Num contexto econ\u00f3mico em que as taxas de juro est\u00e3o historicamente baixas e a infla\u00e7\u00e3o compromete a rentabilidade das tradicionais contas poupan\u00e7a, \u00e9 fundamental repensar a forma como se poupa e investe. Em Portugal, apesar de haver uma crescente consciencializa\u00e7\u00e3o sobre a import\u00e2ncia da educa\u00e7\u00e3o financeira, a literacia financeira permanece reduzida, dificultando a tomada de decis\u00f5es informadas no que respeita \u00e0 gest\u00e3o de patrim\u00f3nio.<\/p>\n\n\n\n
Neste cen\u00e1rio, a Fidelidade apresenta uma solu\u00e7\u00e3o que alia simplicidade, seguran\u00e7a e efici\u00eancia: o Fidelidade Savings. Trata-se de uma plataforma digital, acess\u00edvel atrav\u00e9s da app MySavings, que permite ao cliente definir e gerir os seus objetivos de poupan\u00e7a e investimento, com elevada flexibilidade, sem burocracia e com vantagens fiscais relevantes.<\/p>\n\n\n\n
Neste artigo, apresentamos as diferentes op\u00e7\u00f5es do Fidelidade Savings, os respetivos mecanismos de funcionamento, as vantagens comparativas face \u00e0s solu\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias tradicionais, e como a Protev Seguros pode orientar os clientes na sele\u00e7\u00e3o da op\u00e7\u00e3o mais adequada ao seu perfil e objetivos.<\/p>\n\n\n\n
O Fidelidade Savings \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7a e investimento que permite ao cliente configurar m\u00faltiplos objetivos dentro de uma \u00fanica ap\u00f3lice, com entregas iniciais, mensais ou extra, adaptadas \u00e0 sua realidade financeira. Pode ser subscrito por qualquer residente fiscal em Portugal com idade entre os 18 e os 80 anos, e exige um valor m\u00ednimo de entrada de apenas 250\u20ac.<\/p>\n\n\n\n
A grande novidade do Fidelidade Savings reside na combina\u00e7\u00e3o entre autonomia digital, aus\u00eancia de penaliza\u00e7\u00f5es por resgate, flexibilidade de op\u00e7\u00f5es de rentabilidade e um regime fiscal vantajoso.<\/p>\n\n\n\n
A plataforma oferece duas abordagens principais:<\/p>\n\n\n\n
Indicada para perfis conservadores, esta \u00e9 a op\u00e7\u00e3o com capital e rendimento garantido<\/strong>, fixado semestralmente. Trata-se de um produto de capitaliza\u00e7\u00e3o, cuja taxa \u00e9 divulgada periodicamente e aplic\u00e1vel durante o semestre em causa. Representa a solu\u00e7\u00e3o ideal para quem privilegia estabilidade e previsibilidade.<\/p>\n\n\n\n Equilibra seguran\u00e7a e potencial de retorno, com 90% do capital garantido<\/strong> no vencimento do objetivo e rendimento indexado \u00e0 valoriza\u00e7\u00e3o do \u00cdndice Fidelidade Multiativos. Aplica-se tanto a objetivos de poupan\u00e7a como de investimento, com um horizonte temporal m\u00ednimo de 5 anos e 1 dia.<\/p>\n\n\n\n Para perfis mais tolerantes ao risco, esta op\u00e7\u00e3o n\u00e3o tem capital garantido<\/strong> e o rendimento \u00e9 integralmente dependente da evolu\u00e7\u00e3o do mercado. Est\u00e1 indexada ao \u00cdndice Fidelidade Multiativos e tem um horizonte de 8 anos e 1 dia. \u00c9 adequada a quem visa valoriza\u00e7\u00e3o do patrim\u00f3nio no longo prazo.<\/p>\n\n\n\n Dispon\u00edvel apenas para objetivos de investimento, esta op\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m n\u00e3o garante o capital<\/strong> e est\u00e1 indexada ao \u00cdndice Fidelidade Multiativos Sustent\u00e1vel. Investe maioritariamente em ativos com classifica\u00e7\u00e3o ESG, sendo a preferida para quem privilegia investimentos socialmente respons\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n Um investimento inicial de 10.000\u20ac com dura\u00e7\u00e3o de 5 anos e 1 dia, sem resgates, gerou um saldo final de 10.231\u20ac, com uma taxa m\u00e9dia bruta de 0,46% ao ano.<\/p>\n\n\n\n Com um capital inicial de 10.000\u20ac, e uma dura\u00e7\u00e3o de 8 anos e 1 dia, o investidor alcan\u00e7ou um valor bruto de 12.856\u20ac, com uma rendibilidade m\u00e9dia anual de 3,19%.<\/p>\n\n\n\n Neste caso, o mesmo montante aplicado, com dura\u00e7\u00e3o semelhante, atingiu os 12.073\u20ac, com uma rendibilidade m\u00e9dia anual bruta de 2,38%.<\/p>\n\n\n\n Gra\u00e7as ao regime de tributa\u00e7\u00e3o dos seguros financeiros, o Fidelidade Savings permite beneficiar de uma taxa de IRS sobre as mais-valias que pode ser reduzida at\u00e9 11,2%, caso o investimento seja mantido durante mais de 8 anos. Em contraste, as contas poupan\u00e7a banc\u00e1rias s\u00e3o tributadas a uma taxa fixa de 28%.<\/p>\n\n\n\n A gest\u00e3o \u00e9 feita integralmente pela app MySavings, permitindo ao cliente:<\/p>\n\n\n\n Este car\u00e1ter digital elimina a burocracia associada aos produtos financeiros tradicionais, democratizando o acesso \u00e0 poupan\u00e7a e ao investimento.<\/p>\n\n\n\n A Protev Seguros, enquanto mediadora experiente e especializada, oferece apoio personalizado na an\u00e1lise do perfil financeiro de cada cliente e na sele\u00e7\u00e3o da combina\u00e7\u00e3o de op\u00e7\u00f5es do Fidelidade Savings mais adequada aos seus objetivos.<\/p>\n\n\n\n Com conhecimento profundo do produto e da realidade dos mercados, a equipa da Protev Seguros est\u00e1 apta a:<\/p>\n\n\n\n Caso real: Um jovem profissional com capacidade de poupan\u00e7a mensal reduzida foi aconselhado a iniciar um objetivo de poupan\u00e7a com entrega mensal de apenas 25\u20ac, optando pela op\u00e7\u00e3o Din\u00e2mico A\u00e7\u00f5es, com horizonte de 10 anos. Esta abordagem permitiu-lhe constituir uma reserva financeira significativa com risco moderado, ajustada ao seu perfil.<\/p>\n\n\n\n O Fidelidade Savings apresenta-se como uma resposta inovadora e eficiente \u00e0s necessidades de poupan\u00e7a e investimento dos portugueses. A sua flexibilidade, aliada \u00e0 facilidade de utiliza\u00e7\u00e3o, \u00e0 autonomia conferida pela aplica\u00e7\u00e3o MySavings e \u00e0 possibilidade de acesso a solu\u00e7\u00f5es sustent\u00e1veis, torna esta solu\u00e7\u00e3o particularmente apelativa para uma nova gera\u00e7\u00e3o de investidores.<\/p>\n\n\n\n Com o apoio da Protev Seguros, \u00e9 poss\u00edvel maximizar os benef\u00edcios do Fidelidade Savings, assegurando um acompanhamento especializado e uma gest\u00e3o mais eficaz dos objetivos financeiros individuais.<\/p>\n\n\n\n 1. O Fidelidade Savings tem capital garantido?<\/strong> 2. Posso resgatar o meu dinheiro a qualquer momento?<\/strong> 3. Existe um valor m\u00ednimo para aderir ao Fidelidade Savings?<\/strong> 4. Como acompanho a evolu\u00e7\u00e3o da minha poupan\u00e7a?<\/strong> 5. Qual \u00e9 a vantagem fiscal do Fidelidade Savings?<\/strong> Allianz investimento: um seguro financeiro ajustado ao seu perfil de risco<\/a>.<\/p>\n\n\n\nOp\u00e7\u00e3o prote\u00e7\u00e3o a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
Op\u00e7\u00e3o din\u00e2mico a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
Op\u00e7\u00e3o sustent\u00e1vel a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
Dados de desempenho e casos pr\u00e1ticos<\/h2>\n\n\n\n
Caso 1: op\u00e7\u00e3o seguro<\/h3>\n\n\n\n
Caso 2: op\u00e7\u00e3o prote\u00e7\u00e3o a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
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Caso 3: op\u00e7\u00e3o din\u00e2mico a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
Caso 4: op\u00e7\u00e3o sustent\u00e1vel a\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n
Vantagens fiscais do Fidelidade Savings<\/h2>\n\n\n\n
Autonomia e flexibilidade<\/h2>\n\n\n\n
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Como a protev seguros pode ajudar<\/h2>\n\n\n\n
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Em resumo<\/h2>\n\n\n\n
Faqs sobre o Fidelidade Savings<\/h2>\n\n\n\n
Depende da op\u00e7\u00e3o escolhida. A op\u00e7\u00e3o Seguro garante 100% do capital, a Prote\u00e7\u00e3o A\u00e7\u00f5es garante 90% e as op\u00e7\u00f5es Din\u00e2mico e Sustent\u00e1vel n\u00e3o oferecem garantia.<\/p>\n\n\n\n
Sim, os resgates podem ser totais ou parciais, sem penaliza\u00e7\u00f5es contratuais.<\/p>\n\n\n\n
Sim, \u00e9 necess\u00e1rio um valor m\u00ednimo de entrada de 250\u20ac.<\/p>\n\n\n\n
A atrav\u00e9s da app MySavings, com informa\u00e7\u00e3o atualizada em tempo real.<\/p>\n\n\n\n
A tributa\u00e7\u00e3o sobre as mais-valias \u00e9 reduzida quanto maior for o tempo de perman\u00eancia, podendo atingir apenas 11,2% ap\u00f3s 8 anos.<\/p>\n\n\n\nOutras op\u00e7\u00f5es de investimento<\/h2>\n\n\n\n