Ao contratar um crédito habitação, é comum que os bancos proponham de forma automática um seguro de vida para garantir o pagamento do empréstimo em caso de morte ou invalidez do titular. No entanto, o que muitos desconhecem é que a lei portuguesa permite que este seguro seja contratado fora da instituição bancária e, mais importante ainda, com coberturas significativamente mais vantajosas e adaptadas às reais necessidades dos clientes.
A Protev Seguros, em parceria com a Prévoir, disponibiliza o seguro de vida crédito habitação Prévoir Vida Domus (V2025), uma solução inovadora, digital e com coberturas diferenciadoras. Neste artigo, analisamos em detalhe os principais benefícios desta apólice, destacando as garantias complementares como o diagnóstico do cancro sem custo adicional e a incapacidade temporária absoluta (ITA) com compensação mensal. Explicamos também como a Protev Seguros pode acompanhar os seus clientes em todo o processo, desde a simulação até à subscrição.
Porque razão o seguro de vida crédito habitação é essencial?
Contratar um seguro de vida associado ao crédito habitação é uma prática amplamente adotada pelas instituições financeiras para salvaguardar o pagamento do montante em dívida. Em caso de falecimento ou invalidez do titular do empréstimo, o seguro garante à entidade bancária o reembolso do capital em falta, protegendo simultaneamente a família do segurado de encargos financeiros significativos.
Contudo, nem todos os seguros são iguais. Os produtos bancários tendem a apresentar soluções padronizadas, frequentemente com coberturas básicas que apenas incluem morte e invalidez absoluta e definitiva (IAD). Embora estas sejam importantes, a ausência de outras garantias relevantes pode deixar o cliente exposto a situações críticas sem cobertura adequada.
É neste contexto que o Prévoir Vida Domus, promovido pela Protev Seguros, se destaca como uma alternativa completa, flexível e inovadora.
Coberturas tradicionais vs coberturas diferenciadoras
As coberturas tradicionais incluídas na maioria dos seguros de vida associados ao crédito habitação são:
- Morte
- Invalidez absoluta e definitiva (IAD)
- Invalidez definitiva para a profissão ou atividade compatível (IDPAC), com graus de ≥60% ou ≥66%, consoante a apólice
Estas coberturas asseguram que, em caso de incapacidade total ou falecimento, a dívida bancária é liquidada. Contudo, deixam de fora situações comuns que impactam a vida e o rendimento dos segurados, como períodos de incapacidade temporária para o trabalho ou doenças graves.
É aqui que o Prévoir Vida Domus introduz valor acrescentado, através de duas coberturas exclusivas e inovadoras:
- Diagnóstico de cancro (oferta gratuita)
- Incapacidade temporária absoluta (ITA)
Diagnóstico de cancro: um apoio financeiro imediato e gratuito
Ao subscrever o seguro Prévoir Vida Domus, o cliente beneficia automaticamente e sem qualquer custo adicional de uma cobertura única no mercado: um capital até 50.000€ em caso de diagnóstico de cancro, pago diretamente ao segurado.
Esta quantia é entregue de forma independente do pagamento ao banco e pode ser usada para:
- Tratamentos médicos especializados
- Apoio domiciliário ou contratação de cuidadores
- Adaptação da habitação a novas necessidades
- Apoio financeiro à família durante o tratamento
A ativação desta cobertura é possível após um período de carência de seis meses e aplica-se ao primeiro diagnóstico elegível, de acordo com as definições clínicas estabelecidas na apólice.
Incapacidade temporária absoluta (ITA): proteção contra perda de rendimento
Outra inovação significativa do produto Prévoir é a cobertura opcional de incapacidade temporária absoluta (ITA). Esta garante ao segurado, em caso de doença ou acidente que o impossibilite temporariamente de trabalhar, o pagamento de um valor mensal (mínimo de 150€ e máximo de 3.000€), durante um período que pode ir até 730 dias.
O objetivo é assegurar o pagamento das prestações mensais ao banco e proteger a estabilidade financeira do segurado em momentos de fragilidade, sem comprometer o seu orçamento familiar.
2 opções de capital: flexibilidade para cada cliente
O Prévoir Vida Domus permite ao cliente escolher entre duas modalidades de capital seguro:
- Capital decrescente: ideal para quem deseja acompanhar a amortização do crédito habitação. O capital seguro vai diminuindo em proporção ao montante em dívida, permitindo uma poupança progressiva nos prémios.
- Capital constante: o capital seguro mantém-se estável ao longo da vigência do contrato, sendo uma excelente escolha para quem pretende garantir uma proteção adicional ou considerar a possibilidade de capital remanescente para os beneficiários.
Ambas as opções incluem a possibilidade de atualização do capital mediante solicitação do segurado, garantindo flexibilidade total ao longo do tempo.
Subscrição 100% digital com apoio personalizado
A subscrição do seguro Prévoir Vida Domus é totalmente digital, simples e intuitiva. O processo pode ser feito à distância, com:
- Preenchimento online da declaração de saúde
- Avaliação automática do risco com recurso a inteligência artificial
- Assinatura digital do contrato
- Acompanhamento permanente via portal MY PRÉVOIR
Mesmo com estas facilidades tecnológicas, a Protev Seguros assegura o apoio personalizado de um mediador ao longo de todo o processo, respondendo a dúvidas, orientando na escolha de coberturas e garantindo uma transição segura para quem pretende transferir o seguro do banco para uma seguradora independente.
Caso prático: como estas coberturas fazem a diferença?
Imaginemos o seguinte cenário:
Joana, de 42 anos, contratou um crédito habitação de 180.000€. Dois anos depois, foi diagnosticada com um carcinoma de mama. Graças à cobertura gratuita de diagnóstico de cancro incluída no seu seguro Prévoir Vida Domus, recebeu 15.000€, que usou para tratamentos fora do país e para adaptar temporariamente a sua rotina profissional. Em simultâneo, beneficiou da cobertura de incapacidade temporária absoluta (ITA), recebendo 1.000€ mensais durante cinco meses enquanto esteve afastada do trabalho.
Este tipo de apoio financeiro direto e rápido faz toda a diferença num momento emocional e fisicamente exigente.
Como a Protev Seguros apoia os seus clientes
A Protev Seguros disponibiliza uma abordagem centrada no cliente, oferecendo:
- Simulação gratuita e transparente, com comparação de coberturas e custos
- Apoio personalizado na análise das necessidades específicas de cada cliente
- Gestão de transferência de apólices bancárias para a Prévoir
- Acompanhamento pós-venda, com gestão de alterações ao contrato e apoio em caso de sinistro
Ao trabalhar com a Protev Seguros, o cliente beneficia da proximidade e conhecimento de um mediador especializado, aliado à inovação e abrangência das soluções da Prévoir.
Em resumo
O seguro de vida associado ao crédito habitação deve ser visto como muito mais do que um requisito contratual. Deve ser uma ferramenta de proteção pessoal e familiar, ajustada às reais necessidades e com capacidade de resposta em momentos críticos.
O Prévoir Vida Domus, disponível através da Protev Seguros, representa uma evolução significativa face às ofertas bancárias tradicionais. Com coberturas únicas como o diagnóstico de cancro gratuito e a incapacidade temporária absoluta, e com um processo 100% digital e simples, esta solução proporciona uma verdadeira tranquilidade financeira e emocional.
Contacte hoje a Protev Seguros e peça a sua simulação. Porque proteger o lar começa por proteger quem lá vive.
FAQs sobre o seguro de vida crédito habitação – coberturas diferenciadoras
1. Posso contratar o seguro fora do banco onde tenho o crédito habitação?
Sim. A lei portuguesa permite escolher livremente a seguradora, desde que a cobertura cumpra os requisitos do banco.
2. O seguro Prévoir Vida Domus é aceite por todas as instituições bancárias?
Sim, o seguro cumpre os requisitos exigidos para cobertura do crédito habitação e é aceite pelas principais instituições.
3. Qual o valor máximo da cobertura por diagnóstico de cancro?
Até 50.000€, sem custo adicional para o segurado.
4. O que é necessário para ativar a cobertura ITA?
Basta haver um diagnóstico clínico de incapacidade temporária total, após o período de carência de 90 dias.
5. Posso transferir o meu seguro atual do banco para este?
Sim. A Protev Seguros ajuda em todo o processo de transferência, tornando-o simples e sem complicações.
6. Posso alterar o capital seguro durante o contrato?
Sim. Em ambas as modalidades (decrescente e constante), o capital pode ser atualizado mediante pedido.
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