Num contexto económico em que as taxas de juro estão historicamente baixas e a inflação compromete a rentabilidade das tradicionais contas poupança, é fundamental repensar a forma como se poupa e investe. Em Portugal, apesar de haver uma crescente consciencialização sobre a importância da educação financeira, a literacia financeira permanece reduzida, dificultando a tomada de decisões informadas no que respeita à gestão de património.
Neste cenário, a Fidelidade apresenta uma solução que alia simplicidade, segurança e eficiência: o Fidelidade Savings. Trata-se de uma plataforma digital, acessível através da app MySavings, que permite ao cliente definir e gerir os seus objetivos de poupança e investimento, com elevada flexibilidade, sem burocracia e com vantagens fiscais relevantes.
Neste artigo, apresentamos as diferentes opções do Fidelidade Savings, os respetivos mecanismos de funcionamento, as vantagens comparativas face às soluções bancárias tradicionais, e como a Protev Seguros pode orientar os clientes na seleção da opção mais adequada ao seu perfil e objetivos.
O que é o fidelidade savings?
O Fidelidade Savings é uma solução de poupança e investimento que permite ao cliente configurar múltiplos objetivos dentro de uma única apólice, com entregas iniciais, mensais ou extra, adaptadas à sua realidade financeira. Pode ser subscrito por qualquer residente fiscal em Portugal com idade entre os 18 e os 80 anos, e exige um valor mínimo de entrada de apenas 250€.
A grande novidade do Fidelidade Savings reside na combinação entre autonomia digital, ausência de penalizações por resgate, flexibilidade de opções de rentabilidade e um regime fiscal vantajoso.
A plataforma oferece duas abordagens principais:
- Objetivos de Poupança: foco na acumulação programada com opções de capital garantido ou parcialmente garantido.
- Objetivos de Investimento: orientados para a valorização do capital, com diferentes graus de risco e possibilidade de acesso a mercados sustentáveis.
Opções de poupança e investimento
Opção seguro
Indicada para perfis conservadores, esta é a opção com capital e rendimento garantido, fixado semestralmente. Trata-se de um produto de capitalização, cuja taxa é divulgada periodicamente e aplicável durante o semestre em causa. Representa a solução ideal para quem privilegia estabilidade e previsibilidade.
Opção proteção ações
Equilibra segurança e potencial de retorno, com 90% do capital garantido no vencimento do objetivo e rendimento indexado à valorização do Índice Fidelidade Multiativos. Aplica-se tanto a objetivos de poupança como de investimento, com um horizonte temporal mínimo de 5 anos e 1 dia.
Opção dinâmico ações
Para perfis mais tolerantes ao risco, esta opção não tem capital garantido e o rendimento é integralmente dependente da evolução do mercado. Está indexada ao Índice Fidelidade Multiativos e tem um horizonte de 8 anos e 1 dia. É adequada a quem visa valorização do património no longo prazo.
Opção sustentável ações
Disponível apenas para objetivos de investimento, esta opção também não garante o capital e está indexada ao Índice Fidelidade Multiativos Sustentável. Investe maioritariamente em ativos com classificação ESG, sendo a preferida para quem privilegia investimentos socialmente responsáveis.
Dados de desempenho e casos práticos
Caso 1: opção seguro
Um investimento inicial de 10.000€ com duração de 5 anos e 1 dia, sem resgates, gerou um saldo final de 10.231€, com uma taxa média bruta de 0,46% ao ano.
Caso 2: opção proteção ações
- Cenário positivo: Investimento de 10.000€ resultou num valor bruto de 10.765€, correspondendo a uma rendibilidade média bruta de 1,49%.
- Cenário negativo: O mesmo valor investido, em condições menos favoráveis, obteve apenas 8.721€. Neste caso, a garantia de 90% assegurou o reembolso de 9.000€.
Caso 3: opção dinâmico ações
Com um capital inicial de 10.000€, e uma duração de 8 anos e 1 dia, o investidor alcançou um valor bruto de 12.856€, com uma rendibilidade média anual de 3,19%.
Caso 4: opção sustentável ações
Neste caso, o mesmo montante aplicado, com duração semelhante, atingiu os 12.073€, com uma rendibilidade média anual bruta de 2,38%.
Vantagens fiscais do Fidelidade Savings
Graças ao regime de tributação dos seguros financeiros, o Fidelidade Savings permite beneficiar de uma taxa de IRS sobre as mais-valias que pode ser reduzida até 11,2%, caso o investimento seja mantido durante mais de 8 anos. Em contraste, as contas poupança bancárias são tributadas a uma taxa fixa de 28%.
Autonomia e flexibilidade
A gestão é feita integralmente pela app MySavings, permitindo ao cliente:
- Consultar o valor dos objetivos em tempo real
- Alterar montantes mensais ou efetuar entregas extra
- Resgatar total ou parcialmente sem penalizações
- Transferir valores entre objetivos
Este caráter digital elimina a burocracia associada aos produtos financeiros tradicionais, democratizando o acesso à poupança e ao investimento.
Como a protev seguros pode ajudar
A Protev Seguros, enquanto mediadora experiente e especializada, oferece apoio personalizado na análise do perfil financeiro de cada cliente e na seleção da combinação de opções do Fidelidade Savings mais adequada aos seus objetivos.
Com conhecimento profundo do produto e da realidade dos mercados, a equipa da Protev Seguros está apta a:
- Explicar as características e riscos de cada opção
- Simular diferentes cenários de poupança ou investimento
- Acompanhar o cliente durante toda a vida do contrato
- Assegurar uma experiência segura, simples e personalizada
Caso real: Um jovem profissional com capacidade de poupança mensal reduzida foi aconselhado a iniciar um objetivo de poupança com entrega mensal de apenas 25€, optando pela opção Dinâmico Ações, com horizonte de 10 anos. Esta abordagem permitiu-lhe constituir uma reserva financeira significativa com risco moderado, ajustada ao seu perfil.
Em resumo
O Fidelidade Savings apresenta-se como uma resposta inovadora e eficiente às necessidades de poupança e investimento dos portugueses. A sua flexibilidade, aliada à facilidade de utilização, à autonomia conferida pela aplicação MySavings e à possibilidade de acesso a soluções sustentáveis, torna esta solução particularmente apelativa para uma nova geração de investidores.
Com o apoio da Protev Seguros, é possível maximizar os benefícios do Fidelidade Savings, assegurando um acompanhamento especializado e uma gestão mais eficaz dos objetivos financeiros individuais.
Faqs sobre o Fidelidade Savings
1. O Fidelidade Savings tem capital garantido?
Depende da opção escolhida. A opção Seguro garante 100% do capital, a Proteção Ações garante 90% e as opções Dinâmico e Sustentável não oferecem garantia.
2. Posso resgatar o meu dinheiro a qualquer momento?
Sim, os resgates podem ser totais ou parciais, sem penalizações contratuais.
3. Existe um valor mínimo para aderir ao Fidelidade Savings?
Sim, é necessário um valor mínimo de entrada de 250€.
4. Como acompanho a evolução da minha poupança?
A através da app MySavings, com informação atualizada em tempo real.
5. Qual é a vantagem fiscal do Fidelidade Savings?
A tributação sobre as mais-valias é reduzida quanto maior for o tempo de permanência, podendo atingir apenas 11,2% após 8 anos.
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