Durante muitos anos, o seguro de vida esteve quase exclusivamente associado ao crédito habitação. Para uma grande parte dos portugueses, tratava-se de uma obrigação bancária destinada a proteger o pagamento do empréstimo em caso de morte ou invalidez. Essa visão continua presente no mercado, mas tornou-se insuficiente para responder às necessidades actuais das famílias, profissionais independentes e clientes com património ou dependência do rendimento do trabalho.
A realidade financeira e clínica mudou. Hoje, o risco mais relevante para muitas pessoas activas não é apenas a morte prematura. É a possibilidade de enfrentar uma doença grave, uma incapacidade permanente ou uma quebra abrupta de rendimento causada por um acidente ou incapacidade temporária.
Foi neste contexto que a Fidelidade lançou, em abril de 2026, o novo seguro de vida individual Vida Risco Gerações Mais.
O seguro de vida Fidelidade representa uma reformulação profunda da anterior gama vida risco da seguradora, introduzindo uma estrutura modular mais flexível, novas coberturas de assistência e uma lógica de personalização muito mais adaptada às diferentes fases da vida. Entre os elementos diferenciadores destacam-se:
- possibilidade de duplicar ou triplicar capitais de invalidez e doenças graves;
- cobertura de doenças graves para filhos menores;
- assistência domiciliária integrada;
- teleconsultas ilimitadas;
- apoio em caso de perda de autonomia;
- integração do Programa Multicare Vitality.
A Fidelidade posiciona o seguro de vida Fidelidade como “um seguro que muda quando a sua vida muda”.
Mais do que um seguro de vida standard, o Vida Risco Gerações Mais procura responder a três grandes necessidades:
- proteção do rendimento;
- proteção da estabilidade familiar;
- proteção da autonomia futura.
O que é o seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais
O seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais é um seguro de vida individual anual renovável, independente de qualquer crédito habitação, com subscrição disponível até aos 75 anos e permanência até aos 85 anos na cobertura principal de morte.
A estrutura do produto assenta numa cobertura base obrigatória de morte por doença ou acidente, à qual podem ser adicionadas várias coberturas complementares opcionais, em função da realidade financeira, profissional e familiar do segurado.
A própria Fidelidade descreve o produto como uma solução modular e personalizável, ajustável ao longo da vida do cliente.
Ao contrário de muitos seguros de vida tradicionais focados apenas no pagamento de capital em caso de morte, este produto procura responder também a:
- incapacidade laboral;
- doenças graves;
- apoio domiciliário;
- perda de autonomia;
- despesas médicas;
- internamentos;
- apoio à família.
Como funciona a cobertura principal do seguro de vida Fidelidade
A cobertura base garante o pagamento do capital seguro em caso de morte por doença ou acidente durante a vigência da apólice.
O capital é livremente definido pelo cliente, com um mínimo de 10.000 euros.
Existe ainda uma particularidade relevante: o contrato equipara à morte o estado de coma profundo e irreversível prolongado durante 360 dias consecutivos, desde que a cobertura de invalidez não tenha sido accionada.
O seguro renova-se automaticamente todos os anos até ao limite de permanência previsto contratualmente.
O que realmente diferencia este seguro de vida Fidelidade
A principal evolução do Vida Risco Gerações Mais não está apenas na cobertura de morte. Está sobretudo na forma como o produto permite adaptar a proteção aos riscos reais de cada fase de vida.
Historicamente, muitos seguros vida tinham uma lógica centrada no capital de morte. O novo seguro de vida Fidelidade altera esse paradigma.
Um cliente jovem e financeiramente activo pode considerar que o maior risco não é morrer, mas sim:
- ficar incapacitado para trabalhar;
- sofrer um AVC;
- enfrentar um diagnóstico oncológico;
- perder rendimento durante meses;
- depender de apoio domiciliário.
O seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais permite precisamente ajustar os capitais de invalidez e doenças graves acima do capital de morte, podendo duplicar ou triplicar esses montantes.
Na prática, isto significa que um cliente pode contratar:
- 50.000€ para morte;
- 100.000€ ou 150.000€ para invalidez;
- 100.000€ ou 150.000€ para doenças graves.
Este modelo faz particular sentido para:
- profissionais liberais;
- empresários;
- ENI;
- trabalhadores independentes;
- clientes sem património financeiro consolidado;
- famílias dependentes do rendimento mensal do agregado.
Cobertura de invalidez: um dos pilares principais do seguro de vida Fidelidade
A cobertura de invalidez definitiva para profissão ou actividade compatível cobre situações em que a pessoa segura fica permanentemente incapacitada para exercer a sua profissão ou outra actividade compatível com os seus conhecimentos e aptidões, com grau de desvalorização igual ou superior a 60% segundo a Tabela Nacional de Incapacidades.
A cobertura pode funcionar:
- por doença ou acidente;
- apenas por acidente;
- apenas por acidente de circulação.
Um dos aspectos mais relevantes é a possibilidade de multiplicação do capital seguro. Isto representa uma abordagem muito mais alinhada com o impacto financeiro real de uma invalidez permanente.
Um segurado de 35 ou 40 anos com filhos pequenos pode conseguir suportar financeiramente um falecimento através do património familiar ou de outros mecanismos de proteção. Já uma invalidez permanente pode representar:
- perda de rendimento durante décadas;
- necessidade de adaptação da habitação;
- tratamentos continuados;
- dependência de terceiros;
- redução da capacidade laboral.
A Fidelidade destaca esta cobertura como particularmente relevante para clientes jovens e trabalhadores independentes.
Doenças graves: uma cobertura cada vez mais relevante
A cobertura de doenças graves é uma das áreas onde o seguro de vida Fidelidade apresenta maior profundidade.
O seguro de vida Fidelidade garante o pagamento do capital contratado em caso de diagnóstico de:
- cancro invasivo;
- AVC com sequelas permanentes;
- enfarte do miocárdio;
- doença coronária com necessidade de cirurgia;
- insuficiência renal crónica;
- transplante de órgãos vitais.
Existe uma carência inicial de três meses.
Um dos elementos diferenciadores é a inclusão de capital adicional para carcinoma in situ, permitindo apoio financeiro mesmo em diagnósticos oncológicos numa fase precoce e não invasiva.
Esta lógica é particularmente relevante num contexto em que os diagnósticos precoces aumentaram significativamente devido à melhoria dos meios de rastreio.
Na prática, o cliente pode receber apoio financeiro numa fase inicial da doença, mantendo simultaneamente as restantes coberturas activas.
Cobertura de doenças graves para filhos menores
Outro dos pontos distintivos do seguro de vida Fidelidade é a possibilidade de incluir os filhos menores na cobertura de doenças graves sem análise de risco prévia.
A cobertura garante um capital correspondente a 10% do capital contratado pelos pais, até ao limite de 25.000 euros.
As situações abrangidas incluem:
- cancro;
- transplante de órgãos;
- hospitalização prolongada superior a 40 noites consecutivas.
Para muitas famílias, o impacto financeiro de uma doença grave de um filho não se limita às despesas médicas. Existe frequentemente:
- perda de rendimento;
- deslocações;
- estadias;
- reorganização profissional;
- necessidade de acompanhamento permanente.
A Fidelidade apresenta exemplos concretos de famílias que recorreram a esta cobertura em situações de leucemia infantil.
Incapacidade temporária absoluta: proteção do rendimento
A cobertura de incapacidade temporária absoluta (ITA) destina-se sobretudo a clientes cuja estabilidade financeira depende directamente da capacidade de trabalhar.
A cobertura garante um valor diário até 50€ por dia em caso de incapacidade total temporária para o trabalho.
Existem algumas condições importantes:
- franquia de sete dias em caso de doença;
- sem franquia em caso de acidente;
- período de carência de 30 dias;
- limite máximo de 365 dias de indemnização.
Esta cobertura assume especial importância para:
- trabalhadores independentes;
- profissionais liberais;
- empresários;
- ENI;
- freelancers.
Um trabalhador por conta própria sem capacidade laboral durante vários meses pode enfrentar uma quebra financeira significativa, mesmo que a incapacidade seja temporária.
Assistência e serviço cuidador: uma das maiores novidades
Uma das alterações mais relevantes relativamente à anterior gama vida risco da Fidelidade é a introdução da cobertura de assistência e serviço cuidador.
Esta cobertura inclui:
- teleconsulta ilimitada;
- videoconsulta;
- médico ao domicílio;
- enfermagem ao domicílio;
- apoio cuidador;
- apoio doméstico.
O serviço cuidador cobre situações de perda de autonomia e pode incluir:
- apoio à mobilidade;
- alimentação assistida;
- higiene pessoal;
- apoio no vestir;
- confeção de refeições.
Já o apoio doméstico pode incluir:
- limpeza da habitação;
- compras de primeira necessidade;
- entrega de refeições;
- apoio a animais domésticos;
- pequenas tarefas domésticas.
Este tipo de assistência é raro em seguros vida tradicionais e aproxima o seguro de vida Fidelidade de uma lógica mais abrangente de proteção pessoal e familiar.
Programa Multicare Vitality
O seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais inclui acesso ao Programa Multicare Vitality sem custo adicional.
O programa recompensa hábitos de vida saudáveis através de:
- vouchers em parceiros;
- objetivos de actividade física;
- descontos até 15% na anuidade seguinte.
Segundo os exemplos apresentados pela Fidelidade, um cliente de 35 anos com capital de 40.000€ pode reduzir o prémio anual de cerca de 98€ para aproximadamente 88€ no segundo ano caso atinja o estatuto Platina.
Para quem faz sentido este o seguro de vida Fidelidade
Jovens adultos
Clientes entre os 25 e os 40 anos tendem a beneficiar particularmente:
- da duplicação ou triplicação de capitais;
- da cobertura de invalidez;
- da ITA;
- das doenças graves.
Muitos ainda não possuem património consolidado e dependem fortemente do rendimento do trabalho.
Famílias com filhos
A cobertura do núcleo familiar e das doenças graves dos filhos é uma das características mais diferenciadoras do produto.
Trabalhadores independentes
O seguro de vida Fidelidade apresenta forte adequação a profissionais independentes devido à proteção de rendimento e incapacidade temporária.
Clientes acima dos 60 anos
A permanência até aos 85 anos e as coberturas de assistência tornam o seguro de vida Fidelidade particularmente relevante para clientes séniores.
O que o seguro de vida Fidelidade não cobre
Tal como qualquer seguro vida, existem exclusões relevantes.
Entre as principais exclusões encontram-se:
- doenças pré-existentes;
- actos dolosos;
- consumo de álcool acima de 1,2 g/l;
- terrorismo;
- guerra;
- actividades de risco elevado.
Algumas práticas excluídas incluem:
- alpinismo;
- mergulho com garrafas;
- paraquedismo;
- canyoning;
- tauromaquia.
O suicídio não está coberto durante os primeiros dois anos de vigência da apólice.
Na cobertura de invalidez, doenças psicológicas e psiquiátricas estão excluídas, salvo se persistirem ininterruptamente por pelo menos dois anos.
Como funciona a contratação através da Protev Seguros
A contratação do seguro de vida Fidelidade através da Protev Seguros permite ao cliente beneficiar de acompanhamento especializado na análise:
- das coberturas adequadas;
- dos capitais ajustados;
- das necessidades familiares;
- da situação profissional;
- da estrutura de proteção já existente.
A emissão da proposta é feita através da plataforma comercial da Fidelidade e o cliente recebe posteriormente acesso ao questionário clínico digital SARA.
Nos perfis clínicos standard, a emissão pode ocorrer em poucos minutos.
O papel do mediador é particularmente relevante neste tipo de produto porque:
- diferentes coberturas têm impactos distintos;
- existem limites etários específicos;
- há exclusões importantes;
- os capitais devem ser ajustados ao risco real do cliente.
Um seguro de vida mal estruturado pode criar a ilusão de proteção sem responder efectivamente às necessidades financeiras futuras.
Em resumo
O seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais representa uma evolução significativa face aos seguros de vida tradicionais focados apenas na morte ou no crédito habitação.
A flexibilidade de capitais, a possibilidade de reforço da proteção para invalidez e doenças graves, a inclusão do núcleo familiar e os serviços de assistência domiciliária tornam este produto particularmente adaptado às necessidades actuais de proteção pessoal e financeira.
Mais do que um simples seguro de vida associado a um empréstimo, trata-se de uma solução desenhada para acompanhar diferentes fases da vida, desde jovens adultos activos até clientes sénior preocupados com autonomia, saúde e estabilidade familiar.
Faqs sobre seguro de vida Fidelidade
O que é o seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais?
É o novo seguro de vida Fidelidade lançado em 2026, com estrutura modular e coberturas flexíveis de morte, invalidez, doenças graves e assistência.
O seguro de vida Fidelidade está ligado ao crédito habitação?
Não obrigatoriamente. O seguro de vida Fidelidade – Vida Risco Gerações Mais pode ser contratado de forma totalmente independente do crédito habitação.
O que significa duplicar ou triplicar capitais?
Significa que o capital para invalidez ou doenças graves pode ser duas ou três vezes superior ao capital de morte.
O seguro cobre doenças graves?
Sim. O seguro de vida Fidelidade cobre situações como cancro invasivo, AVC, enfarte do miocárdio, insuficiência renal e transplante de órgãos vitais.
Os filhos podem ficar incluídos no seguro de vida Fidelidade?
Sim. Existe uma cobertura específica de doenças graves para filhos menores sem necessidade de análise de risco prévia.
O seguro de vida Fidelidade inclui assistência médica?
Sim. Inclui teleconsulta ilimitada, médico ao domicílio, enfermagem ao domicílio e apoio cuidador.
Até que idade é possível contratar o seguro de vida Fidelidade?
A cobertura principal pode ser subscrita até aos 75 anos, com permanência até aos 85 anos.
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