente por idade. H\u00e1 exce\u00e7\u00f5es: os filhos atingem o limite contratual aos 30 anos e Doen\u00e7as Graves Internacional termina aos 75 anos.<\/p>\n\n\n\n

    Aus\u00eancia de limite de perman\u00eancia n\u00e3o significa pr\u00e9mio constante nem impossibilidade de den\u00fancia do contrato.<\/strong> As condi\u00e7\u00f5es gerais preveem regras de renova\u00e7\u00e3o, den\u00fancia e altera\u00e7\u00e3o dos termos contratuais.<\/p>\n\n\n\n

    Oncologia, sa\u00fade mental e liberdade fora da rede<\/h3>\n\n\n\n

    A assist\u00eancia hospitalar inclui quimioterapia e radioterapia, mesmo quando realizadas em ambulat\u00f3rio, nos termos previstos. A apresenta\u00e7\u00e3o comercial n\u00e3o identifica sublimite espec\u00edfico de capital para oncologia: as despesas abrangidas utilizam o capital hospitalar de 75.000\u20ac ou 100.000\u20ac.<\/p>\n\n\n\n

    A Una tamb\u00e9m contempla sa\u00fade mental nas condi\u00e7\u00f5es especiais das tr\u00eas op\u00e7\u00f5es analisadas: at\u00e9 tr\u00eas consultas com m\u00e9dicos do foro ps\u00edquico por anuidade e internamento por doen\u00e7as desse foro at\u00e9 15 dias por anuidade. A cobertura ambulat\u00f3ria exclui consultas, tratamentos, apoio e orienta\u00e7\u00e3o psicol\u00f3gica. Por isso, n\u00e3o deve ser apresentada como equivalente a uma cobertura de psicologia.<\/p>\n\n\n\n

    Nas op\u00e7\u00f5es Plus e Best + acresce Doen\u00e7as Graves Internacional, com 1.000.000\u20ac por ano e limite de 2.000.000\u20ac por toda a vig\u00eancia. A cobertura destina-se a patologias e procedimentos definidos, em prestadores internacionais aprovados fora de Portugal, exige pr\u00e9-autoriza\u00e7\u00e3o e tem car\u00eancia de 180 dias. Existem exclus\u00f5es cl\u00ednicas, nomeadamente tumores in situ.<\/p>\n\n\n\n

    O seu funcionamento \u00e9 diferente da assist\u00eancia hospitalar utilizada em Portugal, como explica o artigo sobre doen\u00e7as graves em seguros de sa\u00fade<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Fora da rede, as despesas abrangidas t\u00eam, em geral, reembolso de 50%, com limite de 35\u20ac para consultas. Os honor\u00e1rios cir\u00fargicos est\u00e3o sujeitos \u00e0 valoriza\u00e7\u00e3o contratual pelo coeficiente K, com valor de 7\u20ac. H\u00e1 atos sem reembolso, pelo que manter um m\u00e9dico fora da rede exige verificar a despesa concreta.<\/p>\n\n\n\n

    A principal fronteira desta arquitetura est\u00e1 no ambulat\u00f3rio: esgotar os 2.750\u20ac n\u00e3o permite utilizar o capital hospitalar sobrante para consultas ou exames classificados naquela cobertura.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Planicare sa\u00fade prest\u00edgio: um capital comum com limites espec\u00edficos<\/h2>\n\n\n\n

    O Planicare Sa\u00fade Prest\u00edgio re\u00fane internamento hospitalar, prote\u00e7\u00e3o oncol\u00f3gica, ambulat\u00f3rio e sa\u00fade mental num capital partilhado. Existem tr\u00eas n\u00edveis: 25.000\u20ac, 50.000\u20ac e 100.000\u20ac<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    O documento de apoio \u00e0 venda posiciona o produto no segmento premium. A an\u00e1lise deve centrar-se no desenho da prote\u00e7\u00e3o e no capital contratado, em vez de o apresentar como alternativa econ\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n

    Como se utiliza um capital partilhado entre coberturas<\/h3>\n\n\n\n

    Imagine uma op\u00e7\u00e3o de 50.000\u20ac em que, durante a mesma anuidade, s\u00e3o abatidos ao capital 20.000\u20ac de presta\u00e7\u00f5es hospitalares abrangidas e 5.000\u20ac de presta\u00e7\u00f5es ambulat\u00f3rias abrangidas. O saldo comum fica em 25.000\u20ac.<\/p>\n\n\n\n

    O exemplo considera valores imputados ao capital pela seguradora, depois da aplica\u00e7\u00e3o das condi\u00e7\u00f5es contratuais; n\u00e3o confunde o pre\u00e7o bruto dos cuidados com o montante que consome o seguro.<\/p>\n\n\n\n

    Ao contr\u00e1rio do modelo da Una, o ambulat\u00f3rio n\u00e3o tem de parar num capital aut\u00f3nomo de 2.750\u20ac, desde que exista saldo comum e a despesa cumpra as regras aplic\u00e1veis. Em contrapartida, cada utiliza\u00e7\u00e3o ambulat\u00f3ria reduz o montante dispon\u00edvel para uma hospitaliza\u00e7\u00e3o posterior.<\/p>\n\n\n\n

    Um capital partilhado aumenta a possibilidade de utiliza\u00e7\u00e3o entre coberturas, mas n\u00e3o aumenta o valor total contratado.<\/strong> O n\u00edvel de 25.000\u20ac merece uma avalia\u00e7\u00e3o distinta do n\u00edvel de 100.000\u20ac, sobretudo quando se pretende proteger despesas hospitalares elevadas.<\/p>\n\n\n\n

    A partilha aqui analisada \u00e9 entre coberturas. N\u00e3o deve ser confundida com um capital familiar comum a todas as pessoas: a unidade de aplica\u00e7\u00e3o do capital deve constar da proposta e das condi\u00e7\u00f5es particulares.<\/p>\n\n\n\n

    Sa\u00fade mental e reabilita\u00e7\u00e3o mant\u00eam sublimites<\/h3>\n\n\n\n

    Mesmo com 100.000\u20ac contratados, permanecem os limites espec\u00edficos previstos no produto:<\/p>\n\n\n\n