{"id":2921,"date":"2026-08-13T09:53:41","date_gmt":"2026-08-13T09:53:41","guid":{"rendered":"https:\/\/protevseguros.pt\/?p=2921"},"modified":"2026-08-13T09:53:41","modified_gmt":"2026-08-13T09:53:41","slug":"seguro-de-protecao-de-rendimentos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-de-protecao-de-rendimentos\/","title":{"rendered":"Seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos: a profiss\u00e3o decide antes do pre\u00e7o"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Se uma doen\u00e7a ou um acidente o impedisse de trabalhar durante seis meses, que parte do seu rendimento continuaria a entrar todos os meses?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta \u00e9 a pergunta que deve anteceder a escolha de um seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos. Ainda assim, muitas decis\u00f5es come\u00e7am pelo lado errado: procura-se o produto mais barato, compara-se o valor do pr\u00e9mio e pressup\u00f5e-se que todas as solu\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis protegem o mesmo risco.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o protegem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A express\u00e3o \u201cseguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos\u201d n\u00e3o identifica uma categoria fechada e uniforme, como acontece com um seguro autom\u00f3vel. Abrange diferentes arquiteturas de prote\u00e7\u00e3o financeira, com regras distintas de aceita\u00e7\u00e3o profissional, capitais, per\u00edodos de indemniza\u00e7\u00e3o, franquias e coberturas de doen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um seguro pode garantir uma renda mensal at\u00e9 5.000\u20ac durante uma incapacidade prolongada, mas dirigir-se sobretudo a profiss\u00f5es liberais, fun\u00e7\u00f5es de gest\u00e3o e atividades com reduzida exposi\u00e7\u00e3o f\u00edsica. Outro pode aceitar um conjunto mais amplo de profiss\u00f5es, incluindo atividades de risco, mas limitar o subs\u00eddio por incapacidade tempor\u00e1ria a 25,50\u20ac por dia, o equivalente a cerca de 765\u20ac por m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nenhuma destas solu\u00e7\u00f5es \u00e9 universalmente melhor. Foram concebidas para perfis profissionais, rendimentos e riscos diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pergunta certa n\u00e3o \u00e9, por isso, \u201cqual \u00e9 o melhor seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos?\u201d. A pergunta que decide a an\u00e1lise \u00e9:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Que segurador aceita o meu risco profissional, com que coberturas e at\u00e9 que valor de rendimento?<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00f3 depois desta resposta faz sentido comparar capitais, dura\u00e7\u00e3o, doen\u00e7a, franquias e pre\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 um seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um <strong>seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos<\/strong> paga uma presta\u00e7\u00e3o previamente contratada quando a pessoa segura fica impossibilitada de exercer a sua atividade profissional devido a uma ocorr\u00eancia coberta, como uma doen\u00e7a, um acidente, uma incapacidade ou um internamento hospitalar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O pagamento pode assumir diferentes formas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Renda mensal;<\/li>\n\n\n\n<li>Subs\u00eddio di\u00e1rio por incapacidade;<\/li>\n\n\n\n<li>Subs\u00eddio di\u00e1rio por hospitaliza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Capital por invalidez permanente;<\/li>\n\n\n\n<li>Indemniza\u00e7\u00e3o por diagn\u00f3stico de doen\u00e7a grave;<\/li>\n\n\n\n<li>Reembolso de despesas de tratamento decorrentes de acidente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O objetivo n\u00e3o consiste necessariamente em substituir a totalidade do rendimento. A prote\u00e7\u00e3o deve reduzir a diferen\u00e7a entre o rendimento que se mant\u00e9m durante a incapacidade e os encargos que continuam a vencer-se.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Habita\u00e7\u00e3o, alimenta\u00e7\u00e3o, educa\u00e7\u00e3o, cr\u00e9ditos, seguros, apoio familiar e despesas profissionais n\u00e3o desaparecem quando uma pessoa deixa de trabalhar. Em algumas situa\u00e7\u00f5es, surgem ainda custos com tratamentos, fisioterapia, transportes ou assist\u00eancia domicili\u00e1ria.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos n\u00e3o \u00e9 um produto \u00fanico<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A designa\u00e7\u00e3o comercial pode transmitir a ideia de que todas as ap\u00f3lices respondem da mesma forma. Na pr\u00e1tica, podem existir diferen\u00e7as determinantes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Alguns seguros incluem doen\u00e7a e acidente na cobertura principal;<\/li>\n\n\n\n<li>Outros come\u00e7am por cobrir apenas acidente e permitem adicionar doen\u00e7a;<\/li>\n\n\n\n<li>Alguns pagam durante seis meses;<\/li>\n\n\n\n<li>Outros podem indemnizar durante um ou dois anos;<\/li>\n\n\n\n<li>Uns mant\u00eam o valor integral enquanto durar a incapacidade absoluta;<\/li>\n\n\n\n<li>Outros preveem uma fase posterior de incapacidade parcial, com um subs\u00eddio reduzido;<\/li>\n\n\n\n<li>Algumas solu\u00e7\u00f5es integram incapacidade e hospitaliza\u00e7\u00e3o na mesma ap\u00f3lice;<\/li>\n\n\n\n<li>Outras exigem duas ap\u00f3lices aut\u00f3nomas;<\/li>\n\n\n\n<li>Certos produtos foram desenhados para rendimentos elevados e profiss\u00f5es de baixo risco f\u00edsico;<\/li>\n\n\n\n<li>Outros privilegiam a aceita\u00e7\u00e3o de um leque mais amplo de atividades, mas trabalham com capitais inferiores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Duas propostas com o mesmo nome gen\u00e9rico podem, deste modo, responder a necessidades financeiras muito diferentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Porque \u00e9 que a prote\u00e7\u00e3o da Seguran\u00e7a Social pode n\u00e3o ser suficiente?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O subs\u00eddio de doen\u00e7a da Seguran\u00e7a Social destina-se a compensar a perda de rendimento dos trabalhadores temporariamente impedidos de trabalhar por motivo de doen\u00e7a. Contudo, n\u00e3o corresponde necessariamente ao sal\u00e1rio l\u00edquido habitual.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em 2026, o valor do subs\u00eddio varia de acordo com a dura\u00e7\u00e3o da incapacidade:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Dura\u00e7\u00e3o da doen\u00e7a<\/th><th>Percentagem da remunera\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>At\u00e9 30 dias<\/td><td>55%<\/td><\/tr><tr><td>De 31 a 90 dias<\/td><td>60%<\/td><\/tr><tr><td>De 91 a 365 dias<\/td><td>70%<\/td><\/tr><tr><td>Mais de 365 dias<\/td><td>75%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem regras pr\u00f3prias, limites, condi\u00e7\u00f5es de acesso e situa\u00e7\u00f5es que podem alterar estes valores. A remunera\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia tamb\u00e9m n\u00e3o corresponde automaticamente a todos os rendimentos recebidos pelo trabalhador. <a href=\"https:\/\/www.seg-social.pt\/ptss\/pssd\/documento\/cmdde8gsx000qi12yzi40plc6\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">O guia pr\u00e1tico do subs\u00eddio de doen\u00e7a da Seguran\u00e7a Social<\/a> deve ser consultado para avaliar cada situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta diferen\u00e7a \u00e9 relevante para:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Trabalhadores independentes;<\/li>\n\n\n\n<li>Profissionais liberais;<\/li>\n\n\n\n<li>S\u00f3cios-gerentes;<\/li>\n\n\n\n<li>Pessoas com remunera\u00e7\u00e3o vari\u00e1vel;<\/li>\n\n\n\n<li>Profissionais que recebem pr\u00e9mios, comiss\u00f5es ou outros rendimentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Empres\u00e1rios cuja fatura\u00e7\u00e3o depende da sua interven\u00e7\u00e3o pessoal;<\/li>\n\n\n\n<li>Fam\u00edlias com encargos fixos elevados.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um profissional pode apresentar um rendimento l\u00edquido habitual de 4.000\u20ac e descobrir que a presta\u00e7\u00e3o p\u00fablica cobre apenas parte das necessidades mensais do agregado. \u00c9 esta diferen\u00e7a, e n\u00e3o o rendimento total, que deve orientar o capital a segurar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A profiss\u00e3o \u00e9 o primeiro filtro de decis\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de se comparar o pre\u00e7o de dois seguros, \u00e9 necess\u00e1rio confirmar se ambos est\u00e3o dispon\u00edveis para aquela pessoa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A profiss\u00e3o influencia a probabilidade de acidente, a frequ\u00eancia expect\u00e1vel de incapacidade, a dura\u00e7\u00e3o da recupera\u00e7\u00e3o e a capacidade de retomar parcialmente o trabalho. Um advogado que exerce fun\u00e7\u00f5es num escrit\u00f3rio n\u00e3o representa o mesmo risco que um t\u00e9cnico que trabalha em altura, um profissional de seguran\u00e7a ou um bombeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A AIG e a Generali abordam este problema a partir de posi\u00e7\u00f5es diferentes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">AIG Premier e Premier Plus: rendimentos elevados e perfis profissionais selecionados<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A documenta\u00e7\u00e3o comercial do AIG Premier e Premier Plus identifica como p\u00fablico-alvo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Trabalhadores independentes;<\/li>\n\n\n\n<li>Profissionais liberais;<\/li>\n\n\n\n<li>Trabalhadores por conta de outrem com remunera\u00e7\u00e3o vari\u00e1vel;<\/li>\n\n\n\n<li>M\u00e9dicos;<\/li>\n\n\n\n<li>Advogados;<\/li>\n\n\n\n<li>Not\u00e1rios;<\/li>\n\n\n\n<li>Arquitetos;<\/li>\n\n\n\n<li>Consultores;<\/li>\n\n\n\n<li>Auditores;<\/li>\n\n\n\n<li>Gerentes;<\/li>\n\n\n\n<li>Administradores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trata-se de um posicionamento orientado para profissionais cujo rendimento depende da capacidade de exercer uma atividade especializada, normalmente com reduzida exposi\u00e7\u00e3o f\u00edsica quotidiana.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A elegibilidade n\u00e3o deve ser presumida apenas porque a profiss\u00e3o consta de uma lista exemplificativa. A aceita\u00e7\u00e3o depende da declara\u00e7\u00e3o da atividade, da an\u00e1lise do risco e das condi\u00e7\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o aplic\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em contrapartida, a arquitetura permite proteger rendimentos mais elevados: o Premier Plus pode alcan\u00e7ar uma renda mensal de 5.000\u20ac por incapacidade tempor\u00e1ria absoluta e capitais por morte ou invalidez permanente por acidente at\u00e9 750.000\u20ac.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Generali Incapacidades e Hospitaliza\u00e7\u00e3o: aceita\u00e7\u00e3o profissional mais alargada<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Generali Tranquilidade apresenta os seguros de Acidentes Pessoais Incapacidades e Hospitaliza\u00e7\u00e3o como solu\u00e7\u00f5es nas quais podem estar abrangidos diferentes tipos de profiss\u00f5es e atividades de risco.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No modelo comercial analisado, o pr\u00e9mio varia em fun\u00e7\u00e3o da idade sem estabelecer uma diferencia\u00e7\u00e3o tarif\u00e1ria equivalente entre profiss\u00f5es. Esta abordagem amplia o universo de potenciais pessoas seguras, embora a aceita\u00e7\u00e3o definitiva continue a depender da proposta, das declara\u00e7\u00f5es prestadas e das condi\u00e7\u00f5es particulares.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A contrapartida est\u00e1 nos capitais. No seguro de Incapacidades, o subs\u00eddio di\u00e1rio de ITA varia entre 7\u20ac e 25,50\u20ac, consoante o plano. No n\u00edvel Premium, o valor m\u00e1ximo corresponde a cerca de 765\u20ac num m\u00eas de 30 dias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferen\u00e7a de teto n\u00e3o constitui uma defici\u00eancia do produto. Resulta de uma arquitetura destinada a aceitar um universo profissional mais amplo com capitais padronizados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Importa ainda separar dois conceitos: <strong>aceitar uma profiss\u00e3o n\u00e3o significa cobrir todas as circunst\u00e2ncias em que essa profiss\u00e3o \u00e9 exercida<\/strong>. As condi\u00e7\u00f5es contratuais podem excluir acontecimentos como guerra, terrorismo ou determinadas atividades, mesmo quando a profiss\u00e3o declarada \u00e9 eleg\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona o AIG Premier?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O AIG Premier re\u00fane numa ap\u00f3lice diferentes coberturas relacionadas com a incapacidade e com as consequ\u00eancias de um acidente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A cobertura principal garante um subs\u00eddio di\u00e1rio durante uma situa\u00e7\u00e3o de Incapacidade Tempor\u00e1ria Absoluta, ou ITA, provocada por doen\u00e7a ou acidente. O valor di\u00e1rio corresponde a 1\/30 da renda mensal contratada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Premier inclui ainda, de acordo com o plano e as condi\u00e7\u00f5es contratadas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Morte ou invalidez permanente por acidente;<\/li>\n\n\n\n<li>Reembolso de despesas de tratamento por acidente;<\/li>\n\n\n\n<li>Hospitaliza\u00e7\u00e3o por doen\u00e7a ou acidente;<\/li>\n\n\n\n<li>Complica\u00e7\u00f5es pr\u00e9-parto;<\/li>\n\n\n\n<li>Outras coberturas e servi\u00e7os previstos na ap\u00f3lice.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A hospitaliza\u00e7\u00e3o funciona como cobertura complementar da ITA dentro da mesma ap\u00f3lice. N\u00e3o \u00e9 uma cobertura aut\u00f3noma que possa ser contratada isoladamente neste produto.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Capitais do AIG Premier<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Cobertura<\/th><th>Plano 1<\/th><th>Plano 2<\/th><th>Plano 3<\/th><th>Plano 4<\/th><th>Plano 5<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Morte ou invalidez permanente por acidente<\/td><td>20.000\u20ac<\/td><td>30.000\u20ac<\/td><td>40.000\u20ac<\/td><td>50.000\u20ac<\/td><td>60.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Despesas de tratamento por acidente<\/td><td>2.500\u20ac<\/td><td>3.750\u20ac<\/td><td>5.000\u20ac<\/td><td>6.250\u20ac<\/td><td>7.500\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>ITA por doen\u00e7a ou acidente<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>900\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>1.200\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>1.500\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>1.800\u20ac\/m\u00eas<\/td><\/tr><tr><td>Hospitaliza\u00e7\u00e3o por doen\u00e7a ou acidente<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A condi\u00e7\u00e3o especial do Premier estabelece um per\u00edodo m\u00e1ximo de 365 dias consecutivos para o subs\u00eddio por incapacidade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Capitais do AIG Premier Plus<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Cobertura<\/th><th>Plano 1<\/th><th>Plano 2<\/th><th>Plano 3<\/th><th>Plano 4<\/th><th>Plano 5<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Morte ou invalidez permanente por acidente<\/td><td>125.000\u20ac<\/td><td>250.000\u20ac<\/td><td>375.000\u20ac<\/td><td>500.000\u20ac<\/td><td>750.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Despesas de tratamento por acidente<\/td><td>5.000\u20ac<\/td><td>7.500\u20ac<\/td><td>10.000\u20ac<\/td><td>10.000\u20ac<\/td><td>10.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>ITA por doen\u00e7a ou acidente<\/td><td>1.500\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>2.250\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>3.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>3.750\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>5.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><\/tr><tr><td>Hospitaliza\u00e7\u00e3o por doen\u00e7a ou acidente<\/td><td>2.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>2.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>2.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>2.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><td>2.000\u20ac\/m\u00eas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No Premier Plus, o per\u00edodo m\u00e1ximo de incapacidade indemniz\u00e1vel pode atingir 730 dias consecutivos. A partir dos 65 anos e at\u00e9 aos 75, o capital de morte ou invalidez permanente por acidente fica limitado a 100.000\u20ac.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Franquias e per\u00edodos de car\u00eancia do AIG Premier<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A renda n\u00e3o come\u00e7a necessariamente no primeiro dia:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Acidente: franquia de tr\u00eas dias, com pagamento a partir do quarto dia;<\/li>\n\n\n\n<li>Doen\u00e7a: franquia de 11 dias, com pagamento a partir do d\u00e9cimo segundo dia;<\/li>\n\n\n\n<li>Doen\u00e7a: per\u00edodo de car\u00eancia inicial de 30 dias;<\/li>\n\n\n\n<li>Complica\u00e7\u00f5es pr\u00e9-parto: per\u00edodo de car\u00eancia de 18 meses e franquia de 30 dias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nas complica\u00e7\u00f5es pr\u00e9-parto, a cobertura pode pagar 50% do capital contratado para ITA, durante um m\u00e1ximo de 90 dias ou at\u00e9 \u00e0 data do parto, consoante o que ocorrer primeiro, e a partir da 23.\u00aa semana de gravidez.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A idade limite de subscri\u00e7\u00e3o indicada \u00e9 de 64 anos, com possibilidade de perman\u00eancia at\u00e9 aos 75, sujeita \u00e0s regras de cada cobertura e \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o da atividade profissional quando exigida.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona o seguro Generali Incapacidades?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro de Acidentes Pessoais Incapacidades da Generali utiliza uma estrutura diferente. A prote\u00e7\u00e3o base est\u00e1 orientada para acidentes e a cobertura de doen\u00e7a \u00e9 opcional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta distin\u00e7\u00e3o \u00e9 decisiva quando se comparam pre\u00e7os. Um pr\u00e9mio divulgado para uma cobertura por acidente n\u00e3o pode ser comparado diretamente com o pr\u00e9mio de outra ap\u00f3lice que inclua doen\u00e7a e acidente na mesma rubrica.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dois graus de incapacidade<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Generali divide a incapacidade tempor\u00e1ria em dois graus.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Incapacidade tempor\u00e1ria absoluta<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A ITA aplica-se enquanto a pessoa segura estiver completamente impossibilitada, de forma clinicamente comprovada, de exercer o seu trabalho.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O subs\u00eddio pode ser pago durante um m\u00e1ximo de 180 dias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em caso de acidente, \u00e9 devido a partir do dia imediato ao da assist\u00eancia cl\u00ednica. N\u00e3o existe uma franquia equivalente aos tr\u00eas dias da AIG.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em caso de doen\u00e7a, se esta extens\u00e3o tiver sido contratada:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Existe um per\u00edodo de car\u00eancia inicial de 30 dias;<\/li>\n\n\n\n<li>Aplica-se uma franquia de tr\u00eas dias;<\/li>\n\n\n\n<li>O subs\u00eddio \u00e9 devido a partir do quarto dia ap\u00f3s a assist\u00eancia cl\u00ednica.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Incapacidade tempor\u00e1ria parcial<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando a pessoa deixa de estar totalmente incapaz, mas ainda n\u00e3o pode retomar integralmente o trabalho, pode entrar na fase de Incapacidade Tempor\u00e1ria Parcial, ou ITP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta cobertura:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tem de surgir imediatamente ap\u00f3s um per\u00edodo de ITA;<\/li>\n\n\n\n<li>Aplica-se a pessoas com profiss\u00e3o remunerada;<\/li>\n\n\n\n<li>Exige uma diminui\u00e7\u00e3o dos rendimentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Pode ser paga durante um m\u00e1ximo de 30 dias;<\/li>\n\n\n\n<li>Corresponde a um valor at\u00e9 metade do subs\u00eddio de ITA, conforme o grau de incapacidade apurado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Generali pode, desta forma, acompanhar a transi\u00e7\u00e3o entre a incapacidade absoluta e o regresso ao trabalho. A AIG n\u00e3o prev\u00ea este segundo grau: mant\u00e9m o valor contratado enquanto existir ITA coberta, dentro do respetivo limite temporal.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Capitais do seguro Generali Incapacidades<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Plano<\/th><th>ITA por dia<\/th><th>ITP por dia<\/th><th>Les\u00e3o grave n\u00edvel 1<\/th><th>Les\u00e3o grave n\u00edvel 2<\/th><th>Doen\u00e7a grave<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Base<\/td><td>7\u20ac<\/td><td>3,50\u20ac<\/td><td>4.000\u20ac<\/td><td>8.000\u20ac<\/td><td>5.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Mais<\/td><td>10\u20ac<\/td><td>5\u20ac<\/td><td>7.000\u20ac<\/td><td>14.000\u20ac<\/td><td>10.250\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Mais XL<\/td><td>17\u20ac<\/td><td>8,50\u20ac<\/td><td>10.000\u20ac<\/td><td>20.000\u20ac<\/td><td>15.500\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Top<\/td><td>20\u20ac<\/td><td>10\u20ac<\/td><td>13.000\u20ac<\/td><td>26.000\u20ac<\/td><td>20.750\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Premium<\/td><td>25,50\u20ac<\/td><td>12,75\u20ac<\/td><td>16.000\u20ac<\/td><td>32.000\u20ac<\/td><td>26.000\u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A cobertura de doen\u00e7a \u00e9 opcional. Os capitais de doen\u00e7a grave apenas se aplicam quando essa cobertura tiver sido contratada e o diagn\u00f3stico cumprir os crit\u00e9rios definidos na ap\u00f3lice.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A doen\u00e7a grave est\u00e1 limitada a uma lista contratual de patologias, como determinados cancros e o enfarte do mioc\u00e1rdio, com condi\u00e7\u00f5es de diagn\u00f3stico e exclus\u00f5es pr\u00f3prias. Existe um per\u00edodo de car\u00eancia de 90 dias e a garantia caduca no final da anuidade em que a pessoa segura completa 65 anos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona o seguro Generali Hospitaliza\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro de Acidentes Pessoais Hospitaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 uma ap\u00f3lice aut\u00f3noma. N\u00e3o deve ser confundido com a cobertura de incapacidade nem com o seguro de sa\u00fade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O evento que ativa a garantia \u00e9 o internamento hospitalar. A pessoa pode estar incapacitada para trabalhar sem estar internada, pelo que esta solu\u00e7\u00e3o n\u00e3o substitui automaticamente uma cobertura de ITA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O valor contratado \u00e9 devido por cada noite de internamento, <strong>a partir da primeira noite, inclusive<\/strong>. N\u00e3o existe uma franquia de tr\u00eas dias na cobertura de hospitaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em caso de doen\u00e7a, quando contratada, existe um per\u00edodo de car\u00eancia de 30 dias. Em caso de acidente n\u00e3o se aplica esse per\u00edodo de car\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O subs\u00eddio pode ser pago at\u00e9 ao limite de 550 dias por acidente ou, quando contratada, por doen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Capitais do seguro Generali Hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Plano<\/th><th>Internamento por dia<\/th><th>Cuidados intensivos<\/th><th>Convalescen\u00e7a por dia<\/th><th>Fratura menor<\/th><th>Fratura maior<\/th><th>Morte por acidente<\/th><th>Invalidez \u226565%<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Base<\/td><td>55\u20ac<\/td><td>500\u20ac<\/td><td>27,50\u20ac<\/td><td>52\u20ac<\/td><td>125\u20ac<\/td><td>10.500\u20ac<\/td><td>50.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Mais<\/td><td>80\u20ac<\/td><td>750\u20ac<\/td><td>40\u20ac<\/td><td>76\u20ac<\/td><td>188\u20ac<\/td><td>15.500\u20ac<\/td><td>50.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Mais XL<\/td><td>105\u20ac<\/td><td>1.000\u20ac<\/td><td>52,50\u20ac<\/td><td>102\u20ac<\/td><td>250\u20ac<\/td><td>20.000\u20ac<\/td><td>50.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Top<\/td><td>130\u20ac<\/td><td>1.250\u20ac<\/td><td>65\u20ac<\/td><td>126\u20ac<\/td><td>313\u20ac<\/td><td>25.000\u20ac<\/td><td>50.000\u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Premium<\/td><td>155\u20ac<\/td><td>1.500\u20ac<\/td><td>77,50\u20ac<\/td><td>152\u20ac<\/td><td>375\u20ac<\/td><td>30.000\u20ac<\/td><td>50.000\u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estes s\u00e3o os valores atualmente apresentados pela <a href=\"https:\/\/www.generalitranquilidade.pt\/particulares\/seguros\/acidentes-pessoais\/hospitalizacao?utm_source=chatgpt.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Generali Tranquilidade para o seguro de Hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A cobertura pode ainda incluir:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Subs\u00eddio de convalescen\u00e7a, limitado ao dobro dos dias de internamento;<\/li>\n\n\n\n<li>Valor adicional por internamento em cuidados intensivos;<\/li>\n\n\n\n<li>Capitais por fraturas;<\/li>\n\n\n\n<li>Morte por acidente;<\/li>\n\n\n\n<li>Invalidez permanente igual ou superior a 65% por acidente;<\/li>\n\n\n\n<li>Indemniza\u00e7\u00e3o por diagn\u00f3stico de doen\u00e7a grave.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tal como no seguro de Incapacidades, diversas coberturas come\u00e7am por responder a acidente. A extens\u00e3o a doen\u00e7a deve estar expressamente contratada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">AIG ou Generali: que arquitetura responde ao seu perfil?<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Dimens\u00e3o<\/th><th>AIG Premier e Premier Plus<\/th><th>Generali Incapacidades e Hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>P\u00fablico-alvo<\/td><td>Profissionais liberais, fun\u00e7\u00f5es de gest\u00e3o, independentes e remunera\u00e7\u00f5es vari\u00e1veis<\/td><td>Potencial abrang\u00eancia de diferentes profiss\u00f5es e atividades de risco<\/td><\/tr><tr><td>Aceita\u00e7\u00e3o<\/td><td>Sujeita ao perfil profissional e \u00e0 an\u00e1lise do risco<\/td><td>Aceita\u00e7\u00e3o profissional alargada, sujeita \u00e0 proposta e condi\u00e7\u00f5es<\/td><\/tr><tr><td>Teto mensal de ITA<\/td><td>At\u00e9 5.000\u20ac no Premier Plus<\/td><td>At\u00e9 25,50\u20ac\/dia, cerca de 765\u20ac\/m\u00eas<\/td><\/tr><tr><td>Doen\u00e7a na ITA<\/td><td>Inclu\u00edda na rubrica de doen\u00e7a ou acidente<\/td><td>Opcional<\/td><\/tr><tr><td>Dura\u00e7\u00e3o m\u00e1xima<\/td><td>365 dias no Premier e 730 no Premier Plus<\/td><td>180 dias de ITA e at\u00e9 30 dias de ITP<\/td><\/tr><tr><td>Incapacidade parcial<\/td><td>N\u00e3o prevista<\/td><td>ITP at\u00e9 metade da ITA<\/td><\/tr><tr><td>Hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/td><td>Complementar, dentro da mesma ap\u00f3lice<\/td><td>Ap\u00f3lice aut\u00f3noma<\/td><\/tr><tr><td>Subs\u00eddio de hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/td><td>600\u20ac\/m\u00eas ou 2.000\u20ac\/m\u00eas, conforme a solu\u00e7\u00e3o<\/td><td>Entre 55\u20ac e 155\u20ac por noite<\/td><\/tr><tr><td>Gest\u00e3o contratual<\/td><td>Uma ap\u00f3lice integrada<\/td><td>Duas ap\u00f3lices quando se combinam incapacidade e hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>Escala de prote\u00e7\u00e3o<\/td><td>Adequada a d\u00e9fices mensais elevados<\/td><td>Capitais padronizados e prote\u00e7\u00e3o modular<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta tabela n\u00e3o deve ser lida como um ranking. A AIG pode apresentar capitais superiores, mas isso n\u00e3o significa que seja adequada ou esteja dispon\u00edvel para qualquer atividade. A Generali pode aceitar um leque profissional mais amplo, mas o subs\u00eddio de ITA pode ser insuficiente para substituir rendimentos elevados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Porque \u00e9 que o pre\u00e7o isolado conduz a uma decis\u00e3o errada?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pode estar a comparar acidente com doen\u00e7a e acidente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na Generali, a doen\u00e7a \u00e9 opcional. Na AIG, a ITA \u00e9 apresentada para doen\u00e7a ou acidente. Um pr\u00e9mio base mais reduzido pode corresponder a uma prote\u00e7\u00e3o materialmente diferente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Os tetos de rendimento n\u00e3o s\u00e3o equivalentes<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma renda de 5.000\u20ac por m\u00eas e um subs\u00eddio de 25,50\u20ac por dia n\u00e3o protegem o mesmo d\u00e9fice financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um profissional com rendimento l\u00edquido de 4.000\u20ac e encargos essenciais de 3.000\u20ac dificilmente resolve o risco apenas com uma presta\u00e7\u00e3o de 765\u20ac por m\u00eas. Por outro lado, algu\u00e9m com encargos mais reduzidos ou uma profiss\u00e3o fora do p\u00fablico-alvo da solu\u00e7\u00e3o de maior capital pode encontrar no seguro de Incapacidades uma prote\u00e7\u00e3o relevante.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A dura\u00e7\u00e3o altera a natureza da prote\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se uma incapacidade se prolongar durante 18 meses, uma solu\u00e7\u00e3o limitada a seis meses deixa uma parte significativa do per\u00edodo sem pagamento. Para aus\u00eancias curtas ou m\u00e9dias, essa dura\u00e7\u00e3o pode ser suficiente e permitir uma estrutura mais simples.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A hospitaliza\u00e7\u00e3o n\u00e3o equivale a incapacidade<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um internamento de dez noites pode dar origem a um subs\u00eddio de hospitaliza\u00e7\u00e3o. Por\u00e9m, a recupera\u00e7\u00e3o pode impedir o regresso ao trabalho durante v\u00e1rios meses.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tamb\u00e9m pode ocorrer o contr\u00e1rio: existir um internamento coberto sem uma perda de rendimento equivalente. Cada cobertura responde a um evento contratual pr\u00f3prio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Duas ap\u00f3lices exigem mais coordena\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na Generali, Incapacidades e Hospitaliza\u00e7\u00e3o s\u00e3o contratos aut\u00f3nomos. Se a mesma ocorr\u00eancia ativar ambas as ap\u00f3lices, podem existir duas participa\u00e7\u00f5es e dois processos de an\u00e1lise.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na AIG, a hospitaliza\u00e7\u00e3o est\u00e1 integrada como cobertura complementar da ITA. Esta arquitetura pode simplificar a gest\u00e3o, mas tamb\u00e9m reduz a liberdade de contratar a hospitaliza\u00e7\u00e3o isoladamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A acumula\u00e7\u00e3o de presta\u00e7\u00f5es nunca deve ser presumida. Deve ser confirmada atrav\u00e9s das condi\u00e7\u00f5es gerais, especiais e particulares aplic\u00e1veis ao contrato.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quanto rendimento deve proteger?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O capital n\u00e3o deve ser escolhido com base apenas no sal\u00e1rio bruto. A an\u00e1lise deve considerar o d\u00e9fice financeiro real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma f\u00f3rmula inicial pode ser:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Necessidade mensal de prote\u00e7\u00e3o = despesas essenciais + compromissos financeiros \u2212 rendimento que se mant\u00e9m durante a incapacidade<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Considere quatro elementos:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Despesas familiares essenciais;<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9ditos e outros compromissos mensais;<\/li>\n\n\n\n<li>Rendimento que continua a ser recebido;<\/li>\n\n\n\n<li>Reserva financeira dispon\u00edvel.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Exemplo de um profissional liberal<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um consultor apresenta:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rendimento l\u00edquido m\u00e9dio: 4.000\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Despesas familiares e profissionais essenciais: 3.100\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Presta\u00e7\u00e3o estimada durante a incapacidade: 1.500\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9fice mensal: 1.600\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Fundo de emerg\u00eancia: tr\u00eas meses.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste caso, uma prote\u00e7\u00e3o de 600\u20ac ou 765\u20ac por m\u00eas reduz o d\u00e9fice, mas n\u00e3o preserva a estrutura financeira durante uma incapacidade prolongada. Uma renda superior e uma dura\u00e7\u00e3o de 12 ou 24 meses podem ter maior adequa\u00e7\u00e3o, desde que a profiss\u00e3o e o risco sejam aceites.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Exemplo de uma profiss\u00e3o com exposi\u00e7\u00e3o f\u00edsica<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um t\u00e9cnico de terreno apresenta:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rendimento l\u00edquido: 1.500\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Despesas essenciais: 1.200\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Presta\u00e7\u00e3o estimada durante a incapacidade: 750\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9fice mensal: 450\u20ac;<\/li>\n\n\n\n<li>Exposi\u00e7\u00e3o profissional superior \u00e0 de uma atividade de escrit\u00f3rio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A primeira quest\u00e3o ser\u00e1 perceber quais os seguradores dispon\u00edveis para esta profiss\u00e3o e em que condi\u00e7\u00f5es. Uma solu\u00e7\u00e3o com subs\u00eddio di\u00e1rio mais limitado pode cobrir o d\u00e9fice relevante, sobretudo se integrar acidente e doen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Exemplo de prote\u00e7\u00e3o complementar por hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma empres\u00e1ria j\u00e1 disp\u00f5e de prote\u00e7\u00e3o para ITA, mas sabe que um internamento pode gerar despesas com apoio familiar, transportes e recupera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma ap\u00f3lice aut\u00f3noma de hospitaliza\u00e7\u00e3o pode acrescentar um valor di\u00e1rio desde a primeira noite, sem substituir a cobertura principal de incapacidade.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que deve verificar antes de contratar?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma an\u00e1lise consultiva deve responder, pelo menos, \u00e0s seguintes quest\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>A profiss\u00e3o est\u00e1 abrangida?<\/li>\n\n\n\n<li>A atividade concreta foi corretamente declarada?<\/li>\n\n\n\n<li>O risco profissional e o extraprofissional est\u00e3o cobertos?<\/li>\n\n\n\n<li>A doen\u00e7a est\u00e1 inclu\u00edda ou \u00e9 opcional?<\/li>\n\n\n\n<li>Qual \u00e9 a defini\u00e7\u00e3o contratual de ITA?<\/li>\n\n\n\n<li>Existe cobertura de incapacidade parcial?<\/li>\n\n\n\n<li>Que rendimento ou subs\u00eddio pode ser contratado?<\/li>\n\n\n\n<li>Durante quanto tempo pode ser recebido?<\/li>\n\n\n\n<li>Que franquia se aplica a acidente?<\/li>\n\n\n\n<li>Que franquia se aplica a doen\u00e7a?<\/li>\n\n\n\n<li>Existem per\u00edodos de car\u00eancia?<\/li>\n\n\n\n<li>Que condi\u00e7\u00f5es m\u00e9dicas ficam exclu\u00eddas?<\/li>\n\n\n\n<li>Qual \u00e9 o \u00e2mbito territorial?<\/li>\n\n\n\n<li>Que atividades e circunst\u00e2ncias est\u00e3o exclu\u00eddas?<\/li>\n\n\n\n<li>Como funciona a coexist\u00eancia com outros seguros?<\/li>\n\n\n\n<li>Que documentos ser\u00e3o exigidos no sinistro?<\/li>\n\n\n\n<li>Qual \u00e9 a idade limite de subscri\u00e7\u00e3o e perman\u00eancia?<\/li>\n\n\n\n<li>O capital deve ser revisto quando o rendimento aumentar?<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Doen\u00e7as preexistentes e declara\u00e7\u00e3o do risco<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos deve ser contratado antes de surgir o problema que se pretende segurar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Doen\u00e7as preexistentes, sintomas conhecidos, tratamentos em curso e antecedentes m\u00e9dicos podem influenciar a aceita\u00e7\u00e3o, originar exclus\u00f5es ou impedir o pagamento de um sinistro quando n\u00e3o tenham sido corretamente declarados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A mesma regra aplica-se \u00e0 profiss\u00e3o. Uma designa\u00e7\u00e3o gen\u00e9rica pode n\u00e3o representar a atividade efetivamente exercida. \u201cConsultor\u201d, \u201ct\u00e9cnico\u201d ou \u201cgestor\u201d podem abranger rotinas com n\u00edveis de risco distintos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tamb\u00e9m deve ser comunicada uma altera\u00e7\u00e3o posterior da atividade profissional quando o contrato o exija. A aceita\u00e7\u00e3o inicial foi baseada nas informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no momento da subscri\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como a Protev Seguros ajuda a proteger o rendimento<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A fun\u00e7\u00e3o da Protev Seguros n\u00e3o se limita a apresentar uma tabela de pre\u00e7os. A media\u00e7\u00e3o \u00e9 especialmente relevante neste risco porque a solu\u00e7\u00e3o depende da profiss\u00e3o, do rendimento, da situa\u00e7\u00e3o contributiva e da dimens\u00e3o do d\u00e9fice financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A an\u00e1lise da Protev Seguros pode incluir:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Levantamento do risco profissional<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 identificada a atividade efetivamente exercida, incluindo desloca\u00e7\u00f5es, trabalho f\u00edsico, exposi\u00e7\u00e3o a ambientes de risco e outras caracter\u00edsticas relevantes para a aceita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avalia\u00e7\u00e3o da necessidade financeira<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00e3o analisados o rendimento m\u00e9dio, as despesas essenciais, os compromissos familiares e a reserva financeira dispon\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Verifica\u00e7\u00e3o da prote\u00e7\u00e3o existente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Protev considera a Seguran\u00e7a Social, seguros profissionais, benef\u00edcios da entidade empregadora, seguros de vida e outras coberturas que possam responder ao mesmo risco.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Compara\u00e7\u00e3o das arquiteturas dispon\u00edveis<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A compara\u00e7\u00e3o n\u00e3o se limita ao pr\u00e9mio. Considera:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Aceita\u00e7\u00e3o profissional;<\/li>\n\n\n\n<li>Capital;<\/li>\n\n\n\n<li>Doen\u00e7a;<\/li>\n\n\n\n<li>Acidente;<\/li>\n\n\n\n<li>Franquias;<\/li>\n\n\n\n<li>Car\u00eancias;<\/li>\n\n\n\n<li>Dura\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Exclus\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>Hospitaliza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Processo de sinistro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Apoio na subscri\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma declara\u00e7\u00e3o clara da profiss\u00e3o, do estado de sa\u00fade e das circunst\u00e2ncias relevantes reduz o risco de diverg\u00eancias futuras.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Acompanhamento em caso de sinistro<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Protev Seguros apoia a recolha de relat\u00f3rios cl\u00ednicos, comprovativos de remunera\u00e7\u00e3o, declara\u00e7\u00f5es de incapacidade e restante documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria, acompanhando a comunica\u00e7\u00e3o com o segurador.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Em resumo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos n\u00e3o deve ser escolhido como se todas as ap\u00f3lices protegessem o mesmo evento, durante o mesmo per\u00edodo e at\u00e9 ao mesmo capital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A AIG Premier e Premier Plus apresentam uma arquitetura integrada, orientada para profissionais liberais, independentes, gestores e pessoas com remunera\u00e7\u00f5es vari\u00e1veis, com rendas mensais que podem atingir 5.000\u20ac e uma dura\u00e7\u00e3o m\u00e1xima de 12 ou 24 meses.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Generali oferece uma aceita\u00e7\u00e3o profissional potencialmente mais ampla atrav\u00e9s de duas ap\u00f3lices aut\u00f3nomas. O seguro de Incapacidades prev\u00ea ITA e uma fase posterior de ITP, enquanto o seguro de Hospitaliza\u00e7\u00e3o paga um subs\u00eddio desde a primeira noite de internamento. A doen\u00e7a \u00e9 opcional e deve ser contratada expressamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O ponto de partida n\u00e3o \u00e9 o pre\u00e7o. \u00c9 confirmar que o risco profissional \u00e9 aceite e que o capital dispon\u00edvel cobre uma parte relevante do d\u00e9fice financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Protev Seguros analisa estes elementos antes de recomendar uma solu\u00e7\u00e3o, ajudando cada cliente a compreender aquilo que est\u00e1 coberto, durante quanto tempo e em que condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Se deixasse de trabalhar amanh\u00e3, durante quanto tempo conseguiria manter os seus compromissos financeiros?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contacte a Protev Seguros para solicitar uma avalia\u00e7\u00e3o personalizada da sua prote\u00e7\u00e3o de rendimentos.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQs sobre seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 um seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 um seguro que paga uma presta\u00e7\u00e3o quando a pessoa segura fica impossibilitada de trabalhar devido a uma situa\u00e7\u00e3o coberta, como doen\u00e7a, acidente, incapacidade ou hospitaliza\u00e7\u00e3o. A presta\u00e7\u00e3o pode assumir a forma de renda mensal, subs\u00eddio di\u00e1rio ou capital.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 o melhor seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o existe uma solu\u00e7\u00e3o universalmente melhor. A escolha depende da profiss\u00e3o, do rendimento, do capital necess\u00e1rio, da cobertura de doen\u00e7a, das franquias e da dura\u00e7\u00e3o pretendida. O primeiro passo consiste em confirmar que o segurador aceita o risco profissional.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O seguro de prote\u00e7\u00e3o de rendimentos cobre baixa m\u00e9dica?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode cobrir, desde que a incapacidade e a respetiva causa estejam previstas na ap\u00f3lice. Nem todos os seguros incluem doen\u00e7a. Em algumas solu\u00e7\u00f5es, a doen\u00e7a \u00e9 uma cobertura opcional.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O seguro paga desde o primeiro dia?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depende da ap\u00f3lice e da causa. Na Generali Incapacidades, a ITA por acidente \u00e9 paga a partir do dia imediato ao da assist\u00eancia cl\u00ednica. Por doen\u00e7a, aplica-se uma franquia de tr\u00eas dias. Na AIG, existem franquias de tr\u00eas dias por acidente e 11 dias por doen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Posso receber o seguro e o subs\u00eddio de doen\u00e7a?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A possibilidade de acumula\u00e7\u00e3o depende das condi\u00e7\u00f5es do contrato e da natureza das presta\u00e7\u00f5es. As condi\u00e7\u00f5es especiais do AIG Premier indicam que o subs\u00eddio n\u00e3o \u00e9 prejudicado pelo recebimento de indemniza\u00e7\u00f5es da Seguran\u00e7a Social. A situa\u00e7\u00e3o deve ser confirmada para cada contrato.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O seguro de hospitaliza\u00e7\u00e3o paga desde que dia?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nas condi\u00e7\u00f5es da Generali Hospitaliza\u00e7\u00e3o analisadas, o subs\u00eddio \u00e9 devido por cada noite de internamento a partir da primeira, inclusive. N\u00e3o existe uma franquia de tr\u00eas noites. Em caso de doen\u00e7a, existe um per\u00edodo de car\u00eancia inicial de 30 dias.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O seguro de hospitaliza\u00e7\u00e3o substitui o seguro de incapacidade?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. A hospitaliza\u00e7\u00e3o exige internamento. Uma pessoa pode estar incapaz de trabalhar durante v\u00e1rios meses sem permanecer hospitalizada. As duas coberturas respondem a eventos diferentes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre ITA e ITP?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A ITA corresponde \u00e0 impossibilidade total e tempor\u00e1ria de exercer a atividade profissional. A ITP aplica-se quando a pessoa j\u00e1 recuperou parcialmente, mas ainda n\u00e3o consegue trabalhar em pleno e sofre uma redu\u00e7\u00e3o dos rendimentos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">As doen\u00e7as preexistentes est\u00e3o cobertas?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regra geral, as doen\u00e7as preexistentes conhecidas antes da contrata\u00e7\u00e3o podem estar exclu\u00eddas ou impedir a aceita\u00e7\u00e3o. O estado de sa\u00fade deve ser declarado com rigor durante a subscri\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um trabalhador independente pode contratar?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim, desde que cumpra as condi\u00e7\u00f5es de elegibilidade do produto. Os trabalhadores independentes e profissionais liberais est\u00e3o entre os perfis para os quais a prote\u00e7\u00e3o de rendimentos pode ser mais relevante.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Todas as profiss\u00f5es pagam o mesmo?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o existe uma regra comum a todo o mercado. A Generali apresenta uma solu\u00e7\u00e3o com potencial abrang\u00eancia de diferentes profiss\u00f5es e atividades de risco. A AIG dirige o Premier a determinados perfis profissionais e sujeita a subscri\u00e7\u00e3o \u00e0 an\u00e1lise do risco.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quanto posso receber por m\u00eas?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depende do produto e do plano. No AIG Premier Plus, a renda mensal de ITA pode atingir 5.000\u20ac. Na Generali Incapacidades, o subs\u00eddio di\u00e1rio m\u00e1ximo apresentado no plano Premium \u00e9 de 25,50\u20ac, correspondente a cerca de 765\u20ac num m\u00eas de 30 dias.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Durante quanto tempo posso receber?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No AIG Premier, o limite pode atingir 365 dias consecutivos; no Premier Plus, 730 dias. Na Generali Incapacidades, a ITA pode ser paga durante 180 dias, seguida de at\u00e9 30 dias de ITP. Na Generali Hospitaliza\u00e7\u00e3o, o subs\u00eddio pode ser pago at\u00e9 550 dias por acidente ou doen\u00e7a contratada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Outros artigos relevantes sobre seguros para particulares<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/ageas-flex-ou-flex-ppr\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/protevseguros.pt\/ageas-flex-ou-flex-ppr\/\">Ageas Flex+ ou Flex+ PPR: qual escolher para investir e preparar a reforma?<\/a><br><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/investir-para-os-filhos-ppr-etf-ou-seguro\/\">Investir para os filhos: PPR, ETF ou seguro financeiro? 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