O Allianz investimento, no atual contexto financeiro, investir de forma inteligente e segura é uma prioridade para quem deseja construir um futuro financeiro estável. A volatilidade dos mercados, as baixas taxas de juro nos produtos tradicionais e a crescente incerteza económica têm levado muitos investidores a procurar soluções mais eficazes para valorizar o seu património.
Em Portugal, segundo dados recentes da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) e do INE, uma parte significativa da população adulta revela baixos níveis de literacia financeira, com dificuldades em compreender conceitos básicos de risco, rentabilidade ou diversificação. Além disso, a gestão ativa de investimentos é, para muitos, uma tarefa inatingível devido à falta de tempo, de formação técnica ou de acesso a informação de qualidade.
Foi precisamente para dar resposta a este cenário que surgiu o Allianz Investimento: uma solução de médio/longo prazo, sem garantia de capital, gerida por uma das maiores e mais prestigiadas seguradoras do mundo. Esta alternativa permite transferir para especialistas a responsabilidade da gestão dos fundos, com total transparência e adaptabilidade ao perfil de risco do cliente.
Neste artigo, exploramos as características do Allianz Investimento, os perfis de risco associados e as vantagens desta abordagem. Mostramos ainda como a Protev Seguros pode apoiar os seus clientes na escolha e gestão desta solução financeira.
O que é o Allianz Investimento
O Allianz Investimento é um produto financeiro de investimento com base em seguros, classificado como Unit Linked. Isto significa que está ligado a fundos de investimento e que o risco recai sobre o tomador do seguro. O valor investido é representado por unidades de participação (UP), que são cotadas diariamente, permitindo ao investidor acompanhar o seu património com transparência.
Este produto distingue-se por não oferecer garantia de capital, mas apresentar elevado potencial de rentabilidade, consoante o perfil de risco selecionado e a evolução dos mercados.
Os 3 perfis de risco disponíveis
O Allianz Investimento permite escolher entre três fundos distintos, consoante o grau de tolerância ao risco do investidor. Cada fundo tem uma composição estratégica e objetivos próprios, ajustados ao perfil selecionado:
Perfil conservador – Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 15
Indicado para quem privilegia a segurança do capital, aceitando uma rentabilidade mais modesta. A composição da carteira é dominada por obrigações de alta qualidade e instrumentos de liquidez, com cerca de 85% alocados em ativos de rendimento fixo e 15% em ações.
Dados históricos de rentabilidade (últimos 5 anos, a 31/03/2025):
- Rentabilidade média anual: 1,70%
- Volatilidade: 5,13%
- Rentabilidade máxima num ano: 7,59%
- Rentabilidade mínima num ano: -13,70%
Perfil equilibrado – Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 50
Adequado para quem procura um equilíbrio entre risco e retorno. Aproximadamente 50% do portfólio é investido em ações e os restantes 50% em obrigações e ativos monetários. Esta composição proporciona uma exposição controlada ao mercado acionista sem perder o suporte da componente defensiva.
Dados históricos de rentabilidade (últimos 5 anos, a 31/03/2025):
- Rentabilidade média anual: 6,60%
- Volatilidade: 8,21%
- Rentabilidade máxima num ano: 16,61%
- Rentabilidade mínima num ano: -15,58%
Perfil agressivo – Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 75
Indicado para investidores experientes, com elevado apetite ao risco. Aproximadamente 75% dos ativos são aplicados em mercados acionistas globais, incluindo mercados emergentes, com os restantes 25% distribuídos por obrigações e instrumentos monetários. Esta estratégia visa a maximização do retorno no longo prazo.
Dados históricos de rentabilidade (últimos 5 anos, a 31/03/2025):
- Rentabilidade média anual: 9,45%
- Volatilidade: 12,25%
- Rentabilidade máxima num ano: 21,40%
- Rentabilidade mínima num ano: -17,95%
Todos os fundos seguem uma política de investimento sustentável (ESG), sendo classificados como produtos do Artigo 8, promovendo características ambientais e sociais nos seus critérios de seleção de ativos.
Características principais do produto
- Produto Unit Linked sem garantia de capital
- Montante mínimo de subscrição: 300€
- Entregas regulares mínimas: 30€/mês
- Flexibilidade nas entregas e reforços
- Possibilidade de entregas únicas ou regulares
- Penalizações por resgate antecipado: 1,5% no 1º ano, 1% no 2º e 0,5% no 3º
- Gestão profissional por AGI e PIMCO
- Opção de alertas de cotação para monitorização ativa
Como a Protev Seguros pode ajudar
A Protev Seguros atua como facilitador entre o cliente e a solução financeira Allianz Investimento. Com uma abordagem consultiva e experiente, os profissionais da Protev:
- Identificam o perfil de risco e horizonte de investimento do cliente;
- Ajudam na seleção do fundo mais adequado;
- Apoiam na subscrição e gestão do produto;
- Esclarecem questões legais, fiscais e operacionais;
- Acompanham a evolução da carteira e ajudam a reajustar a estratégia.
Esta abordagem é igualmente aplicável a diferentes perfis de investidores. Por exemplo, um profissional liberal com rendimentos flutuantes poderá beneficiar da flexibilidade nas entregas e da possibilidade de fazer reforços apenas quando disponível, ajustando a estratégia ao seu ciclo de receita.
Outro caso ilustrativo é o de uma pequena empresa que pretende aplicar a sua tesouraria excedentária de forma diversificada. A Protev Seguros ajuda a empresa a identificar o fundo mais apropriado, conforme a política de risco da organização, e oferece acompanhamento regular da evolução do investimento, garantindo que o património aplicado está alinhado com os objetivos financeiros da entidade.
Case study
Imagine um cliente com 38 anos, sem grande tempo para acompanhar os mercados mas com um objetivo claro de poupança a 20 anos. Com base numa análise feita pela equipa da Protev Seguros, foi-lhe proposto o Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 50. Ao final de cinco anos, o cliente regista uma rentabilidade média anual de 4,4%, com total transparência na monitorização da sua apólice.
Conclusão
O Allianz Investimento é uma alternativa moderna e eficiente para quem procura uma gestão financeira orientada, diversificada e com foco no longo prazo. Cada perfil de risco disponível neste produto foi concebido para responder a diferentes necessidades:
- Para investidores conservadores, oferece uma alocação segura com baixa volatilidade, ideal para quem quer preservar o capital e obter alguma valorização sem grandes sobressaltos;
- Para perfis equilibrados, proporciona um balanço estável entre crescimento e segurança, com uma composição diversificada entre ações e obrigações;
- Para investidores agressivos, aposta fortemente no potencial de valorização dos mercados acionistas, assumindo maior risco para obter retornos superiores no longo prazo.
Embora não ofereça garantia de capital, o Allianz Investimento disponibiliza gestão profissional através da Allianz Global Investors e da PIMCO, líderes mundiais na gestão de ativos, e ainda incorpora critérios sustentáveis nas suas decisões de alocação.
Com o apoio personalizado da Protev Seguros, cada investidor pode escolher e acompanhar a melhor estratégia para os seus objetivos, beneficiando de aconselhamento contínuo, ajustamentos estratégicos e tranquilidade ao longo do percurso de investimento. A Protev Seguros posiciona-se, assim, como um parceiro estratégico essencial para quem pretende investir com confiança.
Faqs sobre o Allianz Investimento
1. O Allianz Investimento tem garantia de capital?
Não. Sendo um produto Unit Linked, o risco recai sobre o tomador do seguro.
2. Posso alterar o fundo escolhido ao longo do tempo?
Sim, é possível transferir entre fundos abertos, consoante a estratégia pretendida.
3. Qual é o valor mínimo de investimento?
300€ para entrega única e 30€/mês para entregas regulares.
4. Que entidades gerem os fundos?
Allianz Global Investors (AGI) e PIMCO, com histórico comprovado na gestão de ativos.
5. A Protev cobra comissões adicionais por este apoio?
Não. O aconselhamento é isento de custos adicionais para o cliente.
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