{"id":2906,"date":"2026-07-23T08:38:35","date_gmt":"2026-07-23T08:38:35","guid":{"rendered":"https:\/\/protevseguros.pt\/?p=2906"},"modified":"2026-07-23T08:38:35","modified_gmt":"2026-07-23T08:38:35","slug":"ageas-flex-ou-flex-ppr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/ageas-flex-ou-flex-ppr\/","title":{"rendered":"Ageas Flex+ ou Flex+ PPR: qual escolher para investir e preparar a reforma?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Escolher um produto financeiro apenas pela rentabilidade do \u00faltimo ano \u00e9 uma das formas mais r\u00e1pidas de tomar uma decis\u00e3o desajustada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma estrat\u00e9gia que apresentou um desempenho elevado pode n\u00e3o corresponder ao horizonte temporal, \u00e0 capacidade financeira ou \u00e0 toler\u00e2ncia ao risco do investidor. Da mesma forma, um benef\u00edcio fiscal imediato n\u00e3o transforma automaticamente um PPR na solu\u00e7\u00e3o mais adequada para todo o dinheiro que se pretende investir.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O <strong>Ageas Flex+<\/strong> e o <strong>Ageas Flex+ PPR<\/strong> partilham uma arquitetura de investimento baseada em tr\u00eas estrat\u00e9gias: Moderada, Equilibrada A\u00e7\u00f5es e Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es. No entanto, n\u00e3o s\u00e3o o mesmo produto e n\u00e3o devem ser escolhidos segundo os mesmos crit\u00e9rios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ apresenta-se como um seguro financeiro ligado a fundos de investimento, destinado \u00e0 valoriza\u00e7\u00e3o de capital a m\u00e9dio e longo prazo. O Flex+ PPR utiliza uma estrutura semelhante, mas enquadra o investimento num Plano Poupan\u00e7a Reforma, com regras fiscais e condi\u00e7\u00f5es de reembolso pr\u00f3prias. A Ageas mant\u00e9m ambos os produtos na sua documenta\u00e7\u00e3o oficial de seguros financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A principal pergunta n\u00e3o deve ser \u201cqual teve maior rentabilidade?\u201d. Deve ser:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Para que finalidade ser\u00e1 necess\u00e1rio este dinheiro e em que momento poder\u00e1 ser utilizado?<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A resposta permite perceber se o capital deve ficar num produto de investimento com maior liberdade de utiliza\u00e7\u00e3o, num PPR orientado para a reforma ou numa combina\u00e7\u00e3o das duas solu\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o Ageas Flex+?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ \u00e9 um contrato de seguro ligado a fundos de investimento, habitualmente designado por <strong>Unit Linked<\/strong>. Est\u00e1 qualificado como Instrumento de Capta\u00e7\u00e3o de Aforro Estruturado, ou ICAE, e como Produto de Investimento com base em Seguros, ou PRIIP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste tipo de solu\u00e7\u00e3o, os pr\u00e9mios entregues pelo cliente s\u00e3o convertidos em unidades de conta. O respetivo valor depende da evolu\u00e7\u00e3o dos ativos financeiros que integram os fundos aut\u00f3nomos escolhidos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O capital n\u00e3o fica depositado numa conta com uma taxa de juro previamente definida. A valoriza\u00e7\u00e3o pode subir ou descer em fun\u00e7\u00e3o do comportamento das obriga\u00e7\u00f5es, a\u00e7\u00f5es, instrumentos monet\u00e1rios, investimentos alternativos e restantes ativos presentes nas carteiras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O contrato disponibiliza tr\u00eas fundos aut\u00f3nomos, correspondentes \u00e0s seguintes estrat\u00e9gias:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Estrat\u00e9gia Moderada;<\/li>\n\n\n\n<li>Estrat\u00e9gia Equilibrada A\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cliente pode aplicar o capital numa s\u00f3 estrat\u00e9gia ou distribu\u00ed-lo por v\u00e1rias, desde que respeite os valores m\u00ednimos aplic\u00e1veis. Tamb\u00e9m pode solicitar a transfer\u00eancia total ou parcial entre fundos, dentro das condi\u00e7\u00f5es contratuais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apesar da sua forma jur\u00eddica ser a de um seguro do ramo Vida, o Ageas Flex+ deve ser analisado como um produto de investimento. <strong>N\u00e3o existe garantia do capital inicialmente aplicado e pode ocorrer perda parcial ou total do investimento.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta distin\u00e7\u00e3o \u00e9 essencial. A palavra \u201cseguro\u201d descreve o ve\u00edculo contratual, mas n\u00e3o significa que o dinheiro esteja protegido contra as oscila\u00e7\u00f5es dos mercados financeiros.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o Ageas Flex+ PPR?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ PPR \u00e9 um Plano Poupan\u00e7a Reforma constitu\u00eddo sob a forma de contrato de seguro ligado a fundos de investimento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao contr\u00e1rio de um PPR tradicional com capital garantido, o Flex+ PPR est\u00e1 exposto aos mercados financeiros. O valor acumulado depende da evolu\u00e7\u00e3o das unidades de conta associadas \u00e0s estrat\u00e9gias escolhidas, pelo que tamb\u00e9m pode apresentar rentabilidade nula ou negativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A documenta\u00e7\u00e3o oficial da Ageas apresenta tr\u00eas estrat\u00e9gias para o Flex+ PPR:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Estrat\u00e9gia Moderada;<\/li>\n\n\n\n<li>Estrat\u00e9gia Equilibrada A\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O produto prev\u00ea um prazo contratual m\u00ednimo de cinco anos e a Pessoa Segura dever\u00e1 ter, pelo menos, 60 anos no vencimento. O reembolso pode, contudo, ser solicitado antes desse momento, sujeito \u00e0s condi\u00e7\u00f5es contratuais, ao regime legal dos PPR e \u00e0s eventuais consequ\u00eancias fiscais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A caracter\u00edstica que mais distingue o Flex+ PPR \u00e9 a possibilidade de optar por uma de duas modalidades de gest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ciclo de vida<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na modalidade Ciclo de Vida, a distribui\u00e7\u00e3o dos pr\u00e9mios pelas tr\u00eas estrat\u00e9gias \u00e9 definida em fun\u00e7\u00e3o da idade do cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A l\u00f3gica consiste em ajustar progressivamente a exposi\u00e7\u00e3o ao risco. Quando o horizonte at\u00e9 \u00e0 reforma \u00e9 longo, a carteira pode suportar maior exposi\u00e7\u00e3o a ativos com oscila\u00e7\u00f5es mais acentuadas. \u00c0 medida que a idade avan\u00e7a e o momento de utiliza\u00e7\u00e3o do capital se aproxima, a distribui\u00e7\u00e3o tende a privilegiar estrat\u00e9gias menos expostas a a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta solu\u00e7\u00e3o pode adequar-se a quem pretende preparar a reforma sem tomar decis\u00f5es frequentes sobre a aloca\u00e7\u00e3o dos ativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Escolha livre<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na modalidade Escolha Livre, o cliente decide como distribui as entregas entre as estrat\u00e9gias Moderada, Equilibrada A\u00e7\u00f5es e Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta op\u00e7\u00e3o oferece maior controlo, mas tamb\u00e9m exige maior compreens\u00e3o sobre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>volatilidade;<\/li>\n\n\n\n<li>exposi\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>horizonte temporal;<\/li>\n\n\n\n<li>capacidade para suportar perdas;<\/li>\n\n\n\n<li>impacto das mudan\u00e7as de estrat\u00e9gia;<\/li>\n\n\n\n<li>risco de decidir em rea\u00e7\u00e3o a quedas ou subidas recentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nos documentos oficiais das estrat\u00e9gias Equilibrada e Din\u00e2mica, a Ageas prev\u00ea at\u00e9 duas altera\u00e7\u00f5es anuais da afeta\u00e7\u00e3o entre estrat\u00e9gias, sem custos de transfer\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ageas Flex+ e Flex+ PPR s\u00e3o o mesmo produto?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A estrutura financeira pode ser semelhante, mas a finalidade contratual e o enquadramento fiscal s\u00e3o diferentes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Crit\u00e9rio<\/th><th>Ageas Flex+<\/th><th>Ageas Flex+ PPR<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Natureza<\/td><td>Seguro de investimento Unit Linked<\/td><td>PPR sob a forma de seguro Unit Linked<\/td><\/tr><tr><td>Finalidade principal<\/td><td>Valoriza\u00e7\u00e3o patrimonial e objetivos financeiros diversificados<\/td><td>Prepara\u00e7\u00e3o da reforma<\/td><\/tr><tr><td>Capital garantido<\/td><td>N\u00e3o<\/td><td>N\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>Estrat\u00e9gias<\/td><td>Moderada, Equilibrada A\u00e7\u00f5es e Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es<\/td><td>Moderada, Equilibrada A\u00e7\u00f5es e Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es<\/td><\/tr><tr><td>Benef\u00edcio fiscal \u00e0 entrada<\/td><td>N\u00e3o existe o benef\u00edcio espec\u00edfico dos PPR<\/td><td>Pode existir dedu\u00e7\u00e3o \u00e0 coleta de IRS<\/td><\/tr><tr><td>Utiliza\u00e7\u00e3o do capital<\/td><td>Maior liberdade contratual<\/td><td>Condicionada pelo regime legal e fiscal dos PPR<\/td><\/tr><tr><td>Gest\u00e3o por idade<\/td><td>N\u00e3o constitui uma modalidade central do produto<\/td><td>Dispon\u00edvel atrav\u00e9s do Ciclo de Vida<\/td><\/tr><tr><td>Prazo contratual<\/td><td>N\u00e3o inferior a oito anos<\/td><td>M\u00ednimo de cinco anos e idade m\u00ednima de 60 anos no vencimento<\/td><\/tr><tr><td>Perfil de utiliza\u00e7\u00e3o<\/td><td>Objetivos de m\u00e9dio e longo prazo<\/td><td>Reforma e planeamento fiscal de longo prazo<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferen\u00e7a decisiva n\u00e3o est\u00e1 apenas na carteira de ativos. Est\u00e1 no <strong>destino atribu\u00eddo ao dinheiro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um capital destinado \u00e0 reforma pode justificar o enquadramento de um PPR. Um montante que poder\u00e1 ser necess\u00e1rio para financiar uma empresa, apoiar os filhos, adquirir um im\u00f3vel ou concretizar outro objetivo antes da reforma pode exigir maior liberdade.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funcionam as tr\u00eas estrat\u00e9gias de investimento?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As estrat\u00e9gias do Ageas Flex+ e do Flex+ PPR combinam v\u00e1rias classes de ativos. A diferen\u00e7a entre elas resulta, sobretudo, do peso de refer\u00eancia atribu\u00eddo \u00e0s obriga\u00e7\u00f5es, a\u00e7\u00f5es, liquidez e investimentos alternativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Estrat\u00e9gia Moderada<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Estrat\u00e9gia Moderada apresenta os seguintes pontos centrais de aloca\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Classe de ativos<\/th><th>Aloca\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Liquidez<\/td><td>12%<\/td><\/tr><tr><td>Obriga\u00e7\u00f5es<\/td><td>60%<\/td><\/tr><tr><td>A\u00e7\u00f5es<\/td><td>18%<\/td><\/tr><tr><td>Investimentos alternativos<\/td><td>10%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A exposi\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es pode atingir 35,5%, dentro dos limites definidos para a gest\u00e3o da carteira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta estrat\u00e9gia procura reduzir a volatilidade atrav\u00e9s de um peso superior de obriga\u00e7\u00f5es e liquidez. Pode adequar-se a investidores com menor toler\u00e2ncia a oscila\u00e7\u00f5es, desde que compreendam que <strong>menor risco relativo n\u00e3o significa aus\u00eancia de risco<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em maio de 2026, a carteira efetiva apresentava 5,5% em liquidez, 54,8% em obriga\u00e7\u00f5es, 28,7% em a\u00e7\u00f5es e 11% em investimentos alternativos. A diferen\u00e7a face aos pontos centrais demonstra que a carteira possui gest\u00e3o ativa dentro dos limites permitidos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Estrat\u00e9gia Equilibrada A\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Estrat\u00e9gia Equilibrada A\u00e7\u00f5es apresenta a seguinte aloca\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Classe de ativos<\/th><th>Aloca\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Liquidez<\/td><td>6%<\/td><\/tr><tr><td>Obriga\u00e7\u00f5es<\/td><td>54%<\/td><\/tr><tr><td>A\u00e7\u00f5es<\/td><td>30%<\/td><\/tr><tr><td>Investimentos alternativos<\/td><td>10%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A exposi\u00e7\u00e3o m\u00e1xima a a\u00e7\u00f5es pode alcan\u00e7ar 53,5%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta estrat\u00e9gia procura um equil\u00edbrio entre ativos de rendimento fixo e ativos com maior potencial de valoriza\u00e7\u00e3o. Pode fazer sentido para investidores com horizonte m\u00e9dio ou longo, que aceitem per\u00edodos de desvaloriza\u00e7\u00e3o e n\u00e3o dependam do capital para necessidades pr\u00f3ximas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em maio de 2026, a carteira apresentava 1,2% em liquidez, 45,5% em obriga\u00e7\u00f5es, 42,5% em a\u00e7\u00f5es e 10,8% em investimentos alternativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es parte dos seguintes valores de refer\u00eancia:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Classe de ativos<\/th><th>Aloca\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Liquidez<\/td><td>0%<\/td><\/tr><tr><td>Obriga\u00e7\u00f5es<\/td><td>50%<\/td><\/tr><tr><td>A\u00e7\u00f5es<\/td><td>40%<\/td><\/tr><tr><td>Investimentos alternativos<\/td><td>10%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A exposi\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es pode atingir 69,5%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 a estrat\u00e9gia com maior potencial de participa\u00e7\u00e3o na valoriza\u00e7\u00e3o dos mercados acionistas, mas tamb\u00e9m aquela que pode apresentar oscila\u00e7\u00f5es mais pronunciadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em maio de 2026, a carteira tinha 3% em liquidez, 32,8% em obriga\u00e7\u00f5es, 53,8% em a\u00e7\u00f5es e 10,5% em investimentos alternativos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica n\u00e3o deve ser escolhida porque teve a maior rentabilidade num determinado per\u00edodo. Deve ser escolhida quando o investidor possui:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>horizonte temporal longo;<\/li>\n\n\n\n<li>estabilidade financeira;<\/li>\n\n\n\n<li>fundo de emerg\u00eancia;<\/li>\n\n\n\n<li>capacidade para suportar quedas;<\/li>\n\n\n\n<li>disciplina para n\u00e3o resgatar durante per\u00edodos desfavor\u00e1veis;<\/li>\n\n\n\n<li>perfil compat\u00edvel com maior exposi\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que mostram as rentabilidades do Ageas Flex+ em maio de 2026?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A ficha de rentabilidade de maio de 2026 permite observar o desempenho das tr\u00eas estrat\u00e9gias desde agosto de 2020.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Per\u00edodo<\/th><th>Moderada<\/th><th>Equilibrada A\u00e7\u00f5es<\/th><th>Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Um ano<\/td><td>8,60%<\/td><td>11,19%<\/td><td>12,97%<\/td><\/tr><tr><td>Dois anos, anualizada<\/td><td>6,52%<\/td><td>7,89%<\/td><td>8,69%<\/td><\/tr><tr><td>Tr\u00eas anos, anualizada<\/td><td>6,94%<\/td><td>8,56%<\/td><td>9,44%<\/td><\/tr><tr><td>Cinco anos, anualizada<\/td><td>2,11%<\/td><td>3,35%<\/td><td>4,25%<\/td><\/tr><tr><td>Desde o in\u00edcio, anualizada<\/td><td>3,04%<\/td><td>4,53%<\/td><td>5,52%<\/td><\/tr><tr><td>2026 at\u00e9 maio<\/td><td>4,29%<\/td><td>5,55%<\/td><td>6,48%<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 primeira vista, a Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica apresenta os resultados mais elevados. Uma leitura respons\u00e1vel exige, contudo, que se observe tamb\u00e9m o comportamento nos anos negativos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em 2022, as tr\u00eas estrat\u00e9gias registaram perdas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Moderada: -13,45%;<\/li>\n\n\n\n<li>Equilibrada A\u00e7\u00f5es: -14,34%;<\/li>\n\n\n\n<li>Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es: -14,22%.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estes valores demonstram dois aspetos relevantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Primeiro, uma estrat\u00e9gia com maior peso de obriga\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m pode sofrer perdas significativas. A subida das taxas de juro pode penalizar o valor das obriga\u00e7\u00f5es existentes, ao mesmo tempo que os mercados acionistas recuam.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo, um indicador de risco relativamente baixo n\u00e3o elimina a possibilidade de perdas num determinado ano. A ficha de maio de 2026 atribui n\u00edvel 2 \u00e0 Estrat\u00e9gia Moderada e n\u00edvel 3 \u00e0s estrat\u00e9gias Equilibrada e Din\u00e2mica, numa escala de 1 a 7.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As rentabilidades publicadas representam dados passados. N\u00e3o constituem uma promessa, uma taxa contratada ou uma garantia sobre resultados futuros.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rentabilidade acumulada n\u00e3o \u00e9 o mesmo que rentabilidade anual<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um dos erros mais frequentes na an\u00e1lise de produtos de investimento consiste em comparar n\u00fameros calculados de formas diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma rentabilidade de 9% num ano n\u00e3o significa que o produto tenha rendido 9% em cada um dos \u00faltimos cinco anos. Da mesma forma, uma rentabilidade anualizada de 4% durante cinco anos n\u00e3o corresponde necessariamente a cinco anos consecutivos com ganhos de 4%.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A rentabilidade anualizada traduz uma m\u00e9dia composta. Dentro do per\u00edodo podem ter existido anos positivos, anos negativos e oscila\u00e7\u00f5es relevantes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tamb\u00e9m importa distinguir:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>rentabilidade bruta dos ativos;<\/li>\n\n\n\n<li>rentabilidade do fundo ap\u00f3s custos;<\/li>\n\n\n\n<li>resultado do contrato ap\u00f3s comiss\u00f5es de entrada ou sa\u00edda;<\/li>\n\n\n\n<li>resultado l\u00edquido depois de impostos;<\/li>\n\n\n\n<li>resultado pessoal de cada cliente, condicionado pelas datas e montantes das entregas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dois clientes na mesma estrat\u00e9gia podem obter resultados diferentes quando subscrevem em datas distintas, refor\u00e7am em momentos diferentes ou efetuam resgates durante fases de mercado desfavor\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O Ageas Flex+ e o Flex+ PPR t\u00eam capital garantido?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nenhuma das tr\u00eas estrat\u00e9gias garante o montante investido. O valor das unidades de conta pode subir ou descer e o cliente pode receber menos do que aplicou.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os produtos est\u00e3o expostos a v\u00e1rios riscos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risco de mercado<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O valor das a\u00e7\u00f5es, obriga\u00e7\u00f5es e restantes ativos pode variar devido \u00e0s condi\u00e7\u00f5es econ\u00f3micas, taxas de juro, infla\u00e7\u00e3o, resultados empresariais ou acontecimentos geopol\u00edticos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risco de taxa de juro<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma subida das taxas de juro pode provocar uma desvaloriza\u00e7\u00e3o das obriga\u00e7\u00f5es j\u00e1 existentes, sobretudo quando possuem maturidades mais longas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risco cambial<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parte dos investimentos pode estar denominada em moedas diferentes do euro. Uma varia\u00e7\u00e3o cambial desfavor\u00e1vel pode reduzir o resultado, mesmo quando o ativo subjacente valoriza.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risco de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os emitentes de obriga\u00e7\u00f5es podem sofrer uma deteriora\u00e7\u00e3o financeira ou n\u00e3o cumprir as suas responsabilidades.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risco de liquidez<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alguns ativos podem ser mais dif\u00edceis de vender em per\u00edodos de tens\u00e3o, o que pode afetar a respetiva valoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risco comportamental<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O investidor pode transformar uma perda tempor\u00e1ria numa perda definitiva quando resgata durante uma queda de mercado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O maior risco nem sempre est\u00e1 na carteira. Muitas vezes est\u00e1 no desalinhamento entre a estrat\u00e9gia escolhida, o prazo dispon\u00edvel e a rea\u00e7\u00e3o emocional do investidor.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os valores m\u00ednimos para investir?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A documenta\u00e7\u00e3o do Ageas Flex+ prev\u00ea:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>pr\u00e9mio \u00fanico inicial m\u00ednimo de 500 euros;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9mio facultativo m\u00ednimo de 250 euros, sujeito a aceita\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>30 euros por m\u00eas;<\/li>\n\n\n\n<li>90 euros por trimestre;<\/li>\n\n\n\n<li>180 euros por semestre;<\/li>\n\n\n\n<li>360 euros por ano.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando o investimento \u00e9 distribu\u00eddo por mais do que uma estrat\u00e9gia, o pr\u00e9mio \u00fanico ou facultativo m\u00ednimo por estrat\u00e9gia \u00e9 de 250 euros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O plano de entregas peri\u00f3dicas pode ser suspenso e retomado, dentro das condi\u00e7\u00f5es aplic\u00e1veis. A aloca\u00e7\u00e3o dos refor\u00e7os regulares tamb\u00e9m pode ser diferente da distribui\u00e7\u00e3o escolhida para a entrega inicial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estes m\u00ednimos tornam o produto acess\u00edvel a diferentes capacidades de poupan\u00e7a. Essa acessibilidade n\u00e3o deve, por\u00e9m, substituir a constru\u00e7\u00e3o de uma estrat\u00e9gia financeira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de iniciar entregas regulares, o cliente deve avaliar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>rendimento dispon\u00edvel;<\/li>\n\n\n\n<li>fundo de emerg\u00eancia;<\/li>\n\n\n\n<li>d\u00edvida existente;<\/li>\n\n\n\n<li>estabilidade profissional;<\/li>\n\n\n\n<li>horizonte do objetivo;<\/li>\n\n\n\n<li>necessidade previs\u00edvel de liquidez;<\/li>\n\n\n\n<li>restantes investimentos;<\/li>\n\n\n\n<li>exposi\u00e7\u00e3o global ao risco.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os custos do Ageas Flex+?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os custos reduzem a rentabilidade efetiva e devem ser analisados antes da subscri\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Encargo de aquisi\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 aplicado um encargo de 1% sobre os pr\u00e9mios \u00fanicos e facultativos. Nos pr\u00e9mios peri\u00f3dicos, o encargo de aquisi\u00e7\u00e3o de 1% aplica-se durante a primeira anuidade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma entrega inicial de 10.000 euros, por exemplo, n\u00e3o coloca a totalidade desse valor no mercado. Antes de outras componentes de custo, 100 euros correspondem ao encargo de aquisi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comiss\u00e3o de gest\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A comiss\u00e3o de gest\u00e3o pode atingir 1,5% ao ano sobre o valor global de cada fundo. \u00c9 cobrada de forma regular e o valor divulgado das unidades de conta j\u00e1 reflete esta dedu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A esta comiss\u00e3o podem acrescer custos dos fundos de investimento subjacentes e custos de transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comiss\u00e3o de resgate<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As fichas mensais de maio de 2026 indicam:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>1,5% no primeiro ano;<\/li>\n\n\n\n<li>0,5% no segundo ano;<\/li>\n\n\n\n<li>0,5% no terceiro ano;<\/li>\n\n\n\n<li>0% a partir do quarto ano.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No caso do Flex+ PPR, a aplica\u00e7\u00e3o da comiss\u00e3o tamb\u00e9m depende de o reembolso ocorrer dentro ou fora das situa\u00e7\u00f5es legais previstas para os PPR.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um produto com custos n\u00e3o \u00e9 necessariamente um produto inadequado. A quest\u00e3o consiste em perceber se a gest\u00e3o, diversifica\u00e7\u00e3o, acompanhamento e enquadramento contratual justificam esses custos face \u00e0s alternativas dispon\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel resgatar o Ageas Flex+?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O resgate total ou parcial pode ser solicitado durante a vig\u00eancia do contrato.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O valor recebido depende do n\u00famero de unidades de conta existentes, da cota\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel na data de c\u00e1lculo e das eventuais comiss\u00f5es de resgate.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Num resgate parcial, tanto o montante resgatado como o valor remanescente em cada estrat\u00e9gia devem respeitar o m\u00ednimo contratualmente definido, habitualmente 250 euros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A possibilidade de resgate n\u00e3o elimina o risco de liquidez financeira. Se o cliente precisar do dinheiro durante uma queda dos mercados, poder\u00e1 ter de aceitar uma perda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por esse motivo, o Ageas Flex+ n\u00e3o deve substituir um fundo de emerg\u00eancia colocado numa solu\u00e7\u00e3o est\u00e1vel e imediatamente acess\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel resgatar o Flex+ PPR antes da reforma?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. Um PPR pode ser reembolsado a qualquer momento, nos termos do contrato.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O facto de o resgate ser operacionalmente poss\u00edvel n\u00e3o significa que seja fiscalmente neutro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A legisla\u00e7\u00e3o permite o reembolso sem perda dos benef\u00edcios fiscais em situa\u00e7\u00f5es como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>reforma por velhice;<\/li>\n\n\n\n<li>idade igual ou superior a 60 anos;<\/li>\n\n\n\n<li>desemprego de longa dura\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>incapacidade permanente para o trabalho;<\/li>\n\n\n\n<li>doen\u00e7a grave;<\/li>\n\n\n\n<li>pagamento de presta\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria e permanente;<\/li>\n\n\n\n<li>morte do participante.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nas situa\u00e7\u00f5es relacionadas com reforma ou idade superior a 60 anos, aplicam-se regras sobre a antiguidade das entregas. Em v\u00e1rios casos, apenas podem ser mobilizados sem penaliza\u00e7\u00e3o fiscal os valores aplicados h\u00e1 pelo menos cinco anos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um resgate fora das condi\u00e7\u00f5es legais pode obrigar o contribuinte a devolver os benef\u00edcios fiscais obtidos, acrescidos de uma majora\u00e7\u00e3o de 10% por cada ano ou fra\u00e7\u00e3o decorridos desde a dedu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona a fiscalidade do Ageas Flex+?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ n\u00e3o concede a dedu\u00e7\u00e3o \u00e0 coleta de IRS associada aos PPR.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aplica-se, contudo, o regime fiscal dos seguros financeiros, que pode reduzir a tributa\u00e7\u00e3o dos rendimentos quando o contrato \u00e9 mantido por mais tempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Segundo a ficha de rendibilidade de maio de 2026, as taxas de reten\u00e7\u00e3o indicadas s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>28% sobre os rendimentos quando o resgate ocorre at\u00e9 ao quinto ano;<\/li>\n\n\n\n<li>22,4% quando ocorre entre o quinto e o oitavo ano;<\/li>\n\n\n\n<li>11,2% a partir do oitavo ano.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A fiscalidade aplic\u00e1vel \u00e9 a que estiver em vigor no momento do facto tribut\u00e1rio. A situa\u00e7\u00e3o concreta tamb\u00e9m deve ser confirmada, uma vez que o tratamento pode depender das condi\u00e7\u00f5es legais e da distribui\u00e7\u00e3o temporal das entregas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta vantagem favorece uma utiliza\u00e7\u00e3o de longo prazo. N\u00e3o significa que o contrato bloqueie o capital durante oito anos, mas um resgate antecipado pode reduzir a efici\u00eancia fiscal e implicar uma comiss\u00e3o de sa\u00edda.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona a fiscalidade do Flex+ PPR?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Flex+ PPR pode proporcionar um benef\u00edcio fiscal no ano das entregas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O regime em vigor permite deduzir \u00e0 coleta de IRS 20% dos valores aplicados, com os seguintes limites por sujeito passivo:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Idade<\/th><th>Dedu\u00e7\u00e3o m\u00e1xima<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Inferior a 35 anos<\/td><td>400 euros<\/td><\/tr><tr><td>Entre 35 e 50 anos<\/td><td>350 euros<\/td><\/tr><tr><td>Superior a 50 anos<\/td><td>300 euros<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para atingir a dedu\u00e7\u00e3o m\u00e1xima, seriam necess\u00e1rias entregas anuais de 2.000 euros, 1.750 euros ou 1.500 euros, respetivamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O limite \u00e9 determinado pela idade do contribuinte no dia 1 de janeiro do ano em que realiza a aplica\u00e7\u00e3o. Os valores investidos depois da passagem \u00e0 reforma n\u00e3o beneficiam desta dedu\u00e7\u00e3o. Estas regras constam do artigo 21.\u00ba do Estatuto dos Benef\u00edcios Fiscais, atualizado em 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No reembolso total ou parcial efetuado nas condi\u00e7\u00f5es legais, a mat\u00e9ria colet\u00e1vel pode corresponder a dois quintos do rendimento, tributados autonomamente a 20%, o que representa uma taxa efetiva de 8% sobre o rendimento abrangido por esse regime. A modalidade de recebimento e as circunst\u00e2ncias do reembolso podem alterar o tratamento fiscal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O benef\u00edcio fiscal \u00e0 entrada n\u00e3o deve ser analisado isoladamente. Antes de o utilizar, importa confirmar que o capital pode permanecer afeto \u00e0 reforma e que n\u00e3o existe uma probabilidade relevante de resgate fora das condi\u00e7\u00f5es previstas na lei.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ageas Flex+ ou Ageas Flex+ PPR: qual escolher?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A escolha deve partir do objetivo financeiro.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Ageas Flex+ pode fazer mais sentido quando<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>o objetivo n\u00e3o est\u00e1 exclusivamente ligado \u00e0 reforma;<\/li>\n\n\n\n<li>o capital poder\u00e1 ser necess\u00e1rio antes dos 60 anos;<\/li>\n\n\n\n<li>o cliente pretende construir patrim\u00f3nio para diferentes finalidades;<\/li>\n\n\n\n<li>existe um horizonte de m\u00e9dio ou longo prazo;<\/li>\n\n\n\n<li>o investidor aceita risco de mercado;<\/li>\n\n\n\n<li>a liberdade de utiliza\u00e7\u00e3o \u00e9 mais importante do que a dedu\u00e7\u00e3o fiscal imediata;<\/li>\n\n\n\n<li>j\u00e1 existe uma estrat\u00e9gia de reforma devidamente financiada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Ageas Flex+ PPR pode fazer mais sentido quando<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>o objetivo principal \u00e9 preparar a reforma;<\/li>\n\n\n\n<li>o cliente consegue manter o capital no longo prazo;<\/li>\n\n\n\n<li>existe coleta de IRS suficiente para utilizar o benef\u00edcio fiscal;<\/li>\n\n\n\n<li>o cliente compreende as condi\u00e7\u00f5es de reembolso;<\/li>\n\n\n\n<li>a disciplina de um PPR ajuda a proteger a poupan\u00e7a;<\/li>\n\n\n\n<li>a modalidade Ciclo de Vida se adapta \u00e0s suas necessidades;<\/li>\n\n\n\n<li>existe toler\u00e2ncia para oscila\u00e7\u00f5es e perda de capital.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">As duas solu\u00e7\u00f5es podem ser combinadas quando<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>o cliente pretende separar a poupan\u00e7a para a reforma de outros objetivos;<\/li>\n\n\n\n<li>parte do capital deve manter maior flexibilidade;<\/li>\n\n\n\n<li>existe capacidade para realizar entregas regulares em ambos os produtos;<\/li>\n\n\n\n<li>o patrim\u00f3nio est\u00e1 diversificado entre diferentes ve\u00edculos;<\/li>\n\n\n\n<li>a dimens\u00e3o da reserva financeira permite suportar per\u00edodos negativos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em muitos casos, a decis\u00e3o mais adequada n\u00e3o consiste em escolher apenas um produto. Pode consistir em atribuir uma fun\u00e7\u00e3o espec\u00edfica a cada solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3 exemplos de utiliza\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um profissional de 32 anos com horizonte longo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um profissional com 32 anos, emprego est\u00e1vel, fundo de emerg\u00eancia constitu\u00eddo e mais de 30 anos at\u00e9 \u00e0 reforma pode avaliar um Flex+ PPR com exposi\u00e7\u00e3o relevante a a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O benef\u00edcio fiscal potencial pode ser utilizado todos os anos. A longa dura\u00e7\u00e3o permite absorver v\u00e1rios ciclos de mercado, desde que o investidor aceite perdas tempor\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O dinheiro destinado \u00e0 entrada de uma casa dentro de quatro ou cinco anos n\u00e3o deveria, contudo, ficar integralmente na mesma estrat\u00e9gia. Esse objetivo exige uma an\u00e1lise distinta de prazo e risco.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um empres\u00e1rio de 46 anos que precisa de flexibilidade<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um empres\u00e1rio com rendimentos vari\u00e1veis pode pretender preparar a reforma, mas tamb\u00e9m precisa de capital para oportunidades profissionais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste caso, uma parte da poupan\u00e7a anual pode ser aplicada no Flex+ PPR at\u00e9 ao montante necess\u00e1rio para aproveitar o benef\u00edcio fiscal. O capital destinado a oportunidades patrimoniais pode ser colocado no Ageas Flex+, desde que o horizonte e o risco sejam adequados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A separa\u00e7\u00e3o reduz a probabilidade de um resgate fiscalmente penalizado do PPR.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um investidor de 58 anos pr\u00f3ximo da reforma<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um investidor de 58 anos deve analisar com especial cuidado a exposi\u00e7\u00e3o a a\u00e7\u00f5es, o momento previsto para come\u00e7ar a utilizar o capital e a restante composi\u00e7\u00e3o do patrim\u00f3nio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Estrat\u00e9gia Din\u00e2mica pode ser inadequada quando o dinheiro ser\u00e1 necess\u00e1rio dentro de poucos anos. Tamb\u00e9m n\u00e3o se deve assumir que a Estrat\u00e9gia Moderada garante o capital.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A modalidade Ciclo de Vida do Flex+ PPR pode ajudar a reduzir progressivamente o risco, mas n\u00e3o substitui uma avalia\u00e7\u00e3o individual do patrim\u00f3nio, das pens\u00f5es esperadas e das necessidades de rendimento.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os principais erros a evitar<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Escolher a estrat\u00e9gia com maior rentabilidade recente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A estrat\u00e9gia que mais valorizou num mercado favor\u00e1vel pode tamb\u00e9m sofrer perdas superiores quando o contexto muda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Confundir risco de n\u00edvel 2 ou 3 com capital garantido<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O indicador sum\u00e1rio de risco permite comparar produtos, mas n\u00e3o representa uma garantia de preserva\u00e7\u00e3o do capital.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Investir sem fundo de emerg\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A necessidade inesperada de dinheiro pode obrigar a resgatar durante uma desvaloriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Utilizar o benef\u00edcio fiscal do PPR sem avaliar o prazo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma dedu\u00e7\u00e3o de 300 ou 400 euros pode tornar-se pouco relevante quando o cliente precisa de resgatar fora das condi\u00e7\u00f5es legais e tem de devolver o benef\u00edcio com penaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Alterar a estrat\u00e9gia depois de uma queda<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A mudan\u00e7a de uma estrat\u00e9gia din\u00e2mica para uma estrat\u00e9gia moderada depois de uma desvaloriza\u00e7\u00e3o pode cristalizar perdas e impedir a participa\u00e7\u00e3o numa eventual recupera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ignorar os custos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As comiss\u00f5es de aquisi\u00e7\u00e3o, gest\u00e3o, fundos subjacentes, transa\u00e7\u00e3o e resgate afetam o resultado l\u00edquido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Colocar todo o patrim\u00f3nio na mesma solu\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mesmo uma carteira diversificada dentro do produto n\u00e3o substitui uma estrat\u00e9gia patrimonial que considere liquidez, dep\u00f3sitos, investimentos, im\u00f3veis, prote\u00e7\u00e3o e reforma.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como a Protev Seguros pode ajudar<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A subscri\u00e7\u00e3o do Ageas Flex+ ou do Ageas Flex+ PPR n\u00e3o deve come\u00e7ar pelo preenchimento de uma proposta. Deve come\u00e7ar por um diagn\u00f3stico financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Protev Seguros, enquanto consultora e mediadora de seguros, pode apoiar o cliente em diferentes fases.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Defini\u00e7\u00e3o do objetivo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O primeiro passo consiste em identificar a finalidade do capital:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>reforma;<\/li>\n\n\n\n<li>valoriza\u00e7\u00e3o patrimonial;<\/li>\n\n\n\n<li>apoio aos filhos;<\/li>\n\n\n\n<li>aquisi\u00e7\u00e3o de um im\u00f3vel;<\/li>\n\n\n\n<li>cria\u00e7\u00e3o de rendimento futuro;<\/li>\n\n\n\n<li>transmiss\u00e3o de patrim\u00f3nio;<\/li>\n\n\n\n<li>constitui\u00e7\u00e3o de uma reserva de longo prazo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avalia\u00e7\u00e3o do horizonte temporal<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um objetivo para daqui a tr\u00eas anos n\u00e3o deve ser tratado da mesma forma que um objetivo para daqui a vinte anos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise da capacidade e toler\u00e2ncia ao risco<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A toler\u00e2ncia representa o desconforto emocional perante uma queda. A capacidade representa a possibilidade financeira de suportar essa perda sem comprometer despesas ou objetivos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um cliente pode afirmar que aceita risco e, apesar disso, n\u00e3o possuir capacidade financeira para o assumir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Escolha entre o Ageas Flex+ e o Ageas Flex+ PPR<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Protev Seguros pode explicar as diferen\u00e7as entre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>liberdade de utiliza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>benef\u00edcio fiscal;<\/li>\n\n\n\n<li>prazo contratual;<\/li>\n\n\n\n<li>condi\u00e7\u00f5es de resgate;<\/li>\n\n\n\n<li>exposi\u00e7\u00e3o aos mercados;<\/li>\n\n\n\n<li>custos;<\/li>\n\n\n\n<li>modalidades Ciclo de Vida e Escolha Livre.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sele\u00e7\u00e3o da estrat\u00e9gia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A decis\u00e3o entre Moderada, Equilibrada A\u00e7\u00f5es e Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es deve considerar todo o patrim\u00f3nio do cliente, e n\u00e3o apenas o valor aplicado neste contrato.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Acompanhamento<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O perfil e os objetivos podem mudar devido a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>idade;<\/li>\n\n\n\n<li>casamento ou div\u00f3rcio;<\/li>\n\n\n\n<li>nascimento de filhos;<\/li>\n\n\n\n<li>altera\u00e7\u00e3o profissional;<\/li>\n\n\n\n<li>compra de casa;<\/li>\n\n\n\n<li>venda de uma empresa;<\/li>\n\n\n\n<li>aproxima\u00e7\u00e3o da reforma;<\/li>\n\n\n\n<li>mudan\u00e7a de rendimentos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O acompanhamento permite avaliar se a estrat\u00e9gia continua coerente, sem incentivar altera\u00e7\u00f5es frequentes em resposta ao ru\u00eddo dos mercados.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em><strong>Pretende perceber se o Ageas Flex+, o Ageas Flex+ PPR ou uma combina\u00e7\u00e3o das duas solu\u00e7\u00f5es se adapta aos seus objetivos? A Protev Seguros pode analisar o seu perfil, horizonte, necessidade de liquidez e enquadramento fiscal antes da subscri\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Em resumo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ e o Ageas Flex+ PPR oferecem acesso a tr\u00eas estrat\u00e9gias diversificadas e geridas de acordo com diferentes n\u00edveis de exposi\u00e7\u00e3o aos mercados financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A semelhan\u00e7a entre as carteiras n\u00e3o elimina a diferen\u00e7a entre os produtos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ privilegia a valoriza\u00e7\u00e3o de capital para objetivos financeiros diversificados e oferece maior liberdade na utiliza\u00e7\u00e3o futura do dinheiro. O Ageas Flex+ PPR enquadra a mesma l\u00f3gica de investimento numa solu\u00e7\u00e3o destinada \u00e0 reforma, com benef\u00edcios fiscais potenciais e regras espec\u00edficas de reembolso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nenhum garante o capital. Nenhum deve ser escolhido apenas pela rentabilidade passada. Nenhum substitui uma reserva de emerg\u00eancia ou uma estrat\u00e9gia patrimonial completa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A fun\u00e7\u00e3o da Protev Seguros consiste em relacionar o produto com a vida financeira do cliente: definir o objetivo, identificar o prazo, avaliar o risco, explicar os custos e acompanhar a estrat\u00e9gia ao longo do contrato.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Faqs sobre o Ageas Flex+ e o Ageas Flex+ PPR<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o Ageas Flex+?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ \u00e9 um seguro de investimento Unit Linked. Os pr\u00e9mios s\u00e3o convertidos em unidades de conta associadas a fundos aut\u00f3nomos, cujo valor varia de acordo com os mercados financeiros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Ageas Flex+ tem capital garantido?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. O produto pode apresentar rentabilidade nula ou negativa e o cliente pode perder parte ou a totalidade do capital investido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Ageas Flex+ PPR tem capital garantido?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. Apesar de ser um Plano Poupan\u00e7a Reforma sob a forma de seguro, est\u00e1 ligado a fundos de investimento e n\u00e3o protege o capital contra desvaloriza\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre o Ageas Flex+ e o Ageas Flex+ PPR?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Ageas Flex+ destina-se a objetivos de investimento diversificados. O Flex+ PPR est\u00e1 orientado para a reforma e beneficia do regime jur\u00eddico e fiscal dos PPR.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o as estrat\u00e9gias dispon\u00edveis?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Est\u00e3o dispon\u00edveis as estrat\u00e9gias Moderada, Equilibrada A\u00e7\u00f5es e Din\u00e2mica A\u00e7\u00f5es. As principais diferen\u00e7as resultam da exposi\u00e7\u00e3o a obriga\u00e7\u00f5es, a\u00e7\u00f5es, liquidez e investimentos alternativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o existe uma estrat\u00e9gia adequada a todos os investidores. A escolha depende do objetivo, prazo, situa\u00e7\u00e3o financeira, experi\u00eancia e capacidade para suportar perdas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A Estrat\u00e9gia Moderada \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o sem risco?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. A estrat\u00e9gia tem menor exposi\u00e7\u00e3o de refer\u00eancia a a\u00e7\u00f5es, mas continua sujeita a risco de mercado, taxa de juro, cr\u00e9dito e perda de capital.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Posso dividir o investimento por v\u00e1rias estrat\u00e9gias?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. O cliente pode distribuir as entregas por mais do que uma estrat\u00e9gia, desde que cumpra os valores m\u00ednimos previstos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Posso mudar de estrat\u00e9gia?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. No Ageas Flex+, as condi\u00e7\u00f5es gerais permitem transfer\u00eancias entre fundos dentro dos limites definidos no contrato. No Flex+ PPR, a modalidade Escolha Livre prev\u00ea altera\u00e7\u00f5es entre estrat\u00e9gias, de acordo com as condi\u00e7\u00f5es em vigor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 o valor m\u00ednimo de subscri\u00e7\u00e3o?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O pr\u00e9mio \u00fanico m\u00ednimo indicado na documenta\u00e7\u00e3o \u00e9 de 500 euros. Os pr\u00e9mios facultativos t\u00eam um m\u00ednimo de 250 euros e as entregas peri\u00f3dicas podem come\u00e7ar nos 30 euros mensais.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Posso resgatar o Ageas Flex+ a qualquer momento?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O resgate total ou parcial pode ser solicitado, mas o valor depende da cota\u00e7\u00e3o das unidades de conta e podem aplicar-se comiss\u00f5es nos primeiros tr\u00eas anos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Posso resgatar o Ageas Flex+ PPR antes dos 60 anos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim, mas o resgate pode provocar consequ\u00eancias fiscais quando n\u00e3o se enquadra nas situa\u00e7\u00f5es previstas na lei.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 o benef\u00edcio fiscal do Ageas Flex+ PPR?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode ser deduzido \u00e0 coleta de IRS um valor correspondente a 20% das entregas, com limites m\u00e1ximos de 400, 350 ou 300 euros, consoante a idade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O benef\u00edcio fiscal do PPR \u00e9 autom\u00e1tico?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A utiliza\u00e7\u00e3o efetiva depende da coleta de IRS, dos limites globais das dedu\u00e7\u00f5es e da situa\u00e7\u00e3o fiscal do contribuinte. Deve ser confirmada para cada caso.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Ageas Flex+ tamb\u00e9m tem vantagens fiscais?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o possui a dedu\u00e7\u00e3o \u00e0 coleta pr\u00f3pria dos PPR. Pode, contudo, beneficiar da redu\u00e7\u00e3o da tributa\u00e7\u00e3o dos rendimentos quando o contrato \u00e9 mantido durante mais tempo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">A rentabilidade de 2026 est\u00e1 garantida para os pr\u00f3ximos anos?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. As rendibilidades publicadas correspondem a per\u00edodos passados e podem n\u00e3o se repetir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Posso perder dinheiro mesmo numa carteira diversificada?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. A diversifica\u00e7\u00e3o procura distribuir o risco, mas n\u00e3o elimina a possibilidade de perdas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Ciclo de Vida garante que n\u00e3o haver\u00e1 perdas perto da reforma?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o. A modalidade ajusta a distribui\u00e7\u00e3o entre estrat\u00e9gias segundo a idade, mas n\u00e3o garante o capital ou a rentabilidade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c9 poss\u00edvel ter o Ageas Flex+ e o Ageas Flex+ PPR ao mesmo tempo?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. As duas solu\u00e7\u00f5es podem cumprir fun\u00e7\u00f5es diferentes dentro do mesmo plano financeiro: o PPR para a reforma e o Flex+ para outros objetivos de m\u00e9dio e longo prazo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como posso subscrever atrav\u00e9s da Protev Seguros?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Protev Seguros analisa o objetivo, perfil de risco, horizonte temporal, capacidade financeira e enquadramento fiscal. Ap\u00f3s esta avalia\u00e7\u00e3o, apresenta a solu\u00e7\u00e3o e a estrat\u00e9gia consideradas adequadas e acompanha o contrato durante a sua vig\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Nota:<\/strong> Este conte\u00fado tem natureza informativa e n\u00e3o constitui uma recomenda\u00e7\u00e3o individual de investimento ou aconselhamento fiscal. A subscri\u00e7\u00e3o deve ser precedida da an\u00e1lise do Documento de Informa\u00e7\u00e3o Fundamental, condi\u00e7\u00f5es gerais, condi\u00e7\u00f5es particulares e restante documenta\u00e7\u00e3o pr\u00e9-contratual em vigor.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Outros artigos relevantes sobre seguros para particulares<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/investir-para-os-filhos-ppr-etf-ou-seguro\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/protevseguros.pt\/investir-para-os-filhos-ppr-etf-ou-seguro\/\">Investir para os filhos: PPR, ETF ou seguro financeiro? 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