Um acidente ou uma doença inesperada podem colocar em risco não só a saúde, mas também a estabilidade financeira. Em situações de incapacidade temporária ou prolongada, as despesas das famílias mantêm-se e, muitas vezes, até aumentam: medicamentos, deslocações para fisioterapia, transportes escolares ou apoio doméstico.
O Seguro de Acidentes Pessoais Incapacidades da Generali, apresentado pela Protev Seguros, foi desenhado precisamente para responder a essas situações. Trata-se de uma solução que assegura um rendimento mensal ou diário durante o período de incapacidade, ajudando a manter o equilíbrio financeiro quando mais se precisa.
Diferente de outros produtos similares, como o AIG Proteção de Rendimentos, mais vocacionado para profissionais liberais e intelectuais, o seguro de incapacidades da Generali é abrangente e inclusivo, cobrindo todas as profissões e atividades, inclusive as de risco elevado.
O que é o seguro de acidentes pessoais incapacidades?
O seguro de acidentes pessoais incapacidades é uma solução de proteção de rendimento, que garante ao segurado um subsídio diário ou mensal durante o período em que se encontra temporariamente incapacitado para trabalhar, seja por acidente ou doença.
De forma simples, o seguro de acidentes pessoais incapacidades funciona como uma “almofada financeira” para compensar a perda de rendimento em caso de baixa médica, permitindo que o segurado mantenha o seu nível de vida habitual.
Segundo dados da Segurança Social, em 2024 mais de 837 mil pessoas beneficiaram de prestações de doença. Este número demonstra a importância de ter uma cobertura complementar que garanta tranquilidade financeira quando o imprevisto acontece.
Principais coberturas
O seguro de acidentes pessoais incapacidades oferece diferentes níveis de proteção, adaptados ao perfil e às necessidades de cada pessoa.
As coberturas base incluem:
- Incapacidade Temporária Absoluta (ITA): pagamento de um subsídio mensal desde o primeiro dia de incapacidade, até um máximo de 6 meses.
- Exemplo: 765€/mês (equivalente a 25,50€/dia).
- Incapacidade Temporária Parcial (ITP): aplicável após um período de incapacidade absoluta, garantindo um subsídio diário até 1 mês.
- Exemplo: 382€/mês (12,75€/dia).
- Lesões corporais graves: pagamento de uma indemnização única em caso de perda de membros, visão, audição ou fala, de acordo com o nível contratado.
- Níveis de cobertura entre 4.000€ e 32.000€.
- Diagnóstico de Doença Grave: indemnização em caso de diagnóstico de doenças graves, como cancro (invasivo da mama, colorretal, entre outros) e enfarte do miocárdio, conforme condições gerais.
Modalidades e valores de subsídio
O seguro de acidentes pessoais incapacidades da Generali disponibiliza cinco modalidades distintas, que se diferenciam pelo montante de subsídio e capital segurado:
| Plano | Subsídio diário ITA | Subsídio diário ITP | Lesão corporal grave Nível 1 | Lesão corporal grave Nível 2 |
|---|---|---|---|---|
| Base | 7€/dia | 3,50€/dia | 4.000€ | 8.000€ |
| Mais | 10€/dia | 5€/dia | 7.000€ | 14.000€ |
| Mais XL | 17€/dia | 8,50€/dia | 10.000€ | 20.000€ |
| Top | 20€/dia | 10€/dia | 13.000€ | 26.000€ |
| Premium | 25,50€/dia | 12,75€/dia | 16.000€ | 32.000€ |
(Fonte: Folheto Generali Acidentes Pessoais Incapacidades)
Para facilitar a compreensão, a Protev Seguros apresenta estes valores em montantes mensais, por exemplo:
- Plano Premium → até 765€/mês (equivalente a 25,50€/dia).
- Plano Mais XL → 510€/mês (17€/dia).
Esta forma de apresentação permite ao cliente visualizar o impacto real no seu orçamento familiar mensal.
Períodos de carência e franquias
O seguro de acidentes pessoais incapacidades apresenta condições claras e transparentes, tanto para acidentes como para doenças:
- Sem período de carência em caso de acidente – a cobertura é imediata.
- Carência de 30 dias para situações de doença (ITA e ITP).
- Carência de 90 dias para doenças graves.
- Sem franquias em caso de acidente.
- Franquia de 3 dias em caso de doença.
Isto significa que, em caso de acidente, o segurado recebe desde o primeiro dia, sem exclusões ou períodos de espera.
A quem se destina este seguro
Um dos grandes diferenciais do seguro de acidentes pessoais incapacidades é a amplitude de perfis abrangidos.
Enquanto outros seguros de proteção de rendimento se destinam sobretudo a profissionais liberais e de escritório, o Seguro de Acidentes Pessoais Incapacidades da Generali pode ser subscrito por qualquer pessoa ativa, independentemente da profissão.
Foi originalmente desenhado para profissões de risco, como polícias e bombeiros, mas é hoje amplamente utilizado também por:
- Jornalistas em missões internacionais ou em cenários de conflito;
- Trabalhadores independentes e técnicos de terreno;
- Profissionais de saúde, transportes, indústria e segurança;
- Empresários e gestores que desejam estabilidade financeira mesmo em caso de incapacidade temporária.
Esta versatilidade torna o produto único no mercado, adequado tanto a profissões de risco como a contextos corporativos.
Principais exclusões
De acordo com as Condições Gerais, o seguro não cobre sinistros resultantes de:
- Consumo de álcool ou drogas fora de prescrição médica;
- Atos dolosos ou criminosos;
- Doenças pré-existentes ou epidemias oficialmente declaradas;
- Suicídio, tentativa de suicídio ou autolesão;
- Prática de desportos de alto risco não convencionados;
- Danos do foro psicológico, salvo quando associados a acidente físico.
A Protev Seguros sublinha sempre a importância de explicar estas exclusões com clareza aos clientes, garantindo que a decisão é informada e consciente.
Simulação de prémios por idade
O prémio mensal varia apenas em função da idade, não havendo qualquer distinção por profissão.
| Idade | Plano Base | Plano Mais | Plano Mais XL | Plano Top | Plano Premium |
|---|---|---|---|---|---|
| 20 anos | 5,00€/mês | 7,50€/mês | 12,00€/mês | 14,00€/mês | 17,00€/mês |
| 30 anos | 6,00€/mês | 9,00€/mês | 14,00€/mês | 17,50€/mês | 21,00€/mês |
| 40 anos | 7,50€/mês | 11,00€/mês | 17,00€/mês | 21,00€/mês | 25,00€/mês |
| 50 anos | 10,00€/mês | 14,50€/mês | 21,00€/mês | 26,50€/mês | 32,00€/mês |
Estes valores demonstram como se trata de uma proteção acessível, capaz de garantir rendimento até 765€/mês por menos de 1€ por dia em muitos casos.
Exemplo prático
Imagine um trabalhador independente de 40 anos, com um rendimento médio mensal de 1.500€.
Após um acidente que o impede de exercer a sua atividade durante 3 meses, a sua baixa da Segurança Social cobre apenas uma parte desse valor.
Com o Seguro de Acidentes Pessoais Incapacidades da Generali, contratado no plano Top, o segurado recebe 600€/mês durante o período de incapacidade, permitindo cobrir as despesas essenciais: renda, alimentação e deslocações.
A Protev Seguros acompanha todo o processo, desde a subscrição até à gestão do sinistro, garantindo que o cliente recebe de forma célere e sem complicações.
Como a Protev Seguros pode ajudar
A Protev Seguros é uma mediadora especializada que apoia cada cliente na escolha, personalização e acompanhamento do seu seguro.
No caso do seguro de acidentes pessoais incapacidades, o papel da Protev é particularmente relevante em três aspetos:
- Análise personalizada das necessidades – avaliação do perfil, profissão e objetivos do cliente.
- Simulação de capitais e prémios – ajudando o cliente a equilibrar proteção e orçamento.
- Acompanhamento contínuo – apoio em caso de sinistro e gestão das renovações anuais.
O objetivo é sempre o mesmo: garantir que o cliente tem a proteção certa, no momento certo.
Em resumo
O Seguro de Acidentes Pessoais Incapacidades da Generali é uma solução moderna, abrangente e transparente, criada para proteger o rendimento de qualquer pessoa ativa, independentemente da sua profissão.
Num contexto em que as prestações sociais podem não ser suficientes, este seguro representa a tranquilidade de saber que as despesas continuam a ser pagas mesmo durante uma baixa médica.
Através da Protev Seguros, o cliente tem acesso não só ao produto, mas também à consultoria, clareza e apoio humano que fazem toda a diferença no momento em que mais precisa.
Faqs sobre o seguro de acidentes pessoais incapacidades
1. Este seguro cobre qualquer profissão?
Sim. É válido para todas as profissões, incluindo atividades de risco.
2. Posso contratar apenas para acidentes?
Sim. É possível contratar coberturas específicas consoante a necessidade.
3. Há período de carência?
Sim, apenas para doença (30 dias) e doenças graves (90 dias). Sem carência em caso de acidente.
4. É necessário questionário médico?
Não, o processo é simples e direto.
5. A Protev Seguros acompanha o sinistro?
Sim. A Protev Seguros assegura o contacto com a seguradora, o envio de documentação e o acompanhamento do processo até ao pagamento.
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