{"id":2877,"date":"2026-06-18T06:38:41","date_gmt":"2026-06-18T06:38:41","guid":{"rendered":"https:\/\/protevseguros.pt\/?p=2877"},"modified":"2026-06-18T06:38:44","modified_gmt":"2026-06-18T06:38:44","slug":"seguro-multirriscos-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-multirriscos-empresas\/","title":{"rendered":"Seguro multirriscos empresas: porque \u00e9 que o maior risco pode ser a cobertura que nunca foi revista"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Seguro Multirriscos Empresas<\/strong>. Durante muitos anos, os empres\u00e1rios portugueses habituaram-se a olhar para fen\u00f3menos extremos como acontecimentos raros. Um inc\u00eandio de grandes dimens\u00f5es, uma tempestade capaz de destruir instala\u00e7\u00f5es ou uma inunda\u00e7\u00e3o que paralisasse uma atividade eram encarados como cen\u00e1rios improv\u00e1veis, quase excecionais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa realidade mudou.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O conjunto de tempestades que atingiu Portugal desde o in\u00edcio de 2025 gerou dezenas de milhares de participa\u00e7\u00f5es de sinistro e centenas de milh\u00f5es de euros em preju\u00edzos. O que anteriormente era considerado um acontecimento esperado apenas uma vez em v\u00e1rias d\u00e9cadas come\u00e7ou a surgir com uma frequ\u00eancia muito superior. Para as empresas, esta altera\u00e7\u00e3o representa uma mudan\u00e7a profunda na forma como o risco deve ser gerido.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao mesmo tempo, aproxima-se todos os anos uma segunda \u00e9poca de elevada exposi\u00e7\u00e3o patrimonial: a \u00e9poca dos inc\u00eandios. Embora muitas vezes associados ao meio rural, os inc\u00eandios industriais e urbanos continuam a provocar perdas avultadas. Um exemplo recente ocorreu em Felgueiras, onde uma f\u00e1brica de cal\u00e7ado com mais de vinte anos de atividade foi destru\u00edda por um inc\u00eandio. A empresa apenas conseguiu manter a produ\u00e7\u00e3o porque dispunha de uma segunda unidade fabril dispon\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A maioria das PME portuguesas n\u00e3o tem essa alternativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando ocorre um sinistro grave, a quest\u00e3o deixa de ser apenas quanto vale o edif\u00edcio, o equipamento ou as mercadorias destru\u00eddas. A verdadeira quest\u00e3o passa a ser saber se a empresa consegue continuar a operar, pagar sal\u00e1rios, cumprir compromissos e preservar clientes enquanto recupera.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 precisamente neste contexto que o Seguro Multirriscos Empresas assume hoje um papel muito diferente daquele que tinha h\u00e1 dez anos. J\u00e1 n\u00e3o \u00e9 apenas uma prote\u00e7\u00e3o patrimonial. \u00c9 uma ferramenta de gest\u00e3o de risco, continuidade operacional e resili\u00eancia empresarial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apesar disso, milhares de empresas continuam a trabalhar com capitais desatualizados, coberturas insuficientes ou ap\u00f3lices que nunca foram revistas. O problema n\u00e3o \u00e9 a aus\u00eancia de seguro. O problema \u00e9 descobrir demasiado tarde que a prote\u00e7\u00e3o existente n\u00e3o corresponde \u00e0 realidade do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O problema n\u00e3o \u00e9 ter seguro. O problema \u00e9 acreditar que est\u00e1 protegido.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando ocorre um inc\u00eandio, uma inunda\u00e7\u00e3o, um furto ou uma avaria grave, a maioria dos empres\u00e1rios parte do princ\u00edpio de que o seguro ir\u00e1 resolver o problema.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na pr\u00e1tica, muitas empresas s\u00f3 descobrem as limita\u00e7\u00f5es da sua prote\u00e7\u00e3o quando apresentam um sinistro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 nessa altura que surgem perguntas dif\u00edceis:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>O capital seguro corresponde ao valor real dos bens?<\/li>\n\n\n\n<li>As mercadorias estavam devidamente protegidas?<\/li>\n\n\n\n<li>A empresa est\u00e1 coberta pelos preju\u00edzos decorrentes da interrup\u00e7\u00e3o da atividade?<\/li>\n\n\n\n<li>Os equipamentos cr\u00edticos est\u00e3o inclu\u00eddos na ap\u00f3lice?<\/li>\n\n\n\n<li>Existem coberturas adequadas para os riscos espec\u00edficos do setor?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A realidade demonstra que muitas empresas contratam um seguro quando iniciam atividade e passam anos sem rever capitais, coberturas ou exclus\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entretanto, o neg\u00f3cio cresce.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00e3o adquiridas novas m\u00e1quinas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os stocks aumentam.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os pre\u00e7os dos equipamentos sobem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os edif\u00edcios valorizam.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A atividade evolui.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O risco tamb\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O resultado \u00e9 frequentemente um problema invis\u00edvel: a empresa continua a pagar o seguro, mas deixa gradualmente de estar protegida de forma adequada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 precisamente neste contexto que o Seguro Multirriscos Empresas assume um papel central na estrat\u00e9gia de prote\u00e7\u00e3o patrimonial e financeira de qualquer organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Porque \u00e9 que os riscos empresariais mudaram nos \u00faltimos anos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante d\u00e9cadas, os principais receios das empresas estavam associados a inc\u00eandios, furtos ou acidentes de responsabilidade civil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hoje, o cen\u00e1rio \u00e9 bastante mais complexo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As organiza\u00e7\u00f5es enfrentam uma combina\u00e7\u00e3o de riscos f\u00edsicos, operacionais, tecnol\u00f3gicos e clim\u00e1ticos que podem comprometer a continuidade da atividade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Basta analisar alguns exemplos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tempestades cada vez mais severas;<\/li>\n\n\n\n<li>Epis\u00f3dios de chuva intensa e inunda\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>Falhas energ\u00e9ticas;<\/li>\n\n\n\n<li>Avarias de equipamentos essenciais;<\/li>\n\n\n\n<li>Inc\u00eandios urbanos e industriais;<\/li>\n\n\n\n<li>Fen\u00f3menos s\u00edsmicos;<\/li>\n\n\n\n<li>Ciberataques;<\/li>\n\n\n\n<li>Interrup\u00e7\u00f5es nas cadeias de abastecimento;<\/li>\n\n\n\n<li>Danos causados a clientes ou terceiros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em muitos casos, o preju\u00edzo n\u00e3o resulta apenas dos danos materiais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O verdadeiro impacto surge nos dias, semanas ou meses seguintes, quando a empresa n\u00e3o consegue produzir, vender ou prestar servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 precisamente por essa raz\u00e3o que uma abordagem moderna \u00e0 gest\u00e3o de risco empresarial n\u00e3o pode limitar-se \u00e0 prote\u00e7\u00e3o do edif\u00edcio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tem de proteger a capacidade da empresa continuar a funcionar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 um Seguro Multirriscos Empresas?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Seguro Multirriscos Empresas \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o de prote\u00e7\u00e3o abrangente concebida para proteger o patrim\u00f3nio, os ativos e determinadas responsabilidades associadas \u00e0 atividade empresarial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dependendo da configura\u00e7\u00e3o da ap\u00f3lice, pode garantir prote\u00e7\u00e3o sobre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Edif\u00edcios;<\/li>\n\n\n\n<li>Escrit\u00f3rios;<\/li>\n\n\n\n<li>Lojas;<\/li>\n\n\n\n<li>Armaz\u00e9ns;<\/li>\n\n\n\n<li>Equipamentos;<\/li>\n\n\n\n<li>M\u00e1quinas;<\/li>\n\n\n\n<li>Mercadorias;<\/li>\n\n\n\n<li>Mobili\u00e1rio;<\/li>\n\n\n\n<li>Equipamento inform\u00e1tico;<\/li>\n\n\n\n<li>Responsabilidades perante terceiros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao contr\u00e1rio de um seguro tradicional focado num \u00fanico risco, uma solu\u00e7\u00e3o multirriscos re\u00fane diversas coberturas numa \u00fanica ap\u00f3lice, permitindo uma gest\u00e3o mais eficiente da prote\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O objetivo n\u00e3o \u00e9 apenas indemnizar danos materiais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O objetivo \u00e9 reduzir o impacto financeiro de acontecimentos que possam comprometer a opera\u00e7\u00e3o da empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O erro mais comum: assumir que empresas iguais t\u00eam riscos iguais<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma das maiores falhas na contrata\u00e7\u00e3o de seguros empresariais consiste em acreditar que empresas com a mesma atividade necessitam da mesma prote\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na realidade, dois neg\u00f3cios com o mesmo CAE podem apresentar exposi\u00e7\u00f5es completamente diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imagine duas cl\u00ednicas m\u00e9dicas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ambas exercem a mesma atividade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No entanto:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Uma funciona num espa\u00e7o arrendado.<\/li>\n\n\n\n<li>Outra \u00e9 propriet\u00e1ria do edif\u00edcio.<\/li>\n\n\n\n<li>Uma possui equipamentos avaliados em 50.000\u20ac.<\/li>\n\n\n\n<li>Outra possui equipamentos superiores a 500.000\u20ac.<\/li>\n\n\n\n<li>Uma recebe 20 clientes por dia.<\/li>\n\n\n\n<li>Outra recebe 300.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Embora perten\u00e7am ao mesmo setor, o perfil de risco \u00e9 radicalmente distinto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O mesmo acontece com:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Restaurantes;<\/li>\n\n\n\n<li>Hot\u00e9is;<\/li>\n\n\n\n<li>Empresas industriais;<\/li>\n\n\n\n<li>Escrit\u00f3rios;<\/li>\n\n\n\n<li>Escolas;<\/li>\n\n\n\n<li>Consult\u00f3rios;<\/li>\n\n\n\n<li>Explora\u00e7\u00f5es agr\u00edcolas;<\/li>\n\n\n\n<li>Empresas de log\u00edstica.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma an\u00e1lise profissional deve avaliar o risco real e n\u00e3o apenas a atividade econ\u00f3mica.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Os riscos que mais frequentemente afetam as empresas portuguesas<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Inc\u00eandio<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Continua a ser um dos riscos mais severos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um inc\u00eandio pode destruir:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Instala\u00e7\u00f5es;<\/li>\n\n\n\n<li>Equipamentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Arquivos;<\/li>\n\n\n\n<li>Mercadorias;<\/li>\n\n\n\n<li>Stocks.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em muitos casos, o problema n\u00e3o termina quando o fogo \u00e9 extinto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As consequ\u00eancias operacionais podem prolongar-se durante meses.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Danos por \u00e1gua<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Roturas de canaliza\u00e7\u00f5es, infiltra\u00e7\u00f5es ou falhas t\u00e9cnicas provocam frequentemente preju\u00edzos significativos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em escrit\u00f3rios, lojas e unidades industriais, os danos podem afetar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Equipamentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Documenta\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Sistemas inform\u00e1ticos;<\/li>\n\n\n\n<li>Mercadorias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Furto e roubo<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O impacto financeiro n\u00e3o se limita ao valor dos bens subtra\u00eddos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existem igualmente danos em instala\u00e7\u00f5es, interrup\u00e7\u00f5es de atividade e custos de reposi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tempestades e fen\u00f3menos clim\u00e1ticos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os eventos meteorol\u00f3gicos extremos tornaram-se uma preocupa\u00e7\u00e3o crescente para empresas localizadas em todo o territ\u00f3rio nacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Coberturas relacionadas com tempestades e inunda\u00e7\u00f5es assumem hoje uma import\u00e2ncia muito superior \u00e0 que tinham h\u00e1 uma d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Riscos el\u00e9tricos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oscila\u00e7\u00f5es de tens\u00e3o, descargas el\u00e9tricas ou falhas na rede podem provocar danos relevantes em:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Servidores;<\/li>\n\n\n\n<li>Equipamentos industriais;<\/li>\n\n\n\n<li>Sistemas de comunica\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Equipamentos m\u00e9dicos;<\/li>\n\n\n\n<li>Infraestruturas tecnol\u00f3gicas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Avaria de m\u00e1quinas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para muitas empresas industriais, uma m\u00e1quina cr\u00edtica representa o cora\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando deixa de funcionar, toda a atividade pode ficar comprometida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A cobertura de avaria de m\u00e1quinas assume por isso um papel estrat\u00e9gico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O verdadeiro perigo: a interrup\u00e7\u00e3o da atividade<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando se fala em seguros empresariais, a maioria dos empres\u00e1rios pensa em danos f\u00edsicos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No entanto, a experi\u00eancia demonstra que muitas empresas conseguem sobreviver a um dano material.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O que frequentemente n\u00e3o conseguem suportar \u00e9 a perda de fatura\u00e7\u00e3o subsequente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imagine um restaurante que sofre um inc\u00eandio na cozinha.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O preju\u00edzo direto pode ser relativamente control\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O problema surge quando:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>O estabelecimento encerra durante tr\u00eas meses;<\/li>\n\n\n\n<li>Os colaboradores continuam a receber sal\u00e1rios;<\/li>\n\n\n\n<li>A renda continua a ser paga;<\/li>\n\n\n\n<li>Os clientes habituais procuram alternativas;<\/li>\n\n\n\n<li>A fatura\u00e7\u00e3o desaparece.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 precisamente neste ponto que entram coberturas complementares fundamentais como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Gastos Fixos;<\/li>\n\n\n\n<li>Preju\u00edzos Indiretos;<\/li>\n\n\n\n<li>Perdas de Explora\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas coberturas podem ser determinantes para a sobreviv\u00eancia financeira de uma empresa ap\u00f3s um sinistro relevante.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O problema silencioso do subseguro<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existe uma express\u00e3o muito utilizada no setor segurador que raramente \u00e9 conhecida pelos empres\u00e1rios: <strong>subseguro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O conceito \u00e9 simples. Ocorre quando o valor seguro declarado na ap\u00f3lice \u00e9 inferior ao valor real dos bens existentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na pr\u00e1tica, a empresa acredita estar protegida, mas est\u00e1 apenas parcialmente protegida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imagine um armaz\u00e9m cujo recheio foi inicialmente avaliado em 100.000 euros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao longo dos anos, o neg\u00f3cio cresce.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Novos equipamentos s\u00e3o adquiridos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os stocks aumentam.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os custos de substitui\u00e7\u00e3o sobem devido \u00e0 infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cinco anos depois, o valor real do recheio \u00e9 de 250.000 euros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contudo, a ap\u00f3lice continua a refletir os mesmos 100.000 euros iniciais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em caso de sinistro grave, a indemniza\u00e7\u00e3o pode revelar-se insuficiente para repor a situa\u00e7\u00e3o existente antes do evento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este \u00e9 um dos problemas mais frequentes nas PME portuguesas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o porque os empres\u00e1rios ignorem a import\u00e2ncia do seguro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mas porque os capitais patrimoniais s\u00e3o dos elementos menos revistos ao longo do tempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Enquanto um seguro autom\u00f3vel \u00e9 frequentemente atualizado com a substitui\u00e7\u00e3o da viatura, o mesmo n\u00e3o acontece com edif\u00edcios, m\u00e1quinas, equipamentos ou mercadorias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A prote\u00e7\u00e3o mant\u00e9m-se formalmente ativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A adequa\u00e7\u00e3o da prote\u00e7\u00e3o deixa de existir.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Porque raz\u00e3o tantas empresas n\u00e3o atualizam as suas ap\u00f3lices<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 primeira vista, parece dif\u00edcil compreender porque uma empresa deixa passar anos sem rever uma cobertura t\u00e3o importante.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A explica\u00e7\u00e3o \u00e9 mais simples do que parece.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As garantias patrimoniais s\u00e3o, normalmente, garantias de baixa frequ\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma quebra de vidro pode acontecer.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um pequeno dano por \u00e1gua tamb\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mas quantas vezes uma empresa sofre um inc\u00eandio total?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quantas vezes ocorre uma inunda\u00e7\u00e3o de grande dimens\u00e3o?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quantas vezes existe uma perda total do stock?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Felizmente, muito poucas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O problema \u00e9 precisamente esse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como estes sinistros s\u00e3o raros, a necessidade de rever capitais e coberturas torna-se invis\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante anos, nada acontece.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">At\u00e9 ao dia em que acontece.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">E quando esse momento chega, j\u00e1 n\u00e3o existe oportunidade para corrigir erros acumulados ao longo do tempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 por isso que a revis\u00e3o peri\u00f3dica do Seguro Multirriscos Empresas deve ser encarada como um processo de gest\u00e3o e n\u00e3o como uma tarefa administrativa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O exemplo dos stocks sazonais<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O com\u00e9rcio fornece um excelente exemplo da import\u00e2ncia de ajustar capitais \u00e0 realidade operacional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muitas lojas apresentam grandes oscila\u00e7\u00f5es de stock ao longo do ano.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Natal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Regresso \u00e0s aulas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Campanhas promocionais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9pocas tur\u00edsticas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em determinados per\u00edodos, o valor das mercadorias armazenadas pode aumentar significativamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No entanto, a ap\u00f3lice continua frequentemente baseada na realidade da \u00e9poca baixa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O resultado \u00e9 previs\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O momento de maior fatura\u00e7\u00e3o coincide com o momento de maior exposi\u00e7\u00e3o patrimonial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Seguro Multirriscos Empresas contempla precisamente mecanismos destinados a responder a esta realidade, incluindo o aumento em 50% do capital de stocks durante tr\u00eas meses \u00e0 escolha do tomador, sem custo adicional.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A import\u00e2ncia desta funcionalidade n\u00e3o est\u00e1 na cobertura em si.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Est\u00e1 no princ\u00edpio que representa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A prote\u00e7\u00e3o deve acompanhar a evolu\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o pode permanecer est\u00e1tica enquanto a empresa muda.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Teletrabalho: um risco que n\u00e3o existia h\u00e1 dez anos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante d\u00e9cadas, a localiza\u00e7\u00e3o do risco era relativamente simples.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O escrit\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A loja.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A f\u00e1brica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O armaz\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hoje, a realidade \u00e9 diferente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Milhares de colaboradores trabalham regularmente fora das instala\u00e7\u00f5es da empresa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Computadores port\u00e1teis.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Monitores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Impressoras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Equipamentos perif\u00e9ricos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sistemas de comunica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todos estes ativos circulam diariamente entre diferentes locais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Isto cria novos desafios para a prote\u00e7\u00e3o patrimonial.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Seguro Multirriscos Empresas contempla a possibilidade de alargamento das garantias aos equipamentos inform\u00e1ticos utilizados em teletrabalho, permitindo que determinados equipamentos continuem protegidos fora do local de risco habitual.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este exemplo ilustra uma mudan\u00e7a importante.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os riscos empresariais evoluem constantemente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As ap\u00f3lices tamb\u00e9m devem evoluir.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Responsabilidade civil: quando o problema n\u00e3o est\u00e1 dentro da empresa<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Grande parte das organiza\u00e7\u00f5es associa os seguros patrimoniais aos seus pr\u00f3prios bens.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contudo, muitas situa\u00e7\u00f5es de risco envolvem terceiros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um cliente que sofre uma queda nas instala\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma intoxica\u00e7\u00e3o alimentar num restaurante.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um produto defeituoso que provoca danos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um acidente durante a presta\u00e7\u00e3o de um servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nestes casos, o impacto financeiro pode ser significativo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O Seguro Multirriscos Empresas pode integrar diferentes modalidades de responsabilidade civil associadas \u00e0 atividade desenvolvida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais uma vez, a quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 apenas ter a cobertura.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 garantir que os capitais e os limites refletem adequadamente a realidade da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma pequena empresa familiar e uma organiza\u00e7\u00e3o que recebe milhares de visitantes por m\u00eas apresentam n\u00edveis de exposi\u00e7\u00e3o completamente diferentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O risco que muitas empresas ainda ignoram<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nos \u00faltimos anos, o risco cibern\u00e9tico deixou de ser uma preocupa\u00e7\u00e3o exclusiva das grandes organiza\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hoje, qualquer empresa depende de sistemas digitais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Emails.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Servidores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bases de dados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plataformas de fatura\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ferramentas de gest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sistemas de produ\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma interrup\u00e7\u00e3o destes sistemas pode provocar perdas financeiras relevantes mesmo quando n\u00e3o existe qualquer dano f\u00edsico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por essa raz\u00e3o, as solu\u00e7\u00f5es mais modernas de prote\u00e7\u00e3o empresarial j\u00e1 permitem integrar coberturas relacionadas com riscos cibern\u00e9ticos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Importa, contudo, compreender que estas coberturas exigem an\u00e1lise especializada e condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de elegibilidade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tal como acontece nos restantes riscos, n\u00e3o existe uma solu\u00e7\u00e3o universal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existe uma solu\u00e7\u00e3o adequada para cada realidade empresarial.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Porque o seguro certo n\u00e3o nasce de um simulador<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O mercado habituou os consumidores a resolver quase tudo online.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Reservar viagens.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprar equipamentos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contratar servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os seguros empresariais s\u00e3o diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma simula\u00e7\u00e3o pode calcular um pr\u00e9mio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode comparar pre\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode emitir uma proposta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mas n\u00e3o consegue compreender:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Como funciona a opera\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Quais os ativos cr\u00edticos;<\/li>\n\n\n\n<li>Onde est\u00e3o os maiores riscos;<\/li>\n\n\n\n<li>Que impacto teria uma interrup\u00e7\u00e3o da atividade;<\/li>\n\n\n\n<li>Quais os capitais adequados;<\/li>\n\n\n\n<li>Que coberturas s\u00e3o priorit\u00e1rias.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferen\u00e7a entre uma ap\u00f3lice barata e uma ap\u00f3lice adequada raramente est\u00e1 no produto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Est\u00e1 no diagn\u00f3stico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">E \u00e9 precisamente aqui que surge o verdadeiro valor da consultoria especializada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como a Protev Seguros ajuda as empresas a proteger melhor o seu patrim\u00f3nio atrav\u00e9s do Seguro Multirriscos Empresas<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma empresa n\u00e3o compra apenas uma ap\u00f3lice.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Compra uma estrat\u00e9gia de prote\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A abordagem da Protev Seguros assenta precisamente nesse princ\u00edpio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de apresentar solu\u00e7\u00f5es, procura compreender:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>A atividade desenvolvida;<\/li>\n\n\n\n<li>O perfil operacional;<\/li>\n\n\n\n<li>Os ativos existentes;<\/li>\n\n\n\n<li>A exposi\u00e7\u00e3o patrimonial;<\/li>\n\n\n\n<li>A depend\u00eancia tecnol\u00f3gica;<\/li>\n\n\n\n<li>Os riscos espec\u00edficos do setor;<\/li>\n\n\n\n<li>Os impactos potenciais de uma interrup\u00e7\u00e3o da atividade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta an\u00e1lise permite identificar situa\u00e7\u00f5es de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Subseguro;<\/li>\n\n\n\n<li>Capitais desajustados;<\/li>\n\n\n\n<li>Coberturas redundantes;<\/li>\n\n\n\n<li>Exclus\u00f5es relevantes;<\/li>\n\n\n\n<li>Falhas de prote\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao contr\u00e1rio de uma contrata\u00e7\u00e3o baseada exclusivamente em pre\u00e7o ou num simulador gen\u00e9rico, a consultoria especializada procura alinhar a prote\u00e7\u00e3o com a realidade concreta do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O objetivo n\u00e3o \u00e9 vender mais coberturas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O objetivo \u00e9 garantir que as coberturas certas existem quando realmente s\u00e3o necess\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Em resumo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante muitos anos, o Seguro Multirriscos Empresas foi encarado sobretudo como uma prote\u00e7\u00e3o contra inc\u00eandios, furtos ou danos materiais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hoje, essa vis\u00e3o tornou-se demasiado limitada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As empresas operam num ambiente mais vol\u00e1til, mais complexo e mais exposto a eventos que podem comprometer seriamente a sua atividade.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tempestades severas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inc\u00eandios industriais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avarias cr\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Falhas tecnol\u00f3gicas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Interrup\u00e7\u00f5es operacionais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todos estes riscos t\u00eam algo em comum.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando acontecem, o problema raramente se resume ao valor dos danos materiais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O verdadeiro impacto est\u00e1 na capacidade da empresa continuar a funcionar.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 precisamente por essa raz\u00e3o que o Seguro Multirriscos Empresas deve ser visto como uma ferramenta de gest\u00e3o de risco e continuidade do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A quest\u00e3o fundamental n\u00e3o \u00e9 saber se existe uma ap\u00f3lice.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A quest\u00e3o fundamental consiste em saber se a prote\u00e7\u00e3o acompanha a realidade atual da empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQs sobre seguro multirriscos empresas<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que cobre um seguro multirriscos empresas?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O seguro multirriscos empresas, dependendo das coberturas contratadas, pode proteger edif\u00edcios, mercadorias, equipamentos, m\u00e1quinas, mobili\u00e1rio, responsabilidade civil, riscos el\u00e9tricos, tempestades, inunda\u00e7\u00f5es, avaria de m\u00e1quinas, perdas de explora\u00e7\u00e3o e diversos outros riscos associados \u00e0 atividade empresarial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O seguro multirriscos empresas \u00e9 obrigat\u00f3rio?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">N\u00e3o existe uma obriga\u00e7\u00e3o legal geral para todas as empresas. Contudo, constitui uma das formas mais importantes de prote\u00e7\u00e3o do patrim\u00f3nio empresarial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o subseguro?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O subseguro ocorre quando o valor seguro declarado \u00e9 inferior ao valor real dos bens existentes. Em caso de sinistro, pode resultar numa indemniza\u00e7\u00e3o insuficiente para repor integralmente os preju\u00edzos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Com que frequ\u00eancia deve ser revista uma ap\u00f3lice?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sempre que existam altera\u00e7\u00f5es significativas na atividade, aquisi\u00e7\u00e3o de equipamentos, aumento de stocks ou mudan\u00e7as operacionais relevantes. Na aus\u00eancia destas altera\u00e7\u00f5es, \u00e9 recomend\u00e1vel uma revis\u00e3o peri\u00f3dica regular.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O teletrabalho pode estar coberto?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sim. Algumas solu\u00e7\u00f5es permitem alargar determinadas garantias aos equipamentos inform\u00e1ticos utilizados fora do local habitual de risco.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O seguro multirriscos empresas inclui responsabilidade civil?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode incluir diferentes modalidades de responsabilidade civil relacionadas com a atividade da empresa, dependendo das coberturas selecionadas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como saber se a empresa est\u00e1 bem protegida?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A forma mais eficaz consiste em realizar uma an\u00e1lise t\u00e9cnica da atividade, dos ativos existentes e dos riscos espec\u00edficos do neg\u00f3cio com o apoio de um consultor especializado em seguros empresariais.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Outros artigos relevantes sobre seguros para empresas<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-de-vida-para-empresas\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/protevseguros.pt\/seguro-de-vida-para-empresas\/\">Seguro de vida para empresas: como proteger colaboradores, s\u00f3cios e a continuidade do neg\u00f3cio<\/a><br><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-perdas-de-exploracao\/\">Seguro perdas de explora\u00e7\u00e3o: a cobertura que pode salvar uma empresa depois de um sinistro<\/a><br><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-para-empresas-saas-iaas-e-paas\/\">Seguro para empresas SaaS, IaaS e PaaS: como proteger tecnologia, gest\u00e3o e risco cyber<\/a><br><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-responsabilidade-civil-profissional-para-empresas-rh\/\">Seguro responsabilidade civil profissional para empresas RH: prote\u00e7\u00e3o cr\u00edtica para recrutamento e headhunters<\/a><br><a href=\"https:\/\/protevseguros.pt\/en\/seguro-de-responsabilidade-civil-profissional-do-para-startups\/\">Seguro de 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href=\"https:\/\/www.generalitranquilidade.pt\/-\/media\/files\/vida\/condicoes-gerais-vida-empresas.pdf?rev=bd262691b8614c24aa9872bc13006e77\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">companhia de seguros Generali Tranquilidade<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seguro multirriscos empresas porque muitas empresas est\u00e3o expostas a perdas financeiras significativas apesar de terem 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